【2020年01月22日】付廣軍：加強(qiáng)金融與科技的融合 提升西城金融發(fā)展品質(zhì)——西城區(qū)金融科技發(fā)展趨勢分析及對策建議

付廣軍：加強(qiáng)金融與科技的融合  提升西城金融發(fā)展品質(zhì)——西城區(qū)金融科技發(fā)展趨勢分析及對策建議

說明：本報告為2019年民建西城區(qū)委、西城區(qū)政協(xié)經(jīng)科委聯(lián)合調(diào)研課題。報告修改后作為西城區(qū)政協(xié)第十四屆第四次會議唯一一個建議案，上報中共西城區(qū)委、區(qū)政府。

   一、金融科技發(fā)展趨勢和國內(nèi)外比較

  （一）金融科技的概念界定

  金融科技一詞源于美國，英文是Financial technology，簡稱Fintech，從字面上理解即應(yīng)用于金融的技術(shù)。各國際組織和主權(quán)國家從應(yīng)用、影響和業(yè)務(wù)模式等方面都給出了各自的定義，但迄今為止，行業(yè)內(nèi)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范的定義。比較認(rèn)同的觀點(diǎn)是金融穩(wěn)定理事會（FSB，F(xiàn)inancial Stability Board）對金融科技的定義：金融科技是指由技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方造成重大影響。

  金融科技不等同于“科技金融”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”。

  “科技金融”的落腳點(diǎn)是金融，是服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)、服務(wù)和產(chǎn)品，具體產(chǎn)品包括投貸聯(lián)動、科技保險、科技信貸、知識產(chǎn)權(quán)證券化、股權(quán)眾籌等，與其并列的概念還有消費(fèi)金融、三農(nóng)金融等；而金融科技的落腳點(diǎn)是科技，是具備為金融業(yè)務(wù)提供科技服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施屬性，具體產(chǎn)品包括第三方支付、大數(shù)據(jù)、金融云、區(qū)塊鏈、征信、AI、生物錢包等，與其并列的概念還有軍事科技、生物科技等。

  “互聯(lián)網(wǎng)金融”是金融科技2.0階段，是將傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)化，但并未從根本上變革金融業(yè)的生產(chǎn)方式，而金融科技通過創(chuàng)新技術(shù)實現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是互聯(lián)網(wǎng)時代產(chǎn)生的新的業(yè)態(tài)和組織形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)不再是推動金融技術(shù)化的最主要動力，而是作為新興技術(shù)的基礎(chǔ)繼續(xù)存在。金融科技對包含互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的新興科技要求更高，應(yīng)用更為徹底，影響更為深刻和廣泛，科技從推進(jìn)金融發(fā)展的渠道演變成金融發(fā)展的核心。

  受監(jiān)管趨嚴(yán)、市場不確定性、人力成本上升以及激烈競爭環(huán)境下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級等多方面因素影響，金融業(yè)急需通過技術(shù)改進(jìn)自身運(yùn)營效率并推動業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以求在復(fù)雜的市場環(huán)境中尋求發(fā)展機(jī)遇，打造核心競爭力，維持或獲取市場領(lǐng)先地位，而此類需求催生了金融科技（Fintech）的發(fā)展壯大。

   （二）金融科技的發(fā)展趨勢

  1、金融科技強(qiáng)化金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的跨界融合應(yīng)用。金融本身是為實體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，傳統(tǒng)金融發(fā)展存在過度集中于金融專業(yè)領(lǐng)域的問題，導(dǎo)致對實際市場和用戶需求關(guān)注不足，對實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支撐不夠。

  隨著新興金融科技的廣泛應(yīng)用，一方面數(shù)據(jù)廣泛采集和流通，促使金融資料來源也更加多元化，金融科技企業(yè)將可以方便的獲取電信、電商、醫(yī)療、出行、教育等其他行業(yè)的數(shù)據(jù)；金融數(shù)據(jù)和其他行業(yè)數(shù)據(jù)融合，使得金融機(jī)構(gòu)的營銷和風(fēng)控模型更精準(zhǔn)，金融基礎(chǔ)能力得到更多其他行業(yè)資源的補(bǔ)充和支撐。另一方面，跨行業(yè)數(shù)據(jù)融合會催生出更多跨行業(yè)的應(yīng)用，金融科技企業(yè)得以設(shè)計出更多基于場景的金融產(chǎn)品，更加準(zhǔn)確的匹配企業(yè)和個人的金融服務(wù)需求，促進(jìn)金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)更緊密的融合發(fā)展；消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等都是以上趨勢的直接體現(xiàn)。

  2、金融科技應(yīng)用帶來金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機(jī)遇。金融科技應(yīng)用能夠讓金融企業(yè)提供更加差異化和個性化的服務(wù)體驗，使得金融企業(yè)能夠更好的分析和利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，更快捷的對用戶需求做出反應(yīng)、更深入和低成本的挖掘用戶需求，提供場景化、生活化驅(qū)動的產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)范圍，拓寬客戶基礎(chǔ)。金融科技應(yīng)用讓普惠金融、小微金融和智能金融等成為金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)方向和新機(jī)遇。

  普惠金融方面，金融科技所帶來的金融創(chuàng)新能夠降低成本、提高效率，擴(kuò)大覆蓋面，真正服務(wù)于基層。小微金融方面，金融科技能夠為商業(yè)銀行解決小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的信息不對稱、交易成本高、場景服務(wù)不足和風(fēng)控難等問題，為小微企業(yè)提供性化和特色化的金融服務(wù)解決方案。智能金融方面，以 P2P 網(wǎng)貸平臺、職能投顧、大數(shù)據(jù)征信行業(yè)為代表的依托金融科技手段的智慧金融能夠使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

  中國金融科技起步相對較晚，但金融科技企業(yè)發(fā)展飛速，并且由于獨(dú)特的生長環(huán)境和金融科技的公司的自身因素，中國金融科技企業(yè)的創(chuàng)新能力位居世界前列，開拓了金融業(yè)轉(zhuǎn)型的新機(jī)遇。

  根據(jù)H2 Venture和KPMG編制的201年全球領(lǐng)先金融科技創(chuàng)新公司前100名排行榜，排名前10的Fintech公司中中國公司占據(jù)5席，其中螞蟻金服（Ant Financial）、眾安保險（ZhongAn）和趣店（Qudian）包攬前三，其余兩家分別是中國領(lǐng)先的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭陸金所（Lufax）和京東金融（JD Finance）。5家金融科技公司分別在支付、保險、消費(fèi)金融、財富管理等多個領(lǐng)域占據(jù)市場主導(dǎo)，業(yè)務(wù)開展已初具規(guī)模效應(yīng)，對金融科技產(chǎn)生持續(xù)穩(wěn)定的需求，助力金融科技發(fā)展。

  從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，全球創(chuàng)新能力前100的Fintech公司業(yè)務(wù)集中在借貸和支付領(lǐng)域，占比分別為32%和21%，其次是交易和資本市場、保險和財富管理，占比分別為15%、12%和7%，監(jiān)管科技、區(qū)塊鏈和數(shù)據(jù)分析類等占比較低。

  資料來源：H2&KPMG：2017 FINTECH100 Leading Global Fintech Innovators，中國銀河證券研究院整理。

  3、人工智能和區(qū)塊鏈將引領(lǐng)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展新浪潮。云計算在金融領(lǐng)域快速部署，成為金融科技企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的 IT 基礎(chǔ)架構(gòu)。同時，金融大數(shù)據(jù)技術(shù)得到廣泛應(yīng)用普及，大量金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成了大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)能力建設(shè)。隨著云計算和大數(shù)據(jù)帶來的金融科技基礎(chǔ)能力的不斷強(qiáng)化，未來金融科技產(chǎn)業(yè)將在人工智能和區(qū)塊鏈領(lǐng)域出現(xiàn)新的發(fā)展浪潮。

  伴隨著深度學(xué)習(xí)算法、高質(zhì)量大數(shù)據(jù)和高性能計算資源的不斷成熟，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將不斷深化，以智能客服、智能投顧、智能投研、智能營銷和智能風(fēng)控等為代表的應(yīng)用場景將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。區(qū)塊鏈技術(shù)公開、不可篡改的屬性，能夠帶來去中心化的信任機(jī)制，具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，其在金融領(lǐng)域?qū)碛袠O為廣闊的應(yīng)用前景，以跨境支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字票據(jù)和征信管理為代表的應(yīng)用場景將隨著技術(shù)的發(fā)展而不斷成熟。

  4、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管更加注重鼓勵創(chuàng)新與預(yù)防風(fēng)險的平衡。風(fēng)險防控和合規(guī)管理是金融科技創(chuàng)新的前提條件，面對金融科技帶來的監(jiān)管挑戰(zhàn)，未來的金融科技監(jiān)管將更加注重在預(yù)防風(fēng)險和鼓勵創(chuàng)新之間尋求平衡?！跋劝l(fā)展后規(guī)范、再集中整治”將轉(zhuǎn)變?yōu)椤斑叞l(fā)展邊規(guī)范”，金融科技監(jiān)管將采用“風(fēng)控與發(fā)展并重”的方式，形成既鼓勵金融創(chuàng)新、又防范和控制金融風(fēng)險的金融長效監(jiān)管機(jī)制。

