深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定

　第一章 總 則

　　第一條 為加強住房公積金購房貸款(以下簡稱公積金貸款)管理，規(guī)范公積金貸款行為，提高職工住房消費支付能力，支持職工解決自住住房問題，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本規(guī)定。
　　第二條 本規(guī)定適用于在本市行政區(qū)域內(nèi)辦理公積金貸款的活動。
　　前款所稱公積金貸款，包括普通公積金貸款、商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款和公積金組合貸款。
　　普通公積金貸款，是指單純的公積金貸款。商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款），是指職工在本市購房并辦理商業(yè)性住房按揭貸款（不含公積金組合貸款）后，又以公積金貸款償還該商業(yè)性住房按揭貸款的一部或者全部。公積金組合貸款，是指普通公積金貸款無法滿足職工購房需求時，職工向公積金中心委托商業(yè)銀行（以下稱受托銀行）申請的公積金貸款與商業(yè)性住房按揭貸款的組合貸款。
　　第三條 公積金貸款應(yīng)當(dāng)堅持循序漸進、可持續(xù)的方針，遵循資金安全、公平、便民的原則。
　　第四條 深圳市住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）負責(zé)本市公積金貸款政策及相關(guān)重大事項的決策。
　　公積金管委會辦公室負責(zé)審核提請公積金管委會決策的本市公積金貸款政策及相關(guān)重大事項。
　　深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責(zé)本市公積金貸款業(yè)務(wù)的組織實施和日常管理。
　　第五條 公積金貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策和住房保障政策要求。
　　第六條 公積金貸款手續(xù)由受托銀行辦理。公積金中心應(yīng)當(dāng)通過招標(biāo)等公開方式選擇受托銀行，并和受托銀行簽訂公積金貸款金融業(yè)務(wù)委托合同（以下簡稱委托合同）。
　　受托銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)委托合同和公積金中心制定的工作規(guī)范為職工辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)，并接受公積金中心的考核和監(jiān)督。
　　第七條 公積金中心應(yīng)當(dāng)強化公積金貸款風(fēng)險管理，保障資金安全，并應(yīng)當(dāng)推動公積金貸款服務(wù)質(zhì)量的提升，創(chuàng)新服務(wù)模式，建立標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機制。


