中國人民銀行 銀發(fā)[2020]105號 中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知

銀發(fā)[2020]105號

中國人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

　　為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推進大額現(xiàn)金管理工作，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　—、試點意義

　　近年來，多元化支付體系快速發(fā)展。為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，降低社會現(xiàn)金流通總成本并防控風險,有必要強化大額現(xiàn)金管理,提高現(xiàn)金服務水平，加強公眾大額用現(xiàn)引導。鑒于各地經(jīng)濟金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當前形勢下推進大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)。

　　二、總體安排

　　試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

　　(一)落地實施階段(2021年6月底前)。人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱試點行)、銀行業(yè)金融機構(gòu)按照《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》(見附件)統(tǒng)籌推進試點各項工作。其中：2020年6月底前，試點行、銀行業(yè)金融機構(gòu)進行業(yè)務準備，人民銀行石家莊中心支行、河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準備(接口規(guī)范另行發(fā)送);自2020年7月起，河北省開展試點;2020年9月底前，人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市銀行業(yè)金融機構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準備(接口規(guī)范另行發(fā)送);自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點。

　　(二)評估總結(jié)階段(2021年7月至2022年初)。試點行評估上報本地試點情況。人民銀行總行組織開展第三方評估。

　　三、工作要求

　　(—)加強組織領(lǐng)導。

　　大額現(xiàn)金管理點多面廣，情況復雜。人民銀行總行成立以行領(lǐng)導為組長的領(lǐng)導小組，成員包括貨幣金銀、反洗錢、法律、新聞宣傳、科技、支付結(jié)算等部門負責人，統(tǒng)籌推進試點工作。試點行要建立相應工作機制，加強組織領(lǐng)導。

　　(二)細化方案，加強落實。

　　試點行要根據(jù)《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》制定本地試點細則，報總行審定后實施。加強與當?shù)叵嚓P(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，共同推動試點工作。

　　各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真理解試點要求，督促試點地區(qū)所屬機構(gòu)按照試點行部署開展試點工作。

　　(三)加強宣傳，提升服務。

　　試點行要結(jié)合本地試點實際情況，參考《大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀》(見人民銀行官方網(wǎng)站)制定本地宣傳解讀材料,向社會公布。

　　各銀行業(yè)金融機構(gòu)要督促試點地區(qū)所屬機構(gòu)在試點行指導下做好宣傳工作，積極引導客戶辦理業(yè)務，提升大額現(xiàn)金服務水平。

　　(四)做好信息報送和管理工作。

　　各銀行業(yè)金融機構(gòu)要配合開展系統(tǒng)建設工作，整合、歸集大額現(xiàn)金業(yè)務數(shù)據(jù)，向試點行大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)報送信息。同時強化反洗錢報送中大額現(xiàn)金相關(guān)字段填報(填報要求另行發(fā)送)，協(xié)同做好大額現(xiàn)金管理與反洗錢工作。試點行、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格管理大額現(xiàn)金業(yè)務數(shù)據(jù)信息，加強個人信息保護，確保信息安全。

　　(五)切實防控風險。

　　試點行要制定本地應急處置預案，加強監(jiān)測與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好現(xiàn)金分析與現(xiàn)金供應工作，確保試點工作平穩(wěn)有序進行。

　　請試點行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)辦理人民幣現(xiàn)金存取款業(yè)務的地方性金融機構(gòu)。

　　

附件：大額現(xiàn)金管理先行先試方案

中國人民銀行

2020年5月13日

附件：

大額現(xiàn)金管理先行先試方案

　　為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推進大額現(xiàn)金管理工作，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理先行先試，制定本方案。

　　一、總體要求

　　從我國實際出發(fā)，補齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管短板，加強大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測網(wǎng)絡，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪，維護經(jīng)濟金融秩序。

　　(一)指導思想。

　　充分認識大額現(xiàn)金管理對優(yōu)化社會治理、打擊金融違法犯罪的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅持重引導、抓關(guān)鍵、強管理、促服務的工作理念，結(jié)合實際，在規(guī)范管理、統(tǒng)計分析、制度創(chuàng)新、部門協(xié)同、監(jiān)督檢查等方面先行先試，在實踐中深入研究構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機制，探索大額現(xiàn)金管理工作新路徑。

　　(二)基本原則。

　　堅持立足長遠，循序漸進。盡可能地創(chuàng)造條件，全面驗證大額現(xiàn)金管理措施。廣泛推開實施基礎(chǔ)好、爭議小、易操作的措施,積累經(jīng)驗。探索實施基礎(chǔ)尚不太完善、爭議大、難操作的措施，研究化解癥結(jié)。

　　堅持頂層設計，因地制宜。人民銀行總行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一原則，統(tǒng)一步驟，集中領(lǐng)導。試點地區(qū)基于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和大額用現(xiàn)情況，積極創(chuàng)新，分步實施。

　　堅持多方參與，協(xié)同監(jiān)管。集合試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)、政府、行業(yè)主管部門力量，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織作用，形成溝通順暢、協(xié)作推進的工作合力。

　　(三)工作方針。

　　規(guī)范與引導相結(jié)合。明確對已有但相對分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務的統(tǒng)一管理措施，以及對尚存空白的特定行業(yè)、特定用途大額用現(xiàn)情形的監(jiān)測管理措施，加強對單位和社會公眾大額用現(xiàn)的宣傳引導，推廣合理用現(xiàn)理念，鼓勵使用非現(xiàn)金支付方式。