  金融科技的發(fā)展也會帶動監(jiān)管能力的提升，監(jiān)管科技是金融科技的重要組成部分，監(jiān)管科技的應(yīng)用將帶來監(jiān)管理念、手段和方式的不斷升級。未來的金融監(jiān)管，將呈現(xiàn)從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向跨界混業(yè)監(jiān)管、從事后審核式監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)崟r動態(tài)的過程性監(jiān)管、從柵欄式隔離監(jiān)管走向關(guān)聯(lián)性風(fēng)險智能分析監(jiān)管等新趨勢。

  5、信息技術(shù)加深融合共同推動金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)并非彼此孤立，而是相互關(guān)聯(lián)、相輔相成、相互促進(jìn)的。大數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)資源，云計算是基礎(chǔ)設(shè)施，人工智能依托于云計算和大數(shù)據(jù)，推動金融科技發(fā)展走向智能化時代。區(qū)塊鏈為金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)和交易機(jī)制的變革創(chuàng)造了條件，它的實現(xiàn)離不開數(shù)據(jù)資源和計算分析能力的支撐。

  從未來發(fā)展趨勢看，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，在實際應(yīng)用過程變得更加緊密，彼此的技術(shù)邊界在不斷削弱，未來的技術(shù)創(chuàng)新將越來越多的集中在技術(shù)交叉和融合區(qū)域。尤其是在金融行業(yè)的具體應(yīng)用落地方面，金融云和金融大數(shù)據(jù)平臺一般都是集中一體化建設(shè)，人工智能的相關(guān)應(yīng)用也會依托集中化平臺來部署實現(xiàn)。新一代信息技術(shù)的發(fā)展正在形成融合生態(tài)，并推動金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。

  資料來源：巴曙松：中國金融科技（Fintech）發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，中國銀河證券研究院整理。

  （三）金融科技的國內(nèi)外比較

  1、國際區(qū)域金融科技發(fā)展及比較：紐約華爾街、倫敦金融城、新加坡。全球金融科技產(chǎn)業(yè)近年來處于高速增長態(tài)勢。據(jù)波士頓咨詢公司的研究數(shù)據(jù)顯示，2016 年全球金融科技企業(yè)數(shù)量增長了167%，達(dá)到8000家，是2015年的約2.7倍；2016年全球金融科技初創(chuàng)企業(yè)融資額增長了364%，達(dá)到 839億美元，是2015年的約4.5倍。

  從全球產(chǎn)業(yè)頒來看，北美地區(qū)金融業(yè)發(fā)展較為成熟，金融服務(wù)人群覆蓋比例高，消費(fèi)者對基本金融需求滿足度較高，金融科技側(cè)重于為消費(fèi)者提供更加便捷的金融服務(wù)。北美地區(qū)各細(xì)分領(lǐng)域的企業(yè)融資規(guī)模相對均衡。其中，支付領(lǐng)域的企業(yè)融資規(guī)模占比最高，達(dá)到30%，數(shù)據(jù)分析次之，占比為18%，占比最少的信貸/眾籌領(lǐng)域也達(dá)到了14%。

  亞太地區(qū)金融科技市場發(fā)展處于高速成長期。在亞太地區(qū)，特別是以中國和東南亞各國為代表，金融服務(wù)水平相對滯后，仍存在大量未開發(fā)市場，金融科技使金融服務(wù)觸及海量長尾用戶。亞太地區(qū)各細(xì)分領(lǐng)域的企業(yè)融資規(guī)模差別較大，其中，信貸/眾籌領(lǐng)域的企業(yè)融資規(guī)模占比最高，達(dá)到42%，支付次之，占比為32%；數(shù)據(jù)分析最少，僅為4%。整體來看，亞太地區(qū)對金融科技應(yīng)用的市場需求廣闊，結(jié)構(gòu)差異和發(fā)展?jié)摿^大。

  從全球金融科技投融資規(guī)模來看，據(jù)畢馬威《金融科技脈搏》報告顯示2018年全球金融科技公司融資總額較前兩年有大幅增加，融資上升至1118億美元，較2017年508億美元激增近120%。在這1118億美元投資記錄中，其中有3宗總額分別超過100億美元，此外還有14宗總額分別超過10億美元的并購。

  在融資品種方面，2018年金融科技投資也創(chuàng)下新高，包括風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資、企業(yè)并購等方面，其中特大并購和收購交易成為主要推手，在2018年完成了721億美元交易，占2018年總?cè)谫Y額的64.5%。

  從地域來看，交易規(guī)模最大的為美洲地區(qū)，融資規(guī)模達(dá)545億美元，歐洲地區(qū)排名第二，342億美元，亞太地區(qū)排名第三，227億美元，占全球融資總額的99.55%。

  在美洲地區(qū)，美國占據(jù)該地區(qū)市場主要份額，在金融科技投資規(guī)模和數(shù)量方面都破了歷年記錄，取的如此成績的背后，主要依靠并購及收購?fù)顿Y活動，還有就是風(fēng)投資金，包括交易總額170億美元的Refinitiv，其次是黑鷹網(wǎng)絡(luò)和惠爾豐。加拿大和巴西也在持續(xù)擴(kuò)大金融科技投資，其中巴西共促成28宗交易，總額達(dá)5.56億美元；加拿大共促成119宗交易，共吸引11.8億美元投資。

  在歐洲地區(qū)，金融科技投資增長的動力主要源于大量的并購及收購交易。其中英國是歐洲地區(qū)金融科技投資的主要接收地，德國和法國在金融科技投資領(lǐng)域經(jīng)歷急降，在2018年，德國交易量從2017年的88宗將為57宗，總額從17億美元將為10億美元，法國交易量僅為34宗，總額為2.94億美元，較2017年的50宗和7.33億美元也大幅下降。

  在亞太地區(qū)，2018年金融科技投資主要以風(fēng)險投資為主，投資總量達(dá)196億美元，占投資總額的86%。其中中國以83宗交易和182億美元總額占據(jù)第一，包括螞蟻金服的140億美元交易成為最大亮點(diǎn)，其次是陸金所和浙江草根投資等。印度方面，共完成115宗總額為17億美元的交易，金融科技投資同比呈現(xiàn)下降趨勢，新加坡方面則完成61宗交易，總額達(dá)3.47億美元，澳大利亞完成28宗交易，總額達(dá)5.72億美元。

  從全球金融科技中心來看，全球金融科技中心呈現(xiàn)出越來越強(qiáng)的區(qū)域聯(lián)動效應(yīng)，逐漸形成了具有開放的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、高效的資源配置能力和強(qiáng)大的集聚外溢功能的多城市共同體。根據(jù)全球知名咨詢機(jī)構(gòu)德勤和全球金融科技中心聯(lián)合會（GFHF）聯(lián)合發(fā)布的《連接全球金融科技：2017年全球金融科技中心報告》，全球金融科技中心共44個，主要集中在北美、歐洲和亞太地區(qū)，其中有20個分布在歐洲，12個分布在亞太地區(qū)，還有12個來自其他地區(qū)。從報告統(tǒng)計的金融科技中心指數(shù)評分排名來看，最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑诳萍贾行募性诿绹⒂椭袊?。其中在排名前五的金融科技中心來看，美國?個，分別是紐約、硅谷和芝加哥，英國倫敦和新加坡并列排名第一，中國香港排名第五。

  排名第一的新加坡毗鄰馬六甲海峽南口，是全球重要的金融、航運(yùn)和服務(wù)中心。政府對FinTech的支持力度很強(qiáng)，曾投入2.2億新元用于開發(fā)FinTech項目和概念證明，還包括監(jiān)管沙盒、云計算指南、戰(zhàn)略電子支付、FinTech Office、MAS創(chuàng)新實驗室、國際技術(shù)咨詢小組和人才發(fā)展等。新加坡在監(jiān)管方面全球領(lǐng)先，在2015年就設(shè)立了金融科技和創(chuàng)新團(tuán)隊，推動《金融領(lǐng)域科技和創(chuàng)新計劃》，還設(shè)立監(jiān)管沙盒和金融科技署等。此外，國家化程度較高的新加坡還具備龐大的結(jié)匯業(yè)務(wù)，可促進(jìn)跨境網(wǎng)絡(luò)支付和結(jié)匯的發(fā)展。

  與新加坡并列排名第一的倫敦，地處英格蘭東南部，是英國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和金融中心，也是著名的全球金融中心之一，還擁有全球金融機(jī)構(gòu)市值前200的企業(yè)數(shù)達(dá)到13家，包括匯豐、巴克萊、渣打等。倫敦的高等院?？蒲心芰O強(qiáng)，綜合實力全球第二，擁有倫敦大學(xué)學(xué)院、帝國理工學(xué)院等高等學(xué)府，為金融科技發(fā)展儲備了優(yōu)越的人才。此外，英國還是監(jiān)管創(chuàng)新的先驅(qū)，具備全球第一的金融科技監(jiān)管規(guī)范，并率先使用監(jiān)管沙盒等創(chuàng)新監(jiān)管工具。

