重磅消息！獨立個人保險代理人制度正式執(zhí)行，保險人的春天要來了？

近十幾年來，保險個人代理人在我國得到了高速發(fā)展，為我國的保險市場帶來了勃勃生機。在保險代理人對保險公司的貢獻越來越大的同時，也引發(fā)了社會對保險代理人激勵越來越大的關注。

2020年12月29日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知》，其作為《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，從2021年1月1日起執(zhí)行，獨立個人保險代理人制度正式登場。

  
短短時間出臺兩份文件，向市場彰顯了推行獨立個人保險代理人制度的決心，也讓不少人驚呼：保險代理人的春天要來了！

什么是獨立個人保險代理人？
獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。

  
獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團隊。但是，可以聘請輔助人員可以協助出單、售后服務等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷售活動，不得對其設定保費收入考核指標。輔助人員原則上不得超過3人。

簡單的說獨立個人保險代理人，有兩大特征：
一是沒有層級關系，擺脫了過往代理人營銷團隊的增員模式，更強調個人創(chuàng)業(yè)的能力；
二是可以為多家保險公司代理業(yè)務。

新規(guī)后，保險市場金字塔會崩塌嗎？
保險市場傳統上是以“直銷”為主的方式擴張，“金字塔”形的組織架構和團隊發(fā)展模式占據主流。

“保險代理人A可以發(fā)展下級代理人B，并抽取一定的管理提成，同時A也會對B進行培訓和輔導，這種模式雖然可以快速擴張團隊。

  
但是也會產生一些問題，如上一級從下一級的傭金收入中抽取一定比例盈利，層層堆疊造成底層銷售流動性大、留存率低；一些團隊“拉人頭”拓展業(yè)務，一味追求人數而不重視團隊質量和培訓，讓虛假宣傳和誤導銷售亂象滋生。

在新規(guī)下，傳統保險代理人隊伍的“金字塔”架構有望被打破，有助于切實提高一線代理人的收入。

  
在最惠保創(chuàng)始人陳文志看來，傳統的金字塔模式下，“到了塔頂，躺著也掙大錢；留在塔底，只能趴著掙錢。拉人入伙墊著自己往上爬，專業(yè)、敬業(yè)通通可拋一邊，這是傳統保險營銷員現狀。終于，塔要倒了?！?br />
成為一名獨立個人保險代理人有多難？
《通知》明確，獨立個人保險代理人應符合3項基本條件：

一是應具備大專以上學歷，通過保險基本理論和保險產品知識專門培訓及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學歷；

  
二是應誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象，最近三年內未曾被金融監(jiān)管機構行政處罰；

三是應具有承擔經營風險的意識，有較強的業(yè)務拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

同時，應遵守5項基本業(yè)務規(guī)范：

一是經保險公司授權，獨立個人保險代理人可以從事保險產品銷售、協助保險勘査和理賠等活動；保險公司兼營保險代理業(yè)務的，獨立個人保險代理人可以根據其授權，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務。

  
二是保險公司有銷售非保險金融產品資質的，獨立個人保險代理人經其授權可以銷售經金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產品，但需事前符合銷售該非保險金融產品所要求具備的資質。

三是可以按照保險公司要求使用公司標識、字號，可以在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設門店。

  
四是所聘請輔助人員可以協助出單、售后服務等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷售活動，不得對其設定保費收入考核指標。輔助人員原則上不得超過3人。

五是應遵紀守法、合規(guī)展業(yè)。

為何那么多人期盼獨立個人保險代理人？
獨立個人保險代理人似乎像個體戶，與現在的個人保險代理人及保險代理公司的代理人都不同。獨立個人保險代理人不屬于任何一家保險公司或者保險代理公司，可以同時代理多家保險公司的產品，客戶資源不再屬于保險公司，而是自己的“財富”，甚至可以傳承。

  
另外，獨立個人保險代理人相當于自己創(chuàng)業(yè)，自主經營，自負盈虧。獨立個人保險代理人這一概念之所以為那么多從業(yè)者期待乃至渴盼，就是因為這種“獨立”的特征。

獨立個人保險代理人不再受到保險公司的強力約束，不再受制于多層級的組織架構，不再只能根據保險公司的產品策略去“以產品為導向”進行推銷，不再是打工者。

  
可以根據自己的特長和喜好去制定行動計劃、經營策略，能夠根據客戶需求去選擇合適的保險公司的產品，能夠自己當老板……

獨立個人保險代理人違規(guī)誰負責？
在法律責任方面，獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔法律責任。但是，保險公司可以依法追究越權的獨立個人保險代理人的責任。

  
在管控責任方面，保險公司應當建立健全嚴格的選拔機制，嚴把人員準入關；加強業(yè)務授權、業(yè)務行為、執(zhí)業(yè)登記管理，嚴把日常管理關；加強風險排查，對有銷售誤導、非法集資等違法違規(guī)行為人員，及時解除代理合同，嚴把退出管理關。

我們應該跟誰買保險？
在行業(yè)內，保險代理人、保險經紀人、獨立個人保險代理人等等，都具有銷售保險的資質，但他們所屬的機構和性質是完全不同的。那么該向誰買保險呢？這個問題其實沒有標準答案。

  
不管要跟誰買保險，只要他們能做到以下幾點，我們都可以放心購買。

1.了解投保人的基礎情況
靠譜的保險銷售都會在了解了家庭人員結構、已經購買保險險種、家庭財務狀況、是否有家族遺傳史等等多方面信息之后，再進行保險配置推薦，而不是一上來就推薦市面熱銷款，因為并不是所有人都適合。

2.不應盲目迎合投保人的要求
很多人第一次買保險，總希望買到一款又有保障，又有理財的產品，最好還能返本，年限還短，這樣的產品有，但是不見得適合你。

  
所以專業(yè)的保險銷售要幫客戶理清真實的需求，指出客戶選擇產品不合理的地方，同時給出很好的解決方案。

3.不做不切實際的承諾
靠譜的保險銷售會詳細解釋，而不是一味的強調高收益，未來那些不確定的風險因素，是需要客戶去自行承擔的，風險提示書，投保人也是需要簽字的，如果經紀人或代理人做出不切實際的承諾，購買時需要謹慎對待。

  
4.送上門的生意不一定要做
每一種險種，都有其適合的群體，每個家庭購買保險，根據家庭結構的不同，也會出現不同的組合搭配，在家庭的基礎保障還沒有做的前提下，就去購買理財類保險產品，這是不推薦的。

很多客戶上來咨詢的時候，在全家裸奔的情況下，就要買理財類保險，靠譜的保險銷售都會引導客戶，先做保障。

  
現如今，保險已經不再受大家的排斥，反而人人都會有一個保險的意識。買保險也是給自己買一個保障。