北京銀保監(jiān)局 京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號 北京銀保監(jiān)局關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見

北京銀保監(jiān)局 北京銀保監(jiān)局關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見
京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號

北京銀保監(jiān)局關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見
  京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號
  全文有效
  2019.7.23
  各政策性銀行北京市分行及總行營業(yè)部、國家開發(fā)銀行在京營業(yè)機構、轄內各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關村銀行、轄內各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內各外資銀行、轄內各企業(yè)集團財務公司、中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部北京分部:
  為深化金融亂象治理，促進轄內銀行業(yè)金融機構合規(guī)建設，引導票據(jù)業(yè)務回歸本源、支持實體經濟，遏制資金脫實向虛，防范金融風險，促進轄內票據(jù)業(yè)務健康有序發(fā)展，現(xiàn)提出如下監(jiān)管意見。
   一、審慎辦理異地企業(yè)票據(jù)業(yè)務。轄內銀行業(yè)金融機構應嚴格審慎辦理非轄內注冊企業(yè)的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務，應對此類企業(yè)建立嚴格的準入標準，實行名單制管理，并根據(jù)業(yè)務風險狀況及時動態(tài)調整客戶名單。轄內銀行業(yè)金融機構（除財務公司外）辦理異地企業(yè)票據(jù)承兌和直貼業(yè)務，原則上應以與轄內注冊企業(yè)存在債權債務關系的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)域內企業(yè)、以轄內注冊企業(yè)為核心的供應鏈企業(yè)為客戶對象。
   二、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務。轄內銀行業(yè)金融機構應嚴格審慎辦理以商業(yè)承兌匯票（以下簡稱“商票”）或其收益權為基礎資產或對象的同業(yè)投資業(yè)務、資產證券化業(yè)務，以及福費廷、保理、質押等業(yè)務，應建立嚴格的業(yè)務管理和風險控制制度，應配備專業(yè)的合規(guī)、風險管理和操作人員，應嚴格按照業(yè)務經濟實質計量信用風險加權資產。轄內銀行業(yè)金融機構辦理商票相關業(yè)務，應實施嚴格的企業(yè)授信管理和名單制管理，并根據(jù)業(yè)務風險狀況及時動態(tài)調整。轄內銀行業(yè)金融機構（除財務公司外）辦理商票直貼、保貼、保兌、保證等業(yè)務，原則上應以轄內注冊企業(yè)或以轄內注冊企業(yè)為核心的供應鏈企業(yè)為客戶對象。
   三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務貿易背景審查。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構為成立時間、實繳資本、營業(yè)收入等與業(yè)務金額嚴重不匹配的客戶辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務，不得以承兌行授信額度審查代替貼現(xiàn)申請人資質審查。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務，應嚴格執(zhí)行紙質發(fā)票、單據(jù)等原件簽注政策。已辦結的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務無法證明貿易背景實性的，不得敘作業(yè)務。嚴禁為存在購銷合同關鍵要素表述錯誤、購銷合同與發(fā)票或其他單據(jù)邏輯不一致等情形的企業(yè)辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務。辦理以大宗商品貿易為背景的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務，必須審查與商品交割相關的倉單、提單等單據(jù)。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務，應根據(jù)企業(yè)近年來經核實的財務數(shù)據(jù)、成立時間、經營流水、納稅記錄、結算模式等綜合審慎核定企業(yè)年度票據(jù)業(yè)務發(fā)生額上限。
   四、規(guī)范票據(jù)業(yè)務資金審查。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構票據(jù)承兌業(yè)務擔保資金（包括但不限于保證金、質押存單、質押理財產品投資款）來源于貸款或其他債務性資金、直貼資金。嚴禁票據(jù)直貼業(yè)務資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手；存在違規(guī)回流的，不得為同一貼現(xiàn)申請人敘作業(yè)務。
   五、規(guī)范高比例擔保票據(jù)業(yè)務。全面從嚴監(jiān)管轄內銀行業(yè)金融機構以保證金、理財產品、存單等高比例質押擔保方式辦理的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構通過上述高比例擔保票據(jù)業(yè)務調節(jié)資產質量、違規(guī)吸收存款、接續(xù)到期理財產品等監(jiān)管套利行為。不得以風險程度較低為由放松對高比例擔保票據(jù)業(yè)務的貿易背景真實性審查。
   六、及時報送業(yè)務信息。我局將票據(jù)業(yè)務監(jiān)管月報表納入?yún)^(qū)域特色報表體系。轄內銀行業(yè)金融機構應于當月前10個自然日內通過數(shù)據(jù)采集平臺報送前月數(shù)據(jù)，并且嚴格確保數(shù)據(jù)準確。
   七、嚴厲懲處票據(jù)業(yè)務違規(guī)行為。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據(jù)業(yè)務應嚴守合規(guī)底線，強化內控建設，提高風險管理水平，落實風險防范責任。我局將在后續(xù)監(jiān)管中進一步加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測力度，對違規(guī)行為依法實施行政處罰，并責令內部嚴格問責，并視情況采取暫停相關業(yè)務或市場準入等監(jiān)管強制措施。
   銀保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。

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北京銀保監(jiān)局關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見。