  紐約作為全球領(lǐng)先的金融中心，擁有最大和最成熟的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)積極投資并合作金融科技公司。華爾街擁有最大的資本基礎(chǔ)和對金融科技創(chuàng)新的最大需求，還擁有最優(yōu)秀的技術(shù)和工程人才，非常有利于在他們所服務(wù)的市場內(nèi)創(chuàng)建一個充滿活力和資金充足的生態(tài)系統(tǒng)。

  2、國內(nèi)比較：上海陸家嘴、深圳前海、香港中環(huán)金融街。中國的金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展位居世界前列。畢馬威發(fā)布的《2018年金融科技100》報告顯示有來自36個國家的金融科技企業(yè)，中國排名第三共11家。在其中的全球前50家企業(yè)中，中國有三家企業(yè)躋身前五，其中螞蟻金服取的榜首，第二是京東金融，百度排名第四，此外還有陸金所、壹賬通、51信用卡、WeLab、點(diǎn)融網(wǎng)和眾安保險等，以上9家企業(yè)充分體現(xiàn)了中國金融科技行業(yè)在全球范圍內(nèi)的領(lǐng)先態(tài)勢。

  中國在全球金融科技中心也處于領(lǐng)先地位。根據(jù)全球知名咨詢機(jī)構(gòu)德勤和全球金融科技中心聯(lián)合會（簡稱GFHF）聯(lián)合發(fā)布的《連接全球金融科技：2017年全球金融科技中心報告》顯示中國香港排名第五，還包括上海和深圳。

  香港地處中國華南地區(qū)，與紐約、倫敦并稱為“紐倫港”，是全球第三大金融中心，也是全球重要的貿(mào)易、航運(yùn)中心和國際創(chuàng)新科技中心，資本活躍，其中在2018年風(fēng)投融資額累計達(dá)5000萬美元的金融科技企業(yè)多達(dá)6家，內(nèi)地眾安保險、雷蛇等一批優(yōu)質(zhì)金融科技企業(yè)也赴港上市。香港與中國內(nèi)地合作關(guān)系緊密，同時粵港澳大灣區(qū)建設(shè)也被納入中國國家戰(zhàn)略，為香港發(fā)展帶來新機(jī)遇。此外，在政策監(jiān)管方面，香港具備明顯優(yōu)勢，在2017年9月推出了監(jiān)管沙盒2.0版本，以幫助銀行及科技公司加快推出金融科技產(chǎn)品，降低成本并提高質(zhì)量，截止到2018年8月底，共有36項新科技產(chǎn)品使用沙盒開展試行。

  深圳地處珠江三角洲，在中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)、外貿(mào)出口等方面占有重要地位，是中國改革開放的窗口和新興移民城市。深圳具有包括騰訊、華為在內(nèi)的高新科技企業(yè)，利于發(fā)揮自身優(yōu)勢拓展金融科技領(lǐng)域。北向通、深港通等資本市場互聯(lián)互通，我深圳金融科技企業(yè)帶來大量活躍資本，助力金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，深圳還具備明顯的區(qū)域優(yōu)勢，連接香港和中國內(nèi)地，享有中國對“粵港澳大灣區(qū)”戰(zhàn)略計劃的政策紅利，與香港境內(nèi)境外互動，利于學(xué)習(xí)金融科技監(jiān)管沙盒先進(jìn)經(jīng)驗。

  上海是中國的商業(yè)和金融中心，以金融、商貿(mào)、汽車和房地產(chǎn)為主要經(jīng)濟(jì)支柱，是亞太地區(qū)的重要國際門戶，國際化程度較高。上海國際金融中心發(fā)展定位清晰，金融業(yè)增加值占GDP比重超過17%，居中國第一，擁有上海證券交易所、上海期貨交易所等眾多全國性金融交易市場，具有重要的國際金融中心地位，還擁有拍拍貸、陸金所、眾安保險等代表性金融科技企業(yè)，各類業(yè)務(wù)發(fā)展均衡，涵蓋了支付、保險、財富管理、信貸等業(yè)務(wù)。

   二、金融區(qū)發(fā)展金融科技的優(yōu)勢和時機(jī)分析

  （一）西城區(qū)發(fā)展金融科技的比較優(yōu)勢

  1、金融管理中心，管理優(yōu)勢明顯。金融街承擔(dān)著服務(wù)國家金融管理中心的功能，在決策監(jiān)管、標(biāo)準(zhǔn)制定、資產(chǎn)管理、支付決算、信息交流和國際合作等方面，基礎(chǔ)堅實，優(yōu)勢明顯。作為北京國家金融管理中心的核心，西城區(qū)匯集了金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等中國最高金融決策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在發(fā)揮金融管理職能的同時，西城區(qū)也成為中國金融市場信息第一發(fā)源地，是幾乎所有的金融政策、法律法規(guī)以及規(guī)章制度的起源點(diǎn)，對金融市場變動產(chǎn)生影響的決策信息大多從此地傳輸?shù)饺珖酥潦澜绺鞯?，可見西城區(qū)信息優(yōu)勢明顯，擁有無可比擬的一手信息資源。

  同時，由于金融科技行業(yè)的自身的特點(diǎn)，相比于傳統(tǒng)金融行業(yè)，金融科技的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)著力于走出“一放就亂，一管就死”的監(jiān)管怪圈，一方面要嚴(yán)格控制金融科技引發(fā)的信用風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險，交易風(fēng)險和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，另一方面要為金融科技企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的生存和發(fā)展環(huán)境。西城區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)眾多，有利于交流溝通合作，進(jìn)而促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管規(guī)則、政策的制定以及監(jiān)管科技的發(fā)展。在此設(shè)立金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，符合示范區(qū)建設(shè)的理念。

   資料來源：公開資料整理，中國銀河證券研究院整理。

  2、金融資源豐厚，金融科技企業(yè)經(jīng)營環(huán)境良好。西城區(qū)為金融街所在地，擁有眾多的金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)是西城區(qū)的核心產(chǎn)業(yè)。2017年，金融業(yè)的GDP占據(jù)西城區(qū)GDP的46.11%，遠(yuǎn)超其他產(chǎn)業(yè)。金融領(lǐng)域的優(yōu)勢為西城區(qū)帶來了豐厚的金融資源，為金融科技企業(yè)在西城區(qū)的發(fā)展提供了必要的客戶基礎(chǔ)和資金來源。

   資料來源：Wind，中國銀河證券研究院整理。

  客戶層面，數(shù)量眾多的金融機(jī)構(gòu)解決了金融科技企業(yè)應(yīng)用的業(yè)務(wù)場景問題。時任北京市西城區(qū)區(qū)長王少峰在演講中表示區(qū)域內(nèi)共有各類金融機(jī)構(gòu)1800余家，基本形成了以具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力的金融機(jī)構(gòu)為主，多種金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展，多元化的金融體系。截止到2017年底，區(qū)域金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到了99.5萬億，占全國金融資產(chǎn)總規(guī)模的近40%，共創(chuàng)造了2857萬億元的利潤。區(qū)域內(nèi)共有法人產(chǎn)業(yè)單位433個，貨幣金融服務(wù)單位103個，資本市場服務(wù)單位157個，保險業(yè)108個，其他金融業(yè)65個。其中全國四大資產(chǎn)管理公司均在金融街發(fā)展，駐區(qū)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模占全國商業(yè)銀行的41%。

  資金層面，西城區(qū)除了匯集眾多金融機(jī)構(gòu)決策中樞，在資金調(diào)配中起樞紐作用之外，還享有眾多資金支持，尤其是在西城區(qū)政府引導(dǎo)下成立的專項金融科技產(chǎn)業(yè)投資資金，為金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)提供了充足的資金支持。政府引導(dǎo)下的產(chǎn)業(yè)資金扶持有助于整合資源，充分發(fā)揮西城區(qū)在金融科技行業(yè)監(jiān)管、地方政府支持、專業(yè)化投資以及行業(yè)生態(tài)建設(shè)方面的優(yōu)勢，助力金融科技企業(yè)在西城區(qū)落地生根并發(fā)展壯大。

  資料來源：公開資料整理，中國銀河證券研究院整理。

  3、金融基礎(chǔ)設(shè)施完善，為金融科技業(yè)務(wù)開展和場景應(yīng)用提供堅實基礎(chǔ)。北京市西城區(qū)金融基礎(chǔ)齊全，為金融科技企業(yè)高效經(jīng)營和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)技術(shù)賦能提供有利條件。西城區(qū)的產(chǎn)權(quán)、資產(chǎn)交易和結(jié)算的高端要素市場完善程度較高。產(chǎn)權(quán)網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺包含全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、北京產(chǎn)權(quán)交易所、金融資產(chǎn)交易所等；專屬資源型網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)與結(jié)算平臺包含中國水權(quán)交易所、中國林權(quán)交易所、全國棉花交易市場、中儲糧結(jié)算中心、北京環(huán)境交易所市場等。

