北京銀保監(jiān)局 京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號 北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見

北京銀保監(jiān)局 北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見
京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號

北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見
  京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號
  全文有效
  2019.7.23
  各政策性銀行北京市分行及總行營業(yè)部、國家開發(fā)銀行在京營業(yè)機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行、轄內(nèi)各企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部北京分部:
  為深化金融亂象治理，促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)，引導(dǎo)票據(jù)業(yè)務(wù)回歸本源、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，遏制資金脫實(shí)向虛，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，現(xiàn)提出如下監(jiān)管意見。
   一、審慎辦理異地企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審慎辦理非轄內(nèi)注冊企業(yè)的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)對此類企業(yè)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理，并根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶名單。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（除財(cái)務(wù)公司外）辦理異地企業(yè)票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以與轄內(nèi)注冊企業(yè)存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)域內(nèi)企業(yè)、以轄內(nèi)注冊企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)為客戶對象。
   二、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關(guān)業(yè)務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審慎辦理以商業(yè)承兌匯票（以下簡稱“商票”）或其收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)或?qū)ο蟮耐瑯I(yè)投資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，以及福費(fèi)廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，應(yīng)建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，應(yīng)配備專業(yè)的合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理和操作人員，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理商票相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的企業(yè)授信管理和名單制管理，并根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（除財(cái)務(wù)公司外）辦理商票直貼、保貼、保兌、保證等業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以轄內(nèi)注冊企業(yè)或以轄內(nèi)注冊企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)為客戶對象。
   三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為成立時(shí)間、實(shí)繳資本、營業(yè)收入等與業(yè)務(wù)金額嚴(yán)重不匹配的客戶辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，不得以承兌行授信額度審查代替貼現(xiàn)申請人資質(zhì)審查。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行紙質(zhì)發(fā)票、單據(jù)等原件簽注政策。已辦結(jié)的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)無法證明貿(mào)易背景實(shí)性的，不得敘作業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁為存在購銷合同關(guān)鍵要素表述錯(cuò)誤、購銷合同與發(fā)票或其他單據(jù)邏輯不一致等情形的企業(yè)辦理票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)。辦理以大宗商品貿(mào)易為背景的票據(jù)承兌和商票直貼業(yè)務(wù)，必須審查與商品交割相關(guān)的倉單、提單等單據(jù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)企業(yè)近年來經(jīng)核實(shí)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、成立時(shí)間、經(jīng)營流水、納稅記錄、結(jié)算模式等綜合審慎核定企業(yè)年度票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。
   四、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)資金審查。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)承兌業(yè)務(wù)擔(dān)保資金（包括但不限于保證金、質(zhì)押存單、質(zhì)押理財(cái)產(chǎn)品投資款）來源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金。嚴(yán)禁票據(jù)直貼業(yè)務(wù)資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手；存在違規(guī)回流的，不得為同一貼現(xiàn)申請人敘作業(yè)務(wù)。
   五、規(guī)范高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)。全面從嚴(yán)監(jiān)管轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以保證金、理財(cái)產(chǎn)品、存單等高比例質(zhì)押擔(dān)保方式辦理的票據(jù)承兌和直貼業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過上述高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、違規(guī)吸收存款、接續(xù)到期理財(cái)產(chǎn)品等監(jiān)管套利行為。不得以風(fēng)險(xiǎn)程度較低為由放松對高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性審查。
   六、及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)信息。我局將票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管月報(bào)表納入?yún)^(qū)域特色報(bào)表體系。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于當(dāng)月前10個(gè)自然日內(nèi)通過數(shù)據(jù)采集平臺(tái)報(bào)送前月數(shù)據(jù)，并且嚴(yán)格確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
   七、嚴(yán)厲懲處票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)行為。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)守合規(guī)底線，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任。我局將在后續(xù)監(jiān)管中進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測力度，對違規(guī)行為依法實(shí)施行政處罰，并責(zé)令內(nèi)部嚴(yán)格問責(zé)，并視情況采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)或市場準(zhǔn)入等監(jiān)管強(qiáng)制措施。
   銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定。

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北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見。