銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]118號 | 中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]118號

各銀保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，現(xiàn)就發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項通知如下：

一、獨立個人保險代理人應(yīng)把準(zhǔn)市場定位

（一）獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。

（二）獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團隊。

（三）獨立個人保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險公司可以依法追究越權(quán)的獨立個人保險代理人的責(zé)任。

二、獨立個人保險代理人應(yīng)符合基本條件

（四）獨立個人保險代理人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓(xùn)及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

（五）獨立個人保險代理人應(yīng)誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰。

（六）獨立個人保險代理人應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的意識，有較強的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

三、獨立個人保險代理人應(yīng)遵守基本業(yè)務(wù)規(guī)范

（七）經(jīng)保險公司授權(quán)，獨立個人保險代理人可以從事保險產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險勘查和理賠等活動；保險公司兼營保險代理業(yè)務(wù)的，獨立個人保險代理人可以根據(jù)其授權(quán)，代為辦理其他保險公司的保險業(yè)務(wù)。

（八）保險公司有銷售非保險金融產(chǎn)品資質(zhì)的，獨立個人保險代理人經(jīng)其授權(quán)可以銷售經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品，但需事前符合銷售該非保險金融產(chǎn)品所要求具備的資質(zhì)。

（九）獨立個人保險代理人可以按照保險公司要求使用公司標(biāo)識、字號，可以在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地開設(shè)門店（工作室）。

（十）獨立個人保險代理人所聘請輔助人員可以協(xié)助出單、售后服務(wù)等輔助性工作，不得允許或要求其從事保險推介銷售活動，不得對其設(shè)定保費收入考核指標(biāo)。輔助人員原則上不得超過3人。

（十一）獨立個人保險代理人應(yīng)遵紀(jì)守法、合規(guī)展業(yè)，嚴(yán)禁出現(xiàn)《中華人民共和國保險法》第一百三十一條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十至七十六條所列違法違規(guī)行為。

四、保險公司應(yīng)嚴(yán)格甄選獨立個人保險代理人

（十二）保險公司應(yīng)確保獨立個人保險代理人具備監(jiān)管規(guī)定的條件，建立嚴(yán)格的甄選標(biāo)準(zhǔn)和清晰有序的甄選流程，形成涵蓋道德品行、社會信用、學(xué)歷水平、專業(yè)知識、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力等多方面的綜合評價體系，設(shè)置包括基本信息審核、從業(yè)經(jīng)歷與誠信狀況調(diào)查、職業(yè)性格測試、面試、崗前專業(yè)知識培訓(xùn)與合規(guī)教育、入職綜合測評等多環(huán)節(jié)的工作流程。

（十三）保險公司應(yīng)建立上下聯(lián)動的篩選機制，采取多層面試、多輪面試、下級預(yù)選上級決定等多種行之有效的方式，既充分發(fā)揮基層機構(gòu)貼近熟悉市場的優(yōu)勢，又體現(xiàn)上級公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān)的要求。

（十四）保險公司應(yīng)搭建由人力、業(yè)務(wù)、法務(wù)等多部門人員組成的綜合性面試隊伍，挑選既有專業(yè)知識能力、又有閱歷資歷的人員擔(dān)任面試考官。

（十五）保險公司應(yīng)嚴(yán)格合同簽訂管理，與獨立個人保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的應(yīng)為地市分支公司以上層級。

五、保險公司應(yīng)落實獨立個人保險代理人管理責(zé)任

（十六）保險公司應(yīng)杜絕獨立個人保險代理人層級利益，嚴(yán)格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費用體系和考核制度，開發(fā)符合獨立個人保險代理人特點的保險產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例。

（十七）保險公司應(yīng)為獨立個人保險代理人及時辦理執(zhí)業(yè)登記，對開設(shè)門店（工作室）等固定經(jīng)營場所的人員，應(yīng)在銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-獨立個人保險代理人模塊登記規(guī)定事項；規(guī)定事項發(fā)生變更的,應(yīng)在5個工作日內(nèi)做好登記變更。

（十八）保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級要求，區(qū)分獨立個人保險代理人銷售能力資質(zhì)，并綜合考察獨立個人保險代理人從業(yè)年限、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識、學(xué)歷狀況、誠信記錄等情況實行差別授權(quán)；授權(quán)不得超出公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。

（十九）保險公司應(yīng)加強日常管理和風(fēng)險管控。建立專管員制度、加強行為管理，定期對獨立個人保險代理人進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)、開展常態(tài)化排查，切實防范銷售誤導(dǎo)、異常行為和案件風(fēng)險；開展定期培訓(xùn)，加強業(yè)務(wù)素養(yǎng)和合規(guī)意識；制定應(yīng)急處置預(yù)案，防范獨立個人保險代理人參與非法集資等不法活動，處置相應(yīng)風(fēng)險。

（二十）保險公司應(yīng)及時為解除代理合同的獨立個人保險代理人注銷執(zhí)業(yè)登記，并督促做好清除經(jīng)營場所保險公司標(biāo)識、及時轉(zhuǎn)續(xù)保險服務(wù)等事項。

（二十一）保險總公司及保險省級分公司應(yīng)在推行獨立個人保險代理人模式前20個工作日內(nèi)，分別向負(fù)有直接監(jiān)管責(zé)任的保險監(jiān)管部門進(jìn)行書面報告，報告包括但不限于公司發(fā)展獨立個人保險代理人的工作規(guī)劃、管理制度、業(yè)務(wù)狀態(tài)、風(fēng)險管控等方面的情況；此后每月結(jié)束后10個工作日內(nèi)，通過銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)填報獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