　　第二章 公積金貸款申請

　　第八條 在本市繳存住房公積金的戶籍或非戶籍職工作為申請人按照本規(guī)定申請公積金貸款。
　　在異地就業(yè)且繳存住房公積金的本市戶籍職工，在本市購買首套自住住房的，可以持就業(yè)地公積金中心出具的繳存證明（包括繳存明細），按照本規(guī)定要求向本市公積金中心申請公積金貸款。
　　申請人的配偶、父母、子女符合本條第一款或第二款規(guī)定的，可以作為共同申請人。
　　第九條 職工購買保障性住房、人才住房和商品住房（住宅類，下同）申請普通公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：
　?。ㄒ唬┥暾埲撕陀嬎憧少J額度的共同申請人在申請當(dāng)月之前6個月，在本市或異地連續(xù)按時足額繳存公積金，且申請時處于正常繳存狀態(tài)。本市和異地繳存公積金的時間可以合并計算;
　?。ǘ┥暾埲撕凸餐暾埲思彝ィòǚ蚱揠p方和未成年子女，下同）在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；
　?。ㄈ┥暾埲撕凸餐暾埲擞袃斶€貸款本息的能力，信用狀況良好，且不存在本規(guī)定第十二條所規(guī)定的信用記錄；
　?。ㄋ模┥暾埲艘寻匆?guī)定支付購房首付款；
　　（五）申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保;
　?。┵J款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求，在貸款辦理期間遇政策調(diào)整的，以公積金中心受理公積金貸款的時間為準(zhǔn)，按照“老人老辦法新人新辦法”的原則處理，但國家、省、市房地產(chǎn)市場管理政策已有明確規(guī)定的，從其規(guī)定；
　?。ㄆ撸┓瞎e金管委會規(guī)定的其他條件。
　　申請公積金貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按購房人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)多的一方的套數(shù)計算。
　　第十條 申請人或者其配偶申請商轉(zhuǎn)公貸款的，除符合本規(guī)定第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
　?。ㄒ唬┥暾埲颂崆皟斶€部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款的申請，已經(jīng)取得原商業(yè)性住房按揭貸款銀行同意；
　?。ǘ┥暾埲嘶蛘咂渑渑际巧暾埳剔D(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人；
　?。ㄈ┥暾埲撕凸餐暾埲松暾埉?dāng)月前6個月內(nèi),原商業(yè)性住房按揭貸款未出現(xiàn)貸款逾期記錄，且不存在本規(guī)定第十二條所規(guī)定的信用記錄。
　　第十一條 存在下列情形之一的，不能申請公積金貸款：
　　（一）職工購買的住房存在除配偶、父母、子女外的其他權(quán)利人的；
　　（二）購買單套住房部分產(chǎn)權(quán)份額的；
　?。ㄈ┞毠づc父母、配偶、子女之間買賣住房的；
　　（四）申請人和計算可貸額度的共同申請人未按照《暫行辦法》、《深圳市住房公積金繳存管理規(guī)定》繳存公積金，或者存在以弄虛作假等方式匯補繳公積金、調(diào)整繳存基數(shù)、掛靠單位繳存公積金等違法違規(guī)情形的。
　　第十二條 申請人或共同申請人申請公積金貸款時存在以下信用記錄的，不予公積金貸款：
　?。ㄒ唬﹩喂P貸款近24個月內(nèi)有8次以上逾期達1期，或者2次以上逾期達2期，或者1次以上連續(xù)逾期達3期記錄；
　?。ǘ﹩喂P信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）近24個月內(nèi)有8次以上逾期達1期，或者2次以上逾期達2期，或者1次以上連續(xù)逾期達3期的記錄；
　?。ㄈ﹩喂P信用卡（含準(zhǔn)貸記卡）近24個月內(nèi)狀態(tài)為“呆賬”、“凍結(jié)”或者“止付”的；
　?。ㄋ模┵J款曾被“擔(dān)保人代還”或者“以資抵債”等特殊交易記錄。
　　第十三條 申請人在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點簽訂公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議后，可以通過公積金中心網(wǎng)上辦事大廳等服務(wù)平臺申請公積金貸款，并在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點提供下列基本材料：
　　（一）公積金貸款申請表；
　?。ǘ┯行矸葑C件；
　?。ㄈ┗橐鰻顩r證明；
　?。ㄋ模┵彿亢贤⑹赘犊顟{證；
　?。ㄎ澹┢渌匾淖C明材料。
　　申請人和父母、子女共同申請公積金貸款的，另需提供戶口簿或者公安部門、公證機構(gòu)出具的直系親屬關(guān)系證明。
　　共同申請人無法到公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點辦理公積金貸款的，可以委托其他人辦理，受托人除提交本條第一款、第二款規(guī)定的基本材料外，還應(yīng)當(dāng)提交本人的身份證件以及經(jīng)公證機關(guān)公證的授權(quán)委托書。
　　申請人或共同申請人存在本規(guī)定第十一條第（四）項規(guī)定的違法違規(guī)行為的，公積金中心可以要求申請人和共同申請人補充住房公積金繳存相關(guān)證明材料。
　　第十四條 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，除提交本規(guī)定第十三條規(guī)定材料外，還需提交以下材料：
　?。ㄒ唬┰虡I(yè)性住房按揭貸款合同、抵押合同；
　?。ǘ┰虡I(yè)性住房按揭貸款銀行蓋章確認的貸款余額證明、貸款明細證明及不動產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。預(yù)售商品住房或者保障性住房尚未取得不動產(chǎn)權(quán)證的，免于提供不動產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件；
　?。ㄈ┥暾埲艘员臼行姓^(qū)域內(nèi)本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，提交公積金中心及受托銀行認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)對抵押物出具的有效評估報告。
　　第十五條 受托銀行收到職工遞交的申請資料后，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)完成貸款受理工作，公積金中心應(yīng)當(dāng)在受托銀行完成受理工作之日起5個工作日內(nèi)作出是否給予貸款的決定。給予貸款的，由職工與受托銀行辦理公積金貸款合同簽訂、擔(dān)保等貸款手續(xù)；不予貸款的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
　　職工對公積金中心作出的決定有異議的，可以自收到?jīng)Q定之日起5個工作日內(nèi)向公積金中心申請復(fù)核。公積金中心應(yīng)當(dāng)自收到復(fù)核申請之日起5個工作日內(nèi)作出答復(fù)。自公積金貸款決定作出之日起超過180天未能發(fā)放的，申請人應(yīng)當(dāng)重新申請。
　　第十六條 公積金貸款可貸資金額度不足時，公積金中心應(yīng)當(dāng)按照輪候規(guī)則受理職工的申請，并向符合條件的申請人發(fā)放公積金貸款。輪候規(guī)則由公積金中心根據(jù)本規(guī)定、房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策和住房保障政策等另行擬訂，報公積金管委會批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。