  除此之外，西城區(qū)初步形成了金融領(lǐng)域的從監(jiān)管、渠道、運(yùn)營技術(shù)到第三方支付和安全保障的產(chǎn)業(yè)鏈。西城區(qū)擁有全國統(tǒng)一的清算系統(tǒng)、中國支付清算協(xié)會牽頭成立的網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、提供第三方認(rèn)證準(zhǔn)入和交易安全服務(wù)的中金金融認(rèn)證中心有限公司（CFCA）以及為金融機(jī)構(gòu)提供金融運(yùn)營技術(shù)服務(wù)的中國金融電子化公司。完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為金融科技的發(fā)展如第三方支付、征信系統(tǒng)的建立、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、區(qū)塊鏈運(yùn)用的順利進(jìn)行提供了堅實的基礎(chǔ)。

  資料來源：公開資料整理，中國銀河證券研究院整理。

  西城區(qū)不僅僅在傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施上具有其他地域無可比擬的優(yōu)勢，其在金融科技基礎(chǔ)設(shè)施上同樣具有顯著的比較優(yōu)勢。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)揮著底層技術(shù)和交易基礎(chǔ)服務(wù)的手段，是金融科技企業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院（浙大AIF）司南研究室選取了交易所、金融信息服務(wù)商、云計算公司和區(qū)塊鏈公司四個指標(biāo)作為衡量城市金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的重要指標(biāo)。在浙大AIF發(fā)布的《2018中國金融科技中心城市報告》中，北京憑借著完善的基礎(chǔ)設(shè)施成為了城市金融科技基礎(chǔ)設(shè)施榜單首名。而作為北京市金融中心的西城區(qū)，匯集云計算和區(qū)塊鏈的底層技術(shù)公司，行業(yè)區(qū)塊鏈貢獻(xiàn)率約30%。

  資料來源：浙大AIF司南研究室整理。

  4、區(qū)域位置優(yōu)勢突出，有助于實現(xiàn)跨區(qū)聯(lián)動。“一區(qū)一核、多點(diǎn)支撐”是北京市金融工作局對于金融科技和專業(yè)服務(wù)的規(guī)劃的總結(jié)概括。其中，一區(qū)代表北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)；一核代表北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)；多點(diǎn)代表金融科技底層技術(shù)創(chuàng)新集群、銀行保險科技產(chǎn)業(yè)集群、金融科技安全產(chǎn)業(yè)集群、財富管理產(chǎn)業(yè)集群。

  資料來源：北京市金融服務(wù)局。

  北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)是從西城區(qū)北展地區(qū)、德勝地區(qū)、廣安地區(qū)到海淀區(qū)北下關(guān)地區(qū)、中關(guān)村大街沿線區(qū)域，占地面積約15平方公里。示范區(qū)通過支持相應(yīng)的金融科技企業(yè)在特定的樓宇和區(qū)域聚集，形成規(guī)模效應(yīng)，主要聚焦金融安全與監(jiān)管、支付清算服務(wù)、融資產(chǎn)品與服務(wù)、智能營銷與服務(wù)優(yōu)化、身份認(rèn)證、風(fēng)控與反欺詐、智能投顧與智能投研、金融征信與社會信用服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

  北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)是以西城區(qū)北展地區(qū)（原動批地區(qū)）、海淀區(qū)北下關(guān)地區(qū)和中關(guān)村大街沿線區(qū)域為主體，選擇60萬平方米特定樓宇，重點(diǎn)聚焦監(jiān)管科技、風(fēng)險管理、金融安全和專業(yè)服務(wù)四個領(lǐng)域發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，建設(shè)金融監(jiān)管實驗區(qū)。核心區(qū)將發(fā)揮與金融街相連的優(yōu)越地理位置，并且利用其國家金融管理中心的金融職能，構(gòu)筑科技資源為金融機(jī)構(gòu)賦能、完善金融要素助力科技創(chuàng)新，兩者形成良性互動。

  圍繞金融科技與專業(yè)服務(wù)核心區(qū)域，建立四大產(chǎn)業(yè)集群，推動金融科技底層技術(shù)的快速發(fā)展，為金融科技的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和應(yīng)用場景打造做準(zhǔn)備，與西城區(qū)核心建設(shè)形成良好的區(qū)位互動。

  （1）金融科技底層技術(shù)創(chuàng)新集群依托海淀區(qū)北清路沿線區(qū)域、四季青地區(qū)及五道口地區(qū)豐富的科技、智力、金融要素資源，重點(diǎn)發(fā)展金融科技底層技術(shù)，重點(diǎn)聚集和培育人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別等金融科技底層技術(shù)企業(yè)。

  （2）銀行保險科技產(chǎn)業(yè)集群在石景山區(qū)，建設(shè)北京銀行保險產(chǎn)業(yè)園，聚焦產(chǎn)業(yè)核心區(qū)、輻射區(qū)和拓展區(qū)，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，推動創(chuàng)新政策在銀行保險產(chǎn)業(yè)園先行先試。通過建立產(chǎn)業(yè)集群，可以對于創(chuàng)新型銀行保險發(fā)展起到引領(lǐng)作用，并聚焦銀行保險精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)精算定價、人工智能核算和管理等領(lǐng)域。

  （3）金融科技安全產(chǎn)業(yè)集群位于房山區(qū)，依靠北京互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園，助力金融科技安全核心技術(shù)研發(fā)，發(fā)揮科學(xué)研究院和企業(yè)聚集互相促進(jìn)，相互結(jié)合的規(guī)模效應(yīng)，加大力度發(fā)展金融科技安全相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)、芯片、交換系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等基礎(chǔ)設(shè)施。

  （4）財富管理產(chǎn)業(yè)集群在通州區(qū)建設(shè)北京金融科技國際產(chǎn)業(yè)園。相比于其他產(chǎn)業(yè)集群，財富管理產(chǎn)業(yè)集群致力于打造更加開放、國際化的投資環(huán)境，構(gòu)建科技、金融等機(jī)構(gòu)有機(jī)統(tǒng)一、互動發(fā)展的金融科技生態(tài)圈，使先進(jìn)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和高效金融資本流動相輔相成，互相促進(jìn)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開拓如財富管理等形式的金融增值服務(wù)。

  5、政策支持力度較大，助力金融科技規(guī)范發(fā)展。我國金融科技產(chǎn)業(yè)起步相對較晚，監(jiān)管環(huán)境整體寬松，相關(guān)政策以鼓勵行業(yè)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，并對發(fā)展中出現(xiàn)的相關(guān)問題予以逐步規(guī)范，以營造良好的市場秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。由于我國目前分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式及復(fù)雜的市場狀況，現(xiàn)階段我國的金融科技監(jiān)管仍采用負(fù)面清單的模式。

  政府對金融科技的重視程度不斷增加?？萍嘉瘑T會的成立和《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》標(biāo)志著金融科技工作有望實現(xiàn)全面系統(tǒng)化，政府引導(dǎo)作用將不斷提升，預(yù)計未來金融科技將進(jìn)入快速發(fā)展通道。

  北京市西城區(qū)聯(lián)合中關(guān)村管委會、北京金融街服務(wù)局，在中關(guān)村現(xiàn)有的科技政策和西城區(qū)金融服務(wù)政策的基礎(chǔ)上，對金融科技的發(fā)展扶持方式和政策進(jìn)行不斷創(chuàng)新，全面支持相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)的發(fā)展，制定了一系列的關(guān)于支持企業(yè)發(fā)展的政策，切實起到了降低企業(yè)成本、簡化行政流程、加強(qiáng)服務(wù)平臺建設(shè)以及優(yōu)化運(yùn)營環(huán)境等多方面的扶持作用。從政策方面為金融科技底層技術(shù)的發(fā)展和與上層產(chǎn)業(yè)和技術(shù)的結(jié)合提供了有力的支持。

  資料來源：公開資料整理，中國銀河證券研究院整理。

  （二）西城區(qū)發(fā)展金融科技的時機(jī)分析

  我國金融科技雖然起步較晚，但是發(fā)展速度較快。技術(shù)層面，金融科技發(fā)展跨過了金融IT階段和互聯(lián)網(wǎng)金融階段，步入金融科技3.0時代；在企業(yè)層面，傳統(tǒng)金融行業(yè)從自身研發(fā)、第三方合作以及收購科創(chuàng)企業(yè)三種方式出發(fā)，通過內(nèi)涵式增長和外延式發(fā)展相結(jié)合的方式實現(xiàn)金融科技與業(yè)務(wù)深度融合；資金層面，市場對于金融科技的支持力度與日俱增，金融科技正在逐步成為產(chǎn)業(yè)資金布局的熱點(diǎn)；金融科技正在逐步成為產(chǎn)業(yè)資金和；監(jiān)管層面，金融科技的起步階段積累了較多的監(jiān)管經(jīng)驗，并且金融科技發(fā)展的監(jiān)管環(huán)境和監(jiān)管體系已經(jīng)初步形成。