六、監(jiān)管部門從嚴(yán)落實監(jiān)督管理

（二十二）保險監(jiān)管部門依托保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建立完善獨立個人保險代理人從業(yè)信息公眾查詢服務(wù)體系，加強信息披露，對失信或者違法違規(guī)獨立個人保險代理人強化社會公開。

（二十三）保險監(jiān)管部門著力加強獨立個人保險代理人行為監(jiān)管，查實有違法違規(guī)行為的，依法實行行業(yè)禁入等行政處罰和加強失信懲戒等監(jiān)管措施，并追究所屬保險公司責(zé)任;涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機關(guān)懲處。

（二十四）保險監(jiān)管部門著力查處保險公司不履行對獨立個人保險代理人管控職責(zé)、虛假提供或者不按照要求提供業(yè)務(wù)報告文件資料等違法違規(guī)行為，依法追究公司及管理人員責(zé)任，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。獨立個人保險代理人引發(fā)群訪群訴事件的，依法追究保險公司管控責(zé)任。

（二十五）保險專業(yè)代理/經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員參照本通知執(zhí)行。

   

                     

2020年12月23日

    （請各銀保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)。）

相關(guān)文件：

保險代理人監(jiān)管規(guī)定（銀保監(jiān)會令[2020]11號）

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》答記者問

原文鏈接：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/ ... d=953498&itemId=917

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院深化“放管服”改革決策部署，助力國家穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作，推動保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答了記者相關(guān)提問。

一、《通知》出臺的背景是什么？

個人保險代理人1992年引入我國保險市場，之后人員隊伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。一方面，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業(yè)快速增長、促進(jìn)社會就業(yè)等方面做出了巨大貢獻(xiàn)；另一方面，也要看到，個人保險代理人隊伍長期存在大進(jìn)大出、素質(zhì)參差不齊、保險專業(yè)服務(wù)能力不足、社會形象較差等問題。

銀保監(jiān)會高度重視上述問題,積極采取措施引導(dǎo)行業(yè)妥善解決，通過健康增量逐步稀釋問題存量。近年來，部分保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作，總體平穩(wěn)有序，取得了積極效果，引起市場和社會關(guān)注，更多市場主體愿意嘗試推行，部分全國人大代表和政協(xié)委員也提出了相關(guān)建議、提案?；诖耍y保監(jiān)會立足試點成功經(jīng)驗，全面研究建立比較完善的獨立個人保險代理人管理制度，明確政策要求和導(dǎo)向，進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險，保護保險消費者權(quán)益。

二、《通知》出臺具有哪些意義？

《通知》出臺對規(guī)范獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)、促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、服務(wù)社會民生等方面，有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。一是獨立個人保險代理人獨立展業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)，符合中央“放管服”改革精神，有助于行業(yè)落實國家“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”及穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作部署。二是保險業(yè)以獨立個人保險代理人模式，吸引鼓勵保險從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進(jìn)社會民生發(fā)展。三是獨立個人保險代理人模式有助于提高保險銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險服務(wù)水平，有助于提升保險公司效益及合規(guī)意識，改善行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三、《通知》的關(guān)鍵著眼點是什么？

《通知》按照支持有序發(fā)展、強化公司責(zé)任、加強監(jiān)督管理的原則，對獨立個人保險代理人把握以下關(guān)鍵點：市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇；另一方面強調(diào)和突出其獨立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團隊型個人保險代理人。從業(yè)形態(tài)上，鼓勵獨立個人保險代理人展業(yè)形式多樣,既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識、字號，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責(zé)任，要求加強對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費用體系和考核制度；另一方面也強調(diào)對獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險銷售、非保險金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

四、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

《通知》從獨立個人保險代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。一是明確基本屬性定位。強調(diào)獨立個人保險代理人獨立自主展業(yè)、不隸屬團隊的本質(zhì)特征。二是嚴(yán)格條件標(biāo)準(zhǔn)。對獨立個人保險代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個人保險代理人。三是規(guī)范從業(yè)行為。在個人保險代理人通行行為規(guī)則基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確獨立個人保險代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。四是支持保險公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險公司對獨立個人保險代理人提供多樣的扶助支持。五是強化保險公司管理責(zé)任。要求保險公司全面落實執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級、培訓(xùn)教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責(zé)。六是加強監(jiān)督管理。從加強非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險機構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)，對相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴(yán)格對人員和所在公司實行“雙罰”。

五、保險公司對獨立個人保險代理人具有哪些責(zé)任？

在法律責(zé)任方面，獨立個人保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。在管控責(zé)任方面，保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全嚴(yán)格的選拔機制，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)；加強業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)行為、執(zhí)業(yè)登記管理，嚴(yán)把日常管理關(guān)；加強風(fēng)險排查，對有銷售誤導(dǎo)、非法集資等違法違規(guī)行為人員，及時解除代理合同，嚴(yán)把退出管理關(guān)。

六、《通知》適用的公司主體范圍有哪些？

《通知》總體遵循“監(jiān)管引領(lǐng)、市場選擇、加強管理、防范風(fēng)險”的原則，充分尊重各財產(chǎn)險、人身險公司的自主選擇，不強制保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人隊伍，對有意愿且承擔(dān)管理及法律責(zé)任的保險公司予以鼓勵和支持?？紤]到保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從業(yè)人員從事工作內(nèi)容、發(fā)展模式與保險公司銷售人員基本一致，本著公平監(jiān)管、避免監(jiān)管套利的思路，規(guī)定保險專業(yè)代理、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其從業(yè)人員可參照《通知》執(zhí)行。

七、我國獨立個人保險代理人與成熟市場相比有何差異？

獨立保險代理人源自美國等保險發(fā)達(dá)市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現(xiàn)為沒有層級關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實還有待抓實，暫不強調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。