　　第三章 公積金貸款額度、期限和利率

　　第十七條　普通公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍，且同時符合下列要求：
　?。ㄒ唬└鶕?jù)貸款額度計算得出的每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%；
　?。ǘ┎桓哂谫彿靠們r款與首付款的差額。首付款比例應(yīng)符合國家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求。所購住房為存量商品住房（二手房）的，購房總價款以購房合同價與公積金中心認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)作出的評估價中較低者為準(zhǔn)；
　?。ㄈ┎桓哂趩翁鬃》康墓e金貸款最高額度。單獨申請的最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。
　　申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金的，其可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定之要求。
　　第十八條 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度除應(yīng)符合本規(guī)定第十七條規(guī)定外，還應(yīng)符合下列要求：
　?。ㄒ唬┎桓哂谠虡I(yè)性住房按揭貸款余額；
　?。ǘ┎桓哂诎纯少J比例計算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房購房合同價作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請時國家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計算得出；
　?。ㄈ┥暾埲税凑毡疽?guī)定以其他商品住房（不包括申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房）或者第三人的商品住房進行抵押的，可貸額度不高于抵押物評估價值的70%；申請人按照本規(guī)定以權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可貸額度不高于權(quán)利憑證價值的90%。
　　公積金管委會可以根據(jù)本市房地產(chǎn)市場及風(fēng)險控制等情況，決定對申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房開展價值評估。
　　第十九條 公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限：普
　　通公積金貸款不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年；申請商轉(zhuǎn)公貸款的，原商業(yè)性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉(zhuǎn)公貸款期限之和不超過30年，且上述貸款期限之和與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。
　　第二十條 公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。公積金貸款發(fā)放后，遇國家公積金貸款利率調(diào)整的，公積金中心應(yīng)當(dāng)按季度對貸款利率進行調(diào)整。


　　第四章 公積金貸款擔(dān)保

　　第二十一條 公積金貸款可以采用抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。擔(dān)保財產(chǎn)不足以償還借款余額的，借款人應(yīng)增加相應(yīng)擔(dān)保。
　　普通公積金貸款采用抵押擔(dān)保的，抵押人應(yīng)以所購買住房作為抵押物，與受托銀行簽訂抵押合同，并按本市規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。
　　商轉(zhuǎn)公貸款采用抵押擔(dān)保的，應(yīng)以所購買住房或本市其他具有完全產(chǎn)權(quán)的住房作為抵押物，與受托銀行簽訂抵押合同，并按本市規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。
　　采用質(zhì)押擔(dān)保的，質(zhì)押人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理權(quán)利憑證移交等手續(xù)。
　　第二十二條 辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，若原商業(yè)性住房按揭貸款的抵押物是已取得不動產(chǎn)權(quán)證的保障性住房、人才住房或商品住房，申請人可以將該住房作為抵押物，也可以將本市行政區(qū)域內(nèi)已取得不動產(chǎn)權(quán)證的本人其他商品住房，或者第三人的商品住房作為抵押物。
　　以原商業(yè)性住房按揭貸款的抵押住房作為商轉(zhuǎn)公貸款抵押物設(shè)定抵押權(quán)的，該住房除為原商業(yè)性住房按揭貸款提供擔(dān)保外不得存在其他權(quán)利限制。
　　以本市行政區(qū)域內(nèi)已取得不動產(chǎn)權(quán)證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，該住房不應(yīng)存在其他抵押權(quán)人或被查封等權(quán)利限制。
　　第二十三條 公積金貸款以質(zhì)押方式提供擔(dān)保的，質(zhì)押人可以公積金中心和受托銀行認可的憑證式國債、受托銀行本行本幣定期存單，以及其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證進行擔(dān)保。


　　第五章 辦理程序

　　第二十四條 申請普通公積金貸款的，按照下列程序辦理：
　?。ㄒ唬┥暾埲撕凸餐暾埲说焦e金中心指定的受托銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點提出申請，并提交材料；
　?。ǘ┕e金中心依法對申請材料進行審核；
　?。ㄈ┥暾埲伺c受托銀行簽訂公積金貸款合同，并辦理擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)；
　　（四）受托銀行按照貸款合同約定進行放款。
　　第二十五條 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，按照下列程序辦理：
　?。ㄒ唬┥暾埲讼蛟虡I(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前償還部分或全部貸款申請，并取得該銀行的同意以及其蓋章確認的貸款余額證明、貸款明細證明；
　?。ǘ┥暾埲送ㄟ^公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺預(yù)約申請商轉(zhuǎn)公貸款，并到公積金中心指定的受托銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點提交材料；
　　（三）其余程序同本規(guī)定第二十四條第（二）、（三）、（四）項。
　　第二十六條 申請公積金組合貸款的，按照下列程序辦理：
　?。ㄒ唬┰谙蚬e金中心提出申請前，應(yīng)當(dāng)?shù)绞芡秀y行咨詢組合貸款具體辦理事宜；
　　（二）在簽訂公積金貸款合同前，應(yīng)當(dāng)向受托銀行申請公積金組合貸款中的商業(yè)貸款，受托銀行確認可發(fā)放商業(yè)貸款額度；
　?。ㄈ┢溆喑绦騾⒄毡疽?guī)定第二十四條進行。