  此時設(shè)立金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，是在已有成果上的繼續(xù)探索。同時，示范區(qū)的設(shè)立，匯集資源形成規(guī)模效應(yīng)，是為之后金融科技在全國推廣的積極嘗試。

  更為重要的是，在我國金融業(yè)對外開放程度不斷提高的過程中，金融科技有望受益于國際先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗，實現(xiàn)快速發(fā)展，金融科技對于金融機(jī)構(gòu)有效應(yīng)對不斷加大的國際市場風(fēng)險和外資競爭也具有重要意義。

  1、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫，金融科技承載重任。隨著金融行業(yè)監(jiān)管力度的加大和競爭程度的提升，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)如對公貸款、證券經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理和理財型保險產(chǎn)品銷售盈利空間收窄，金融科技成為提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)效率、降低成本和優(yōu)化客戶體驗的重要手段，同時也是金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要的工具。

  普華永道于2017年4月發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》中指出了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)布局金融科技的三種方式：a.內(nèi)部研發(fā)；b.與Fintech公司合作；c.收購Fintech公司。其中，內(nèi)部研發(fā)和與Fintech公司合作占主導(dǎo)地位。調(diào)查結(jié)果顯示分別有75%和68%的調(diào)查對象認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)未來3-5年會通過增加內(nèi)部研發(fā)和與Fintech公司合作來進(jìn)行創(chuàng)新，46%的調(diào)查對象認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)會加大收購力度。無論是內(nèi)部研發(fā)、與Fintech公司合作還是開展收購，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的投入力度都在逐步加大，期望通過金融科技改善現(xiàn)有業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，獲取差異化競爭優(yōu)勢。

  從西城區(qū)金融機(jī)構(gòu)來看，工商銀行已經(jīng)將金融科技融入其主要業(yè)務(wù)中，運(yùn)用金融科技推動其產(chǎn)品和營銷服務(wù)體系的智慧轉(zhuǎn)型，包括將金融服務(wù)、信息科技和企業(yè)財務(wù)管理融合，打造對公支付領(lǐng)域服務(wù)平臺，其平臺“工銀聚”實現(xiàn)金融服務(wù)與客戶需求對接，提升其結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)業(yè)績；構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+遠(yuǎn)程”、“智能+人工”的客戶服務(wù)維護(hù)機(jī)制，推廣企業(yè)通、工銀e繳費(fèi)和大額資金監(jiān)控平臺服務(wù)；積極建設(shè)“工銀智能衛(wèi)士”，基于“監(jiān)控云”打造完整的“云+端”的智能防護(hù)。

  中國人壽建立科技生態(tài)，建立全面互聯(lián)，實現(xiàn)信息服務(wù)全面云化；構(gòu)建數(shù)字平臺，協(xié)同合作伙伴構(gòu)建數(shù)字生態(tài)，聚合各類服務(wù)；提供智能服務(wù)，建立大數(shù)據(jù)、實時計算、智能語音、人臉識別、深度學(xué)習(xí)等人工智能平臺，提高服務(wù)智力和效率。

  其他金融機(jī)構(gòu)如華泰證券定位為科技驅(qū)動型證券集團(tuán)，大力發(fā)展科技在證券行業(yè)的賦能：移動金融戰(zhàn)略推動財富管理轉(zhuǎn)型，其移動平臺“漲樂財富通”提升服務(wù)質(zhì)量；運(yùn)用人工智能、極速通信等核心技術(shù)，自主研發(fā)打造行業(yè)領(lǐng)先的智能交易、量化投研、投資管理、市場數(shù)據(jù)分析等數(shù)字化產(chǎn)品，進(jìn)一步提升專業(yè)化服務(wù)能力。此時建立金融科技示范區(qū)，有利于帶動傳統(tǒng)金融企業(yè)與科技企業(yè)的進(jìn)一步合作，由排頭企業(yè)形成示范效應(yīng)，推動金融科技的發(fā)展。

  資料來源：普華永道：《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》，中國銀河證券研究院整理。

  2、金融供給側(cè)改革重要突破口。當(dāng)前我國正處于金融供給側(cè)改革與金融業(yè)對外開放力度加大的進(jìn)程中，金融科技的發(fā)展也應(yīng)該服務(wù)于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，應(yīng)該堅持問題導(dǎo)向，通過區(qū)塊鏈，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段的應(yīng)用優(yōu)化金融體系效率，使其更快更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的意義在于提升資源配置效率。金融科技作為新金融業(yè)態(tài)的代表，可發(fā)揮出賦能金融機(jī)構(gòu)，加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度、助力普惠金融發(fā)展的積極作用，將成為金融業(yè)助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的突破口，助推我國經(jīng)濟(jì)全面轉(zhuǎn)型升級。此時設(shè)立示范區(qū)，大力發(fā)展金融科技，符合我國當(dāng)前實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的方向。

  在當(dāng)前間接融資為主的體系中，中小企業(yè)長期面臨融資難、融資貴的問題，核心原因在于中小企業(yè)多無政府背書且缺乏優(yōu)質(zhì)抵押品，信用風(fēng)險較大且難以有效評估和管理。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，能夠有效識別和管理中小企業(yè)風(fēng)險并及時采取有效措施，對于拓寬中小企業(yè)融資渠道，提升金融服務(wù)效率具有重要意義。

  例如供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，金融科技公司服務(wù)小微企業(yè)，可通過與供應(yīng)鏈服務(wù)平臺合作，為中小微企業(yè)提供相應(yīng)金融服務(wù)，并打通上下游服務(wù)商，從而實時、精準(zhǔn)滿足其各階段的融資需求。金融科技是普惠金融的突破口：一方面可以與科技公司跨界合作，運(yùn)用人工智能等技術(shù)手段簡化金融交易中審批等環(huán)節(jié)，形成智能化、自動化的審批流程，另一方面可以與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，促進(jìn)金融渠道有效下沉。

  通過將大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能化精準(zhǔn)營銷、智能機(jī)器人、智能投顧等全方位的技術(shù)能力開放給合作伙伴，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)地觸達(dá)三農(nóng)、中小微企業(yè)客戶，進(jìn)一步提升了服務(wù)小微群體的效率，強(qiáng)化了金融服務(wù)的整體效益。

  金融科技的發(fā)展還將提高金融行業(yè)的風(fēng)險控制能力。新興科技人工智能、大數(shù)據(jù)處理可以提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，構(gòu)建貫穿用戶全生命周期的風(fēng)險識別、風(fēng)險決策系統(tǒng)；其巨型關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)以及深度學(xué)習(xí)能力，讓風(fēng)險控制更加智能；通過對多頭監(jiān)控、行業(yè)監(jiān)控、區(qū)域監(jiān)控等大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理，提前對可能產(chǎn)生問題的行業(yè)、地區(qū)，職業(yè)等環(huán)節(jié)，進(jìn)行風(fēng)險防控措施；通過大數(shù)據(jù)做出全方位排查、及時發(fā)現(xiàn)并提前預(yù)警。

  現(xiàn)有金融科技企業(yè)已經(jīng)建立了一站式金科能力開放平臺，擁有包括驗證類產(chǎn)品、反欺詐產(chǎn)品、信用產(chǎn)品以及智能催收產(chǎn)品四大類，覆蓋了貸前、貸中、貸后等信貸業(yè)務(wù)全流程。

  3、對外開放進(jìn)程加快和技術(shù)進(jìn)步加快，金融監(jiān)管科技大有可為。我國正處于金融業(yè)對外開放和資本市場國際化的快速進(jìn)程中，近年來，我國資本市場開放作為全方位開放格局的重要戰(zhàn)略布局已經(jīng)取得了顯著進(jìn)展，境外資本持續(xù)流入、外國投資者參與A股交易范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，期貨品種國際化扎實推進(jìn)。從“滬港通”“深港通”“債券通”先后啟動，到A股被納入明晟指數(shù)（MSCI指數(shù)）并且提高納入因子，再到近日“滬倫通”開通。中國資本市場對外開放取得了積極進(jìn)展，境外資本流入不斷增多，國際機(jī)構(gòu)投資者參與A股市場的積極性大幅度提高。全球最大的基金公司貝萊德基金和全球最大的對沖基金橋水基金在內(nèi)的13家外資資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)獲得了境內(nèi)私募基金管理人牌照。

  同時，隨著金融行業(yè)不斷科技化，涌現(xiàn)出許多新型產(chǎn)品和新的交易手段，科技在提高金融資源配置效率、促進(jìn)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變的的同時也在產(chǎn)生更多金融風(fēng)險。在國際化的過程中，金融風(fēng)險的形式將更加復(fù)雜和多樣化，金融風(fēng)險管控的重要性更加突出。如何運(yùn)用金融科技有效管理全球市場風(fēng)險并實現(xiàn)差異化競爭顯得更加重要。

