吉林省金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局、中國人民銀行長春中心支行、吉林省財政廳、吉林省公安廳、吉林省工商行政管理局、吉林省審計廳、吉林省國家稅務(wù)局、吉林省地方稅務(wù)局 吉金辦聯(lián)字[2013]8號 吉林省金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局、中國人民銀行長春中心支行、吉林省財政廳吉林省公安廳、吉林省工商行政管理局、吉林省審計廳、吉林省國家稅務(wù)局、吉林省地方稅務(wù)局關(guān)于印發(fā)

吉林省金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局、中國人民銀行長春中心支行、吉林省財政廳、吉林省公安廳、吉林省工商行政管理局、吉林省審計廳、吉林省國家稅務(wù)局、吉林省地方稅務(wù)局
吉林省金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局、中國人民銀行長春中心支行、吉林省財政廳吉林省公安廳、吉林省工商行政管理局、吉林省審計廳、吉林省國家稅務(wù)局、吉林省地方稅務(wù)局關(guān)于印發(fā)《吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知
吉金辦聯(lián)字[2013]8號

吉林省金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局、中國人民銀行長春中心支行、吉林省財政廳、吉林省公安廳、吉林省工商行政管理局、吉林省審計廳、吉林省國家稅務(wù)局、吉林省地方稅務(wù)局關(guān)于印發(fā)《吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知
  吉金辦聯(lián)字[2013]8號
  全文有效
  2013-9-16
  各市(州)、長白山管委會，各縣(市、區(qū))金融辦(小額貸款公司主管部門)：
  為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，促進其規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)將《吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
  吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法
  第一章 總則
  第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《吉林省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的通知》(吉政辦函[2008]164號)等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
  第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指吉林省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。
  第三條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法經(jīng)營活動受法律保護。
  第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)遵循合規(guī)經(jīng)營與風險防范相結(jié)合的原則，建立責權(quán)明晰、管理規(guī)范、風險可控、運行高效的監(jiān)督管理機制。
  第二章 監(jiān)管職責
  第五條 吉林省金融工作辦公室(以下稱省金融辦)為全省小額貸款公司主管部門，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)和推進工作。會同人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、省公安廳、省財政廳、省審計廳、省工商局、省國稅局、省地稅局等相關(guān)部門研究制定小額貸款公司監(jiān)管制度，協(xié)調(diào)解決監(jiān)管工作重大問題，指導(dǎo)地方政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理、風險防范與處置工作。
  第六條 地方政府承擔小額貸款公司的監(jiān)督管理、風險防范與處置責任。地方政府小額貸款公司主管部門(以下簡稱地方政府主管部門)具體負責小額貸款公司的日常監(jiān)督管理、風險防范與處置工作；當?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門、公安、財政、審計、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門在各自職責范圍內(nèi)配合地方政府主管部門做好相關(guān)工作。
  第七條 各級相關(guān)部門按照分工履行監(jiān)管職責：
  (一)人民銀行各分支機構(gòu)負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測；對接入金融信用信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司進行有效監(jiān)管。
  (二)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門負責對向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管；協(xié)助有關(guān)部門做好處置非法集資相關(guān)工作。
  (三)公安部門配合有關(guān)部門指導(dǎo)小額貸款公司建立安全防范措施，查處涉嫌違法犯罪活動。
  (四)財政部門依法監(jiān)督管理小額貸款公司的財務(wù)管理工作，按照有關(guān)規(guī)定督促小額貸款公司建立健全企業(yè)財務(wù)管理制度，對財務(wù)管理人員進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓。
  (五)審計部門根據(jù)地方政府的委托，負責對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行審計。
  (六)工商部門負責小額貸款公司的注冊登記、年度檢驗，依照相關(guān)法律、法規(guī)對其經(jīng)營活動進行監(jiān)管，查處違法違規(guī)經(jīng)營行為。
  (七)稅務(wù)部門負責指導(dǎo)和監(jiān)督小額貸款公司依法納稅，查處企業(yè)偷漏稅行為。
  第八條 小額貸款公司主監(jiān)管員承擔本級小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風險防范的直接監(jiān)管責任，隨時了解和掌握小額貸款公司經(jīng)營情況，督促落實各項監(jiān)管制度，收集報送相關(guān)信息資料，及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止小額貸款公司違法違規(guī)行為。主監(jiān)管員有獨立提出對小額貸款公司監(jiān)管意見的職權(quán)。
  第九條 小額貸款公司基本賬戶開戶銀行依法協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。
  第十條 小額貸款公司行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立和完善小額貸款公司行業(yè)自律規(guī)則及從業(yè)人員職業(yè)標準，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。
  第三章 監(jiān)管內(nèi)容
  第十一條 小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。小額貸款公司股東不得抽逃資本金。
  第十二條 小額貸款公司主要資金來源按照中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點意見規(guī)定執(zhí)行，確保資金來源合法。
  第十三條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期限貸款基準利率的4倍，取消貸款利率下限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
  第十四條 小額貸款公司不得使用非法手段催收貸款。
  第十五條 小額貸款公司應(yīng)按“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