　　第六章 公積金貸款償還

　　第二十七條 借款人應(yīng)按照公積金貸款合同約定的還款時間、還款方式償還貸款本息。公積金貸款利息的具體計算方法應(yīng)當(dāng)在公積金貸款合同中明確約定。
　　借款人可以申請?zhí)崆皟斶€公積金貸款，也可以按照《深圳市住房公積金提取管理規(guī)定》申請?zhí)崛」e金個人賬戶余額，并用于償還公積金貸款。
　　第二十八條 父母或子女沒有作為共同申請人的，可以申請作為共同還款人，通過扣減其公積金個人賬戶的余額用于提前償還申請人的公積金貸款，每年扣減一次。
　　前款規(guī)定的共同還款人不應(yīng)成為其他公積金貸款合同的債務(wù)人。
　　第二十九條 公積金貸款合同約定的還款日期屆滿前，借款人可以申請變更借款人信息、還款日期、還款方式、還款賬戶、貸款期限等信息。
　　借款人申請縮短貸款期限的，縮短后的每月還貸額度應(yīng)符合本規(guī)定第十七條第一款第（一）項關(guān)于每月還貸額度之要求。


　　第七章 監(jiān)督管理

　　第三十條　職工在申請公積金貸款或提取公積金時，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定第八至第十四條及相關(guān)規(guī)定如實申報信息。如對婚姻狀況、親屬關(guān)系、購房行為、住房數(shù)量等情況進行隱瞞或虛報，或者以弄虛作假等方式匯補繳公積金、調(diào)整繳存基數(shù)，或者在無勞動關(guān)系的單位掛靠繳存公積金或在公積金貸款發(fā)放后故意停繳或少繳住房公積金的，公積金中心或受托銀行可以終止其公積金貸款辦理手續(xù)、提前收回貸款，或自上述行為發(fā)生之日起按同檔次商業(yè)住房貸款利率計息。
　　前款規(guī)定的行為涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。申請人自上述不誠信行為被認定之日起5年內(nèi)再次提起公積金貸款申請的，公積金中心不予受理。
　　第三十一條 借款人未按時履行還款義務(wù)的，受托銀行應(yīng)當(dāng)依法行使催收或擔(dān)保權(quán)利。
　　受托銀行未按照公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)或拖延發(fā)放公積金貸款，或者不依法進行催收或行使擔(dān)保權(quán)利的，公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托合同追究受托銀行的責(zé)任。
　　受托銀行違規(guī)挪用公積金的，公積金中心應(yīng)當(dāng)依法解除委托合同，限期辦理公積金委托業(yè)務(wù)及相關(guān)資料移交手續(xù)，并追究受托銀行的法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。
　　第三十二條 經(jīng)催收后仍不還款，或者存在本規(guī)定第三十條第一款規(guī)定的不誠信行為的職工，公積金中心應(yīng)當(dāng)將其不誠信行為錄入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)），并可以納入人民銀行或其他主管部門認可的個人信用征信系統(tǒng)。
　　第三十三條 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。


　　第八章 附則

　　第三十四條　本規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度、職工公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占公積金繳存基數(shù)的比例、信用標(biāo)準(zhǔn)、首付款比例等指標(biāo)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家、省、市住房政策及本市公積金繳存、提取和貸款情況適時調(diào)整。
　　前款規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度由公積金中心擬訂，報公積金管委會批準(zhǔn)后公布執(zhí)行；職工公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，由公積金中心根據(jù)住房公積金資金流動性、貸款風(fēng)險等因素制定后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。
　　第三十五條　公積金中心可以根據(jù)公積金貸款業(yè)務(wù)開展實際需要，對本規(guī)定第十三條、第十四條所要求提交的相關(guān)材料進行調(diào)整，經(jīng)公積金管委會辦公室核準(zhǔn)后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。
　　第三十六條　按照本規(guī)定第十七條第一款第（二）項、第十八條第一款第（三）項規(guī)定需要進行評估的，評估費用由申請人承擔(dān)。
　　第三十七條 本規(guī)定自2017年9月28日起施行，有效期五年?！渡钲谑猩虡I(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行規(guī)定》（深公積金委〔2013〕1號）同時廢止。

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