  金融科技進(jìn)步的加快，提升了監(jiān)管科技快速升級的可行性和必要性。監(jiān)管科技本質(zhì)是通過先進(jìn)的技術(shù)幫助金融結(jié)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好的滿足合規(guī)要求從而解決監(jiān)管問題，有效控制風(fēng)險。

  根據(jù)億歐智庫《2018年監(jiān)管科技發(fā)展研究報告》，目前監(jiān)管科技已經(jīng)覆蓋交易行為監(jiān)控、合規(guī)數(shù)據(jù)報送、法律法規(guī)跟蹤、客戶身份識別和金融壓力測試等五個場景。通過深化區(qū)塊鏈、云計算、機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識別技術(shù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管需求的融合，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)完善合規(guī)風(fēng)控體系、減少監(jiān)管成本、降低違規(guī)風(fēng)險，有利于西城區(qū)作為金融管理中心為國家的金融發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

  4、金融科技融資不斷加大，規(guī)模和結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化。中國的金融科技正處于飛速發(fā)展時期，融資數(shù)量和融資比重均快速增長。自2014年起，中國市場的金融科技融資規(guī)模和比重就呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢，至2016年末達(dá)到頂峰，在經(jīng)歷了2017年的金融科技融資規(guī)模和比重回落的趨勢之后，2018年融資規(guī)模又有所反彈，融資規(guī)模共計達(dá)到約588億元，同比上升21.62%。

  2018年互聯(lián)網(wǎng)金融/金融科技初創(chuàng)公司種子期、初創(chuàng)期、擴(kuò)張期和成熟期分別獲得投資11.23、167.02、241.64和168.11億元，其中，種子期、初創(chuàng)期、成熟期年融資規(guī)模上升明顯，同比增長分別為72.33%、25.19%和331.27%；而初創(chuàng)期融資金額有所下降，同比下降20.66%。

  從結(jié)構(gòu)上來看，處于擴(kuò)張期互聯(lián)網(wǎng)金融/金融科技企業(yè)獲得的投資額雖然同比有所下降，但是其總量在四個時期中仍然處于主導(dǎo)地位。成熟期企業(yè)吸引的投資額的大幅度提升說明市場對于已經(jīng)初具規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)金融/金融科技公司的前景預(yù)期良好。投資結(jié)構(gòu)的調(diào)增說明中國金融科技企業(yè)已進(jìn)入加速發(fā)展階段，優(yōu)質(zhì)初創(chuàng)公司獲得投資的可能性加大，盈利模式有望趨于成熟。

  西城區(qū)對于金融科技資金投入也已經(jīng)初具規(guī)模，為金融科技示范區(qū)的成立營造了基本的環(huán)境和條件。2019年5月29日中互金投、領(lǐng)沨資本、熙誠金睿三方簽約，宣布在西城區(qū)共同發(fā)起設(shè)立金融科技產(chǎn)業(yè)投資基金。其中，中互金投是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下轄的專注于金融科技和監(jiān)管科技產(chǎn)業(yè)鏈投資的產(chǎn)業(yè)基金管理機(jī)構(gòu)；領(lǐng)沨資本是國內(nèi)和亞洲領(lǐng)先的專注于投資新金融和金融科技企業(yè)的專業(yè)化投資機(jī)構(gòu)；熙誠金睿是金融街資本運(yùn)營中心發(fā)起設(shè)立的市場化股權(quán)投資基金管理機(jī)構(gòu)。專項產(chǎn)業(yè)基金的成立有助于整合資源，充分發(fā)揮西城區(qū)在金融科技行業(yè)監(jiān)管、地方政府支持、專業(yè)化投資以及行業(yè)生態(tài)建設(shè)方面的優(yōu)勢，助力金融科技企業(yè)在西城區(qū)落地生根并發(fā)展壯大。

  資料來源：清科私募通，中國銀河證券研究院整理。

  5、金融科技自身的監(jiān)管日益規(guī)范和成熟。由于我國金融科技起步較晚，我國金融科技發(fā)展初期的監(jiān)管基本以相對包容的監(jiān)管政策為主，對于新型的金融創(chuàng)新企業(yè)，基本以相對寬松的態(tài)度進(jìn)行處理，發(fā)布大多為試點(diǎn)決策和嘗試性指導(dǎo)意見。隨著金融科技在我國的不斷發(fā)展和各種形態(tài)的不斷演變，監(jiān)管體系逐步完善。

  我國在2018年分別對支付、小額貸款、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)出臺了一系列的新的管理條例和規(guī)定，明確監(jiān)管要求和監(jiān)管指標(biāo)，同時確保相關(guān)企業(yè)能夠合規(guī)經(jīng)營。中國人民銀行金融科技委員會2019年第一次會議指出，要逐步建立金融科技監(jiān)管規(guī)則體系，完善創(chuàng)新管理機(jī)制，營造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境。不斷對金融科技產(chǎn)業(yè)提出的原則性監(jiān)管措施，標(biāo)志著我國致力于推進(jìn)金融科技規(guī)范化發(fā)展。

  經(jīng)歷了初步的小范圍試點(diǎn)之后，監(jiān)管部門切實改善監(jiān)管環(huán)境，完善創(chuàng)新管理機(jī)制，利于金融科技的發(fā)展的良性政策環(huán)境已經(jīng)初步形成，金融科技大范圍推廣和應(yīng)用箭在弦上。與此同時，為了進(jìn)一步規(guī)范金融科技企業(yè)經(jīng)營，有效管控金融科技企業(yè)風(fēng)險，維護(hù)市場秩序，監(jiān)管部門還對新型行業(yè)頒發(fā)了經(jīng)營牌照。至此，我國金融科技監(jiān)管體系已向全面規(guī)范轉(zhuǎn)變，適應(yīng)金融科技快速發(fā)展和推廣應(yīng)用的需求。

  西城區(qū)金科十條的出臺和金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)的建設(shè)是在金融科技監(jiān)管體系不斷完善基礎(chǔ)上，對金融科技創(chuàng)新發(fā)展的進(jìn)一步支持，旨在建立全方位的良好環(huán)境。金融科技的發(fā)展不再局限于企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的個體行為，而是受到統(tǒng)一規(guī)劃與監(jiān)管，有利于加速推進(jìn)技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，同時確保合規(guī)經(jīng)營。

表6：金融監(jiān)管政策發(fā)布一覽

  資料來源：公開資料整理，中國銀河證券研究院整理。

   三、西城區(qū)金融科技發(fā)展的對策建議

  結(jié)合西城區(qū)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀、優(yōu)勢和核心示范區(qū)定位，我們認(rèn)為西城區(qū)未來金融科技發(fā)展在以下幾個方面大有可為：

  一是構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，發(fā)揮集群效應(yīng)；二是推動金融科技的實際應(yīng)用，多舉措推動技術(shù)成果轉(zhuǎn)化和應(yīng)用推廣；三是擴(kuò)大國內(nèi)與國際合作交流 力爭引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展；四是通過行業(yè)協(xié)會等組織，完善金融科技發(fā)展規(guī)范和體系；五是優(yōu)化金融科技人才引進(jìn)和培育體系。

  （一）構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，發(fā)揮集群效應(yīng)

  依托現(xiàn)有金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，對標(biāo)紐約、倫敦、新加坡等金融中心的優(yōu)惠政策，努力發(fā)揮金融街核心區(qū)虹吸效應(yīng)和引領(lǐng)作用，大力吸引產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模效應(yīng)，加快構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

  1、通過資金補(bǔ)貼、辦公用房和企業(yè)服務(wù)綠色通道等多種形式吸引企業(yè)入駐，做大產(chǎn)業(yè)規(guī)模。資金補(bǔ)貼層面，西城區(qū)政府可按企業(yè)實收資本規(guī)模一定比例和貢獻(xiàn)度予以支持，對重點(diǎn)領(lǐng)域龍頭企業(yè)企業(yè)可提升補(bǔ)貼額度。樓宇建設(shè)和辦公用房方面，一方面要要改善樓宇環(huán)境和配套設(shè)施（如硬件、市政和商務(wù)服務(wù)、建筑品種等），為金融科技企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境；幫助企業(yè)降低辦公用房成本，另一方面通過劃定金融科技重點(diǎn)區(qū)域，專項扶持，幫助符合條件的企業(yè)降低辦公用房成本。

  2、鼓勵和引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)大中型金融機(jī)構(gòu)通過市場并購、設(shè)立金融科技子公司等方式加快布局金融科技。利用區(qū)域內(nèi)大中型金融機(jī)構(gòu)多的優(yōu)勢，通過給予優(yōu)惠政策、人才支持政策、搭建業(yè)務(wù)交流平臺、設(shè)立投資并購服務(wù)中心等方式鼓勵區(qū)域大中型金融機(jī)構(gòu)通過并購、設(shè)立金融科技子公司，以及聯(lián)合金融科技公司共同設(shè)立持牌金融機(jī)構(gòu)，將有效促進(jìn)金融科技與傳統(tǒng)金融企業(yè)的融合，有利于區(qū)域內(nèi)金融科技集群效應(yīng)的快速形成。