  第十六條 小額貸款公司按照有關(guān)規(guī)定在銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)基本賬戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，通過銀行轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道辦理貸款業(yè)務(wù)，不得賬外經(jīng)營。小額貸款公司不得在未簽訂三方協(xié)議(地方政府主管部門、小額貸款公司、開戶銀行)、拒絕履行監(jiān)管責任的銀行開立基本賬戶。
  第十七條 小額貸款公司應(yīng)按照《財政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行〈金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則〉的通知》(財金[2008〕185號)和《吉林省財政廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財政部〈地方金融企業(yè)財務(wù)監(jiān)督管理辦法〉的通知》(吉財債[2010〕764號)的有關(guān)規(guī)定，建立健全內(nèi)部財務(wù)制度、內(nèi)部會計制度及內(nèi)部風險控制制度，接受地方金融企業(yè)財務(wù)主管部門的監(jiān)督管理。
  第十八條 小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定開展小額貸款業(yè)務(wù)，未經(jīng)省級主管部門批準，不得擅自開展新業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營。
  第十九條 接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定提供或查詢使用信息，切實維護信息主體合法權(quán)益。
  第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，完善公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，規(guī)范實施公司治理。公司高級管理人員符合任職資格。
  第二十一條 小額貸款公司應(yīng)使用省金融辦統(tǒng)一制發(fā)的吉林省小額貸款公司行業(yè)標識，按要求將開業(yè)批復(fù)文件、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有關(guān)承諾告示等，置放于營業(yè)場所醒目位置。
  第四章 監(jiān)管方式
  第二十二條 小額貸款公司的監(jiān)督管理主要采取非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查以及外部審計、監(jiān)管評級、社會監(jiān)督等措施，實施全程跟蹤，全方位監(jiān)管。
  第二十三條 各級主管部門應(yīng)建立小額貸款公司監(jiān)管檔案，詳細記錄小額貸款公司監(jiān)管工作情況；逐步建立動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風險。
  第二十四條 小額貸款公司每月向當?shù)刂鞴懿块T及相關(guān)部門報送貸款發(fā)放、資金來源、資金運用、利率執(zhí)行、流動性狀況、財務(wù)狀況及其他統(tǒng)計數(shù)據(jù)等相關(guān)信息。地方政府各級主管部門及相關(guān)部門按月逐級向上級主管部門及相關(guān)部門報送上述相關(guān)信息。
  第二十五條 地方政府各級主管部門對轄區(qū)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查每年不少于1次。省級主管部門實施現(xiàn)場抽查?，F(xiàn)場檢查由主管部門會同相關(guān)部門進行。
  第二十六條 對存在重大風險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司實施專項檢查。主管部門可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。
  第二十七條 小額貸款公司主監(jiān)管員堅持日常督查活動，隨時了解小額貸款公司經(jīng)營情況，及時糾正其違規(guī)行為，按規(guī)定向其主管部門提出監(jiān)管意見。
  第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、當?shù)卣鞴懿块T報告經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
  第二十九條 建立和實施小額貸款公司分類監(jiān)管制度。省級主管部門會同相關(guān)部門每年對小額貸款公司進行分類評級，根據(jù)評級結(jié)果科學分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴重問題的小額貸款公司，通報相關(guān)部門，并采取相應(yīng)措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。小額貸款公司分類評級辦法另行制定。
  第三十條 地方政府各級主管部門于半年和年終向上級主管部門報送小額貸款公司監(jiān)管分析報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：
  (一)小額貸款公司風險狀況的總體評價，主要風險及存在的問題，風險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；
  (二)小額貸款公司監(jiān)管指標情況、指標異常的原因及反映的問題；
  (三)小額貸款公司經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；
  (四)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足，包括主監(jiān)管員工作情況及其提出的意見建議和實施情況；
  (五)下步監(jiān)管工作意見、建議和監(jiān)管工作計劃；小額貸款公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時報告。
  第三十一條 各級主(監(jiān))管部門要設(shè)立和公開小額貸款公司監(jiān)管舉報電話，接受社會監(jiān)督。
  第五章 處置措施
  第三十二條 小額貸款公司出現(xiàn)下列行為之一的，取消試點資格，或提請相關(guān)部門依法處理：
  (一)從事非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款；
  (二)以非法手段追償債務(wù)；
  (三)存在賬外經(jīng)營行為；
  (四)違反規(guī)定利率發(fā)放貸款；
  (五)違反規(guī)定融入及運用資金；
  (六)違法提供或出售信息。
  第三十三條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形之一的，予以風險提示、誡勉談話、責令改正：
  (一)未經(jīng)批準從事貸款之外業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營；
  (二)未經(jīng)批準變更公司有關(guān)監(jiān)管事項；
  (三)同一借款人貸款余額超出或變相超出規(guī)定比例；
  (四)未按規(guī)定要求報送信息或報送虛假信息；
  (五)經(jīng)營活動中出現(xiàn)不良信用記錄；
  (六)拒絕或妨礙監(jiān)管部門檢查監(jiān)督；
  (七)縣級以上政府主(監(jiān))管部門認定的其它違規(guī)事項。
  第六章 解散及終止
  第三十四條 小額貸款公司可因下列原因解散：
  (一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
  (二)股東大會決議解散；
  (三)因公司合并或者分立需要解散；
  (四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；
  (五)人民法院依法宣布公司解散。
  第三十五條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
  第三十六條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。
  第七章 附 則
  第三十七條 本辦法自公布之日起施行。原《吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理細則》(吉金辦字[2009]117號)同時廢止。
  第三十八條 本辦法由省金融辦負責解釋。