  3、發(fā)揮金融優(yōu)勢 改善金融科技企業(yè)融資環(huán)境 提升吸引力。西城區(qū)的優(yōu)勢在于傳統(tǒng)金融服務(wù)，短板在于技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用領(lǐng)域，因此，西城區(qū)在金融科技建設(shè)的過程中，就注重?fù)P長補(bǔ)短，對科技領(lǐng)域加大資源支持和投入。

  金融科技企業(yè)多數(shù)是初創(chuàng)期和成長期的中小企業(yè)，面臨融資難、融資貴的共性問題。西城區(qū)可設(shè)立融資上市服務(wù)中心，牽頭整合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)資源，為中小企業(yè)提供有針對性的融資服務(wù)。具體措施可包括組織設(shè)立金融科技專項基金、支持風(fēng)投私募機(jī)構(gòu)投資金融科技領(lǐng)域、鼓勵金融機(jī)構(gòu)向金融科技提供創(chuàng)新融資產(chǎn)品、加大金融科技企業(yè)上市培育或支持其在新三板掛牌、鼓勵金融科技企業(yè)開展并購重組等。

  4、金融科技企業(yè)與專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)并重，健全和完善金融科技生態(tài)圈。一方面，西城區(qū)要致力于引進(jìn)多種類型的金融科技企業(yè)，如人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和信息安全等，重點(diǎn)扶持短板領(lǐng)域和前沿科技為金融科技企業(yè)提供全方位的支撐，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。另一方面，由于金融科技企業(yè)經(jīng)營同時需要投資基金、法律、財務(wù)、信息咨詢、知識產(chǎn)權(quán)、人力資源、創(chuàng)業(yè)孵化、檢測認(rèn)證等多方面的專業(yè)服務(wù)，以及相關(guān)研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營商的支持。因此西城區(qū)政府應(yīng)同時完善配套的上述專業(yè)服務(wù)體系，出臺相應(yīng)的吸引和支持政策，形成具有持續(xù)吸引力的金融科技生態(tài)圈。

  5、充分運(yùn)用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投融資優(yōu)勢，促進(jìn)金融科技企業(yè)發(fā)展壯大。依據(jù)《西城區(qū)政府投資引導(dǎo)基金支持北京市金融街資本運(yùn)營中心投資北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)產(chǎn)業(yè)提升項目方案》，全面落實推動西城區(qū)引導(dǎo)基金參與設(shè)立以金融科技為主要投資方向的專項子基金，為金融科技企業(yè)提供資金支持。支持金融科技企業(yè)利用股權(quán)、債權(quán)和資本市場進(jìn)行多渠道融資，并對重點(diǎn)金融科技企業(yè)進(jìn)行貸款利率、稅務(wù)等方面的支持，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

  （二）推動金融科技實際應(yīng)用，加快技術(shù)成果轉(zhuǎn)化和推廣

  金融科技的應(yīng)用場景是行業(yè)升級的重要實現(xiàn)手段，也是金融科技企業(yè)生存和發(fā)展的基石和動力。應(yīng)用方面，西城區(qū)需要雙管齊下：既要推動區(qū)域內(nèi)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)升級和科技賦能，又要金融科技企業(yè)研究成果加快成熟和加快轉(zhuǎn)化落地，不斷增加業(yè)務(wù)場景，擴(kuò)充新的功能和使命。

  有效提升金融服務(wù)的深度廣度，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新雙向融合，通過在金融領(lǐng)域滲透區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，反向推進(jìn)企業(yè)客戶的技術(shù)應(yīng)用，實現(xiàn)創(chuàng)新路徑多方布局，提高整體金融服務(wù)效能。

  1、聯(lián)合監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)著力打造業(yè)務(wù)場景，推進(jìn)金融科技應(yīng)用。在充分調(diào)研和拆建交流平臺的基礎(chǔ)上，挖掘金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)升級的科技需求，推動大型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)一流的金融科技底層技術(shù)，并通過組織機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、組合式集成創(chuàng)新，健全完善金融科技服務(wù)體系，以技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)金融新業(yè)態(tài)場景拓展，擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)范圍，提升傳統(tǒng)金融風(fēng)險定價、投資決策、信用服務(wù)效率，推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

  西城區(qū)還可在在支付清算、企業(yè)信貸、智能服務(wù)等領(lǐng)域幫助各類持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)布需要科技賦能的具體應(yīng)用場景。在依法合規(guī)和風(fēng)險可控的前提下，支持區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人臉識別、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在身份認(rèn)證、線上支付、信貸對賬、風(fēng)險管控等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化和提升，在加強(qiáng)風(fēng)險控制的同時促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升客戶體驗。

  2、建立金融科技孵化中心，加快科技賦能。建議西城區(qū)建立國家級金融科技孵化加速中心，聯(lián)合國內(nèi)外知名高校，建立一流創(chuàng)新型產(chǎn)學(xué)研平臺，在科技研發(fā)、人才培訓(xùn)、聯(lián)合孵化等領(lǐng)域進(jìn)行全方位合作，提升金融科技孵化器的競爭力，促進(jìn)金融科技孵化器。

  通過金融科技孵化器建設(shè)，探索企業(yè)金融服務(wù)的模式和實驗，為企業(yè)匹配發(fā)展資源的新型辦公室空間運(yùn)營商和企業(yè)服務(wù)平臺，為孵企業(yè)配備專屬資源官，實時挖掘企業(yè)的服務(wù)需求，并利用大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)通過統(tǒng)一的運(yùn)營體系和供應(yīng)鏈滿足企業(yè)的服務(wù)需求，真正為企業(yè)找到更多金融服務(wù)方案，幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)到原來服務(wù)不到的客戶，構(gòu)建市場企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)之間的良性互動，形成金融科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)合作共贏的良好生態(tài)，為區(qū)內(nèi)外乃至國內(nèi)外金融科技企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目，輸送創(chuàng)新金融服務(wù)。

  3、建立現(xiàn)場及線上溝通機(jī)制，鼓勵現(xiàn)有金融科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)對接?？啥ㄆ谂e辦大型會議用于成果展示和信息交流，邀請傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)參加，促進(jìn)交流合作；打造線上交流平臺，實現(xiàn)技術(shù)、項目和業(yè)務(wù)需求實時溝通。

  搭建金融科技項目路演平臺，為金融科技公司產(chǎn)品展示、品牌樹立提供國際化平臺，促進(jìn)金融科技企業(yè)與創(chuàng)投企業(yè)共同發(fā)展。探索搭建金融科技公司與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)信息共享平臺。在依法合規(guī)的前提下，圍繞監(jiān)管、征信、數(shù)據(jù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，搭建信息共享基礎(chǔ)設(shè)施平臺，促進(jìn)信息資源融合，支持有關(guān)金融機(jī)構(gòu)審慎探索爭取數(shù)字貨幣試點(diǎn)。提升監(jiān)管、金融創(chuàng)新能力及科技賦能效率。

  通過現(xiàn)場和線上的交流和推廣，以及支持符合條件的金融科技企業(yè)申請相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融牌照，促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司聯(lián)合打造金融科技業(yè)務(wù)場景，加速金融科技應(yīng)用。

  （三）擴(kuò)大國內(nèi)與國際合作交流 力爭引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展

  金融科技目前處于起步階段，未來將是金融行業(yè)提升效率、提升綜合競爭力的制高點(diǎn)。國內(nèi)多個城市和地區(qū)在金融科技發(fā)展方面有獨(dú)到的優(yōu)勢，國際上紐約、倫敦、新加坡也都將金融科技作為發(fā)展重點(diǎn)。

  西城區(qū)政府可加大與相關(guān)管理部門、重點(diǎn)企事業(yè)單位、北京海淀區(qū)、國內(nèi)其它城市、國際上領(lǐng)先的金融科技中心甚至是上市公司的合作交流，有利于開發(fā)科研成果、應(yīng)用場景及引進(jìn)研發(fā)人員等，促進(jìn)本區(qū)金融科技發(fā)展。

  1、協(xié)調(diào)管理部門、企業(yè)、科研院校多方合作，自上而下合力發(fā)展。積極推進(jìn)與金融監(jiān)管部門及工業(yè)和信息化部的戰(zhàn)略合作，促進(jìn)金融與科技的融合發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，形成一系列政策、技術(shù)、業(yè)務(wù)、人員等交流機(jī)制和平臺，廣泛推動金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)及相關(guān)組織跨領(lǐng)域交流和應(yīng)用供需對接，深化政、產(chǎn)、學(xué)、研各界合作，促進(jìn)監(jiān)管科技和金融科技在行業(yè)的應(yīng)用落地和健康發(fā)展。

  2、主動開展區(qū)域間合作，促進(jìn)橫向間共同發(fā)展。依據(jù)《北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)（西城區(qū)域）建設(shè)方案》，北京市西城區(qū)將與海淀區(qū)協(xié)同合作，結(jié)合自身特點(diǎn)分別推進(jìn)金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)。在金融街與中關(guān)村交匯處打造北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，充分利用金融街的金融優(yōu)勢和中關(guān)村的技術(shù)優(yōu)勢以及科研院校的研究實力，創(chuàng)新金融服務(wù)、專業(yè)服務(wù)，促進(jìn)金融安全。

  在此基礎(chǔ)上，西城區(qū)可與國內(nèi)其它城市或區(qū)域，包括深圳、上海等在金融或科技領(lǐng)域具有優(yōu)勢的城市，共同探討和推進(jìn)金融科技的發(fā)展和應(yīng)用。

  3、積極推進(jìn)國際交流合作 融入并把握全球發(fā)展趨勢。西城區(qū)應(yīng)以全球化視角發(fā)展金融科技，并融入全球化浪潮，以“推動國際化金融科技城市建設(shè)”為目標(biāo)，建設(shè)是金融科技國際交流合作基金會，以更好地融入“創(chuàng)新全球化”背景下的世界創(chuàng)新圈。

  通過有針對性的國際布局戰(zhàn)略構(gòu)建未來北京對外交流合作新的風(fēng)向標(biāo)，借助各類社會資源與國際相關(guān)研究機(jī)構(gòu)、基金組織、重點(diǎn)金融城市和地區(qū)等建立正式的交流和溝通渠道。

  同時制定系列具體計劃，讓區(qū)域內(nèi)企業(yè)與外事資源實現(xiàn)更加精準(zhǔn)的對接，結(jié)合企業(yè)海外拓展需求，有針對性地安排企業(yè)代表參與重要外賓會見及高端政務(wù)活動，并邀請外賓根據(jù)自身訴求前往會員企業(yè)參觀考察，同時借助使領(lǐng)館、友好城市等資源和渠道，為企業(yè)“走出去”提供全力支持與服務(wù)。

   （四）通過行業(yè)協(xié)會等組織，完善金融科技發(fā)展規(guī)范和體系

  1、建立區(qū)域性行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，對金融科技發(fā)展統(tǒng)一規(guī)范指導(dǎo)。職責(zé)可包含組織定期會議探討行業(yè)趨勢、制定產(chǎn)品和經(jīng)營行為標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范業(yè)務(wù)開展、保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)、統(tǒng)一組織交流和成果展示活動、研究制定并定期統(tǒng)計業(yè)務(wù)指標(biāo)以便同業(yè)比較、從業(yè)人員管理等等。通過行業(yè)管理和自律，西城區(qū)可以促進(jìn)金融科技企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)良性競爭、健康發(fā)展。

  2、推動金融科技標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)有序快速發(fā)展。西城區(qū)應(yīng)推動標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)推動金融科技產(chǎn)業(yè)化、市場化。首先，推動金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門結(jié)合金融科技完善金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，鼓勵和協(xié)助制定大數(shù)據(jù)、云計算、分布式賬本、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，針對創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用催生的金融服務(wù)新模式、新業(yè)態(tài)，加快、完善產(chǎn)品、服務(wù)、監(jiān)管等方面的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步建立全方位、多層次的金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，充分發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的引領(lǐng)作用。

  其次，通過標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)建金融科技生態(tài)圈。發(fā)揮行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、自律機(jī)制、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟在標(biāo)準(zhǔn)制定過程中的引導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，借助開發(fā)平臺、接口協(xié)議、服務(wù)調(diào)用等多種技術(shù)形式來促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和實施，利用標(biāo)準(zhǔn)帶動企業(yè)進(jìn)行深度合作，打造金融科技生態(tài)圈。

  3、制定金融科技行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和評價指標(biāo)體系，發(fā)布金融科技發(fā)展指數(shù)。通過明確的金融科技發(fā)展指數(shù)及相關(guān)評價體系，有效衡量金融科技發(fā)展成果，評估優(yōu)劣勢和機(jī)遇挑戰(zhàn)，從而為未來發(fā)展提供借鑒指導(dǎo)。

   （五）優(yōu)化金融科技人才引進(jìn)和培育體系

  人才缺乏是金融科技發(fā)展面臨的重要問題之一，西城區(qū)可從吸引人才的培養(yǎng)人才兩個方面推進(jìn)相關(guān)工作。

  1、建立健全區(qū)域金融科技人才引進(jìn)政策。政策層面，西城區(qū)政府可開通金融科技優(yōu)秀人才綠色通道，在戶口或居住證辦理、檔案管理、社保等多個領(lǐng)域提供便利；整合區(qū)域資源為優(yōu)秀人才提供醫(yī)療、教育、住房等公共資源；對于有突出貢獻(xiàn)的人才、西城區(qū)政府可給予表彰或幫助其評定高級職稱；打造國際人才引進(jìn)專項計劃，吸引海外金融科技優(yōu)秀人才。

  部門工作層面，西城區(qū)政府可通過安排相關(guān)部門人員去全國各地甚至海外高校、科研院所、企業(yè)和相關(guān)協(xié)會拜訪交流，組織專門活動，提供西城區(qū)人才引進(jìn)計劃和本區(qū)金融科技發(fā)展前景信息，同時協(xié)助區(qū)內(nèi)企業(yè)招聘，吸引全國乃至全世界各地人才助力西城區(qū)金融科技發(fā)展壯大。

  建議西城區(qū)設(shè)立人才管理改革試驗區(qū)，在一定條件下和一定范圍內(nèi)，給予區(qū)內(nèi)各級事業(yè)單位自主設(shè)置金融科技特設(shè)崗位引進(jìn)高層次人才的權(quán)限。特設(shè)崗位權(quán)限不僅包括引進(jìn)中國工程院院士、中國科學(xué)院院士、“長江學(xué)者”、國家“千人計劃”入選者、國家“萬人計劃”入選者、“國家杰出青年科學(xué)基金”獲得者、中國社會科學(xué)院學(xué)部委員，及上述人才團(tuán)隊核心成員，也應(yīng)包括確有特殊才能但不具備學(xué)歷或?qū)W術(shù)資歷的優(yōu)秀管理人才；特設(shè)崗位作為常設(shè)專業(yè)技術(shù)崗位的有效補(bǔ)充，可不受編制結(jié)構(gòu)、崗位數(shù)額、結(jié)構(gòu)比例和戶籍條件等限制，結(jié)合人才自身特色優(yōu)勢和事業(yè)發(fā)展需要，自主設(shè)置、自我管理、動態(tài)調(diào)整。

  積極探索“精準(zhǔn)掛職跟蹤培養(yǎng)”辦法，下放對掛職干部的監(jiān)督管理權(quán)限，從開展金融科技業(yè)務(wù)的國際組織和跨國機(jī)構(gòu)吸引優(yōu)秀人才，突破現(xiàn)有掛職制度約束，以能力定職級。

  2、完善金融科技人才培育體系。首先，西城區(qū)可與北京其他各區(qū)甚至全國合作，支持高校院所加大金融科技領(lǐng)域人才培養(yǎng)投入，持續(xù)向行業(yè)輸送精英人才。具體措施包括組建金融科技院系和設(shè)立相關(guān)專業(yè)、推動“金融+科技”的跨學(xué)科課程設(shè)計、鼓勵校企合作提供金融科技企業(yè)實習(xí)實踐機(jī)會、邀請業(yè)內(nèi)專家和研發(fā)團(tuán)隊為高校學(xué)生提供專業(yè)培訓(xùn)，組織和鼓勵在校人員參加創(chuàng)業(yè)比賽或真正創(chuàng)業(yè)等。從產(chǎn)教融合視角探索金融科技專業(yè)人才培養(yǎng)的新模式。

  其次，西城區(qū)應(yīng)鼓勵和支持校企協(xié)同構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)新模式，與區(qū)內(nèi)外高校聯(lián)合，在“優(yōu)勢互補(bǔ)、共謀發(fā)展、互惠互利、實現(xiàn)共贏”的原則下，與企業(yè)開展全方位、多層次的合作，聯(lián)合企業(yè)、研究院等成熟的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺及教學(xué)服務(wù)資源，通過共建創(chuàng)業(yè)學(xué)院、共建專業(yè)、人才學(xué)歷認(rèn)證、就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持等手段，打造全流程人才培養(yǎng)服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，協(xié)同構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)的新模式。

  具體可包括：開展校企專業(yè)共建、聯(lián)合培養(yǎng)，“1+2+1”模式等；可以開展高校與企業(yè)、科研院所合作的本科與研究生學(xué)歷認(rèn)證體系，本科學(xué)生可以通過校企共建的專業(yè)獲得第二學(xué)位或考取校企合作推出的碩士研究生專業(yè)，學(xué)生畢業(yè)后可直接進(jìn)入企業(yè)就業(yè)；可以開展校企共建創(chuàng)業(yè)學(xué)院，企業(yè)與高校充分整合優(yōu)勢資源與教育資源，實現(xiàn)政產(chǎn)學(xué)研融合，創(chuàng)業(yè)學(xué)院設(shè)立的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心或基地，為學(xué)生提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域的各項服務(wù)。

  在此基礎(chǔ)上，逐步通過項目協(xié)同平臺，將共享人才應(yīng)用范圍逐步引入金融科技產(chǎn)業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域。