　　業(yè)務與信息相結(jié)合。堅持大額現(xiàn)金管理工作的信息化方向，統(tǒng)籌考慮業(yè)務需求與信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過建設大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)信息支撐與共享，減少銀行業(yè)金融機構(gòu)人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準確性。

　　管理與服務相結(jié)合。試點地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔大額現(xiàn)金存取業(yè)務管理的直接責任，在提升現(xiàn)金服務的基礎(chǔ)上，加強內(nèi)控與盡職審查。試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)指導銀行業(yè)金融機構(gòu)落實管理要求，施行管理措施，加強檢查評估。

　　二、主要任務

　　(—)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務。

　　1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務管理范圍。

　　人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱試點行)參考本地現(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，基于企業(yè)和個人用現(xiàn)特點，聽取銀行業(yè)金融機構(gòu)、個人、企業(yè)等方面意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點針對的大額現(xiàn)金業(yè)務管理范圍。

　　管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額莊現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構(gòu)工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

　　2.規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務。

　　試點行指導銀行業(yè)金融機構(gòu)自行建立相關(guān)預約規(guī)則，明確客戶預約的時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點行報送。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應主動宣傳預約理念，完善預約業(yè)務流程，為客戶辦理預約創(chuàng)造便利條件，逐步強化約束機制。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應針對國家安全應急需要等緊急大額取現(xiàn)情形，制定應急流程。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應將預約業(yè)務與庫存現(xiàn)金調(diào)撥保管、向人民銀行發(fā)行庫預約業(yè)務相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流轉(zhuǎn)。

　　3.建立大額存取現(xiàn)登記制度。

　　客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。

　　試點行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強宣傳解釋與主動引導，完善登記業(yè)務，為客戶辦理登記創(chuàng)造便利條件，提高效率。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。

　　試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　4.建立大額現(xiàn)金業(yè)務風險防范制度。

　　試點行分析本地區(qū)易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的用現(xiàn)特點和風險等級，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)按照行業(yè)、金額實行取現(xiàn)分級審核措施，加強大額用現(xiàn)引導與風險跟蹤監(jiān)測。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應加深對用現(xiàn)客戶的了解，對于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強風險提示與信息溝通，引導其使用非現(xiàn)金支付工具。對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報吿，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

　　5.建立大額現(xiàn)金分析報告制度。

　　試點行要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送大額現(xiàn)金業(yè)務信息，包括取現(xiàn)預約、存取現(xiàn)登記、分級審核、風險信息等。加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

　　試點行指導銀行業(yè)金融機構(gòu)將預約、登記、風險防范要求與反洗錢大額和可疑交易報送、自身業(yè)務流程及信息系統(tǒng)有機結(jié)合,實現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務信息的整合、歸集，提高信息采集效率及準確性。

　　6.建立大額現(xiàn)金業(yè)務監(jiān)督檢查制度。

　　試點行檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)落實大額現(xiàn)金管理要求的情況，定期評估試點成效。發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。

　　(二)探索大額現(xiàn)金綜合管理措施。

　　7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報告。

　　人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財政、住建等部門協(xié)作機制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。邢臺市住房和城鄉(xiāng)建設(房地產(chǎn))主管部門加強房屋交易資金監(jiān)管，嚴格落實商品房預售資金監(jiān)管制度。

　　8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理。

　　人民銀行杭州中心支行對浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，分別確定上述行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金提取額度標準。指導銀行業(yè)金融機構(gòu)對于企業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務，引導使用非現(xiàn)金支付方式。

　　確有大額取現(xiàn)需要的，銀行業(yè)金融機構(gòu)在預約環(huán)節(jié)加強管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強交易資料真實性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)重點關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。

　　浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(房地產(chǎn))主管部門加強房屋交易資金監(jiān)管，嚴格落實商品房預售資金監(jiān)管制度。

　　9.個人賬戶大額用現(xiàn)管理。

　　人民銀行深圳市中心支行加強對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途。

　　在監(jiān)測行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，對一定金額以上的個人賬戶經(jīng)營性收支加強真實性審核。對于可能存在風險的現(xiàn)金收支，對個人賬戶進行風險標注，并持續(xù)跟蹤監(jiān)測。

　　探索實現(xiàn)對同一主體對公對私賬戶的對應監(jiān)測。

　　10.個人現(xiàn)金收入報告。

　　選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　11.大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測。

　　人民銀行深圳市中心支行加強與香港地區(qū)人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。

　　監(jiān)測口岸地區(qū)個人賬戶大額現(xiàn)金收支，分析境內(nèi)居民、境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。

　　加強與深圳海關(guān)信息交流，建立個人攜現(xiàn)跨境情況定期通報機制，探索對存在風險隱患的現(xiàn)金入境強化信息采集及后續(xù)跟蹤。

　　三、保障措施

　　(一)細化試點要求。試點行基于本方案和人民銀行總行確定的業(yè)務規(guī)則，制定本地實施細則，確保試點措施切實可行。

　　(二)建設大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀行總行確定系統(tǒng)架構(gòu)設計、業(yè)務需求、接口規(guī)范，商業(yè)銀行通過省級數(shù)據(jù)中心接入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀行石家莊中心支行修改完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)，并推廣至人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行。試點行做好信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡配套及管理工作。系統(tǒng)應用前，試點地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過金融城域網(wǎng)人工報送數(shù)據(jù)。

　　(三)加強政策宣傳解讀。試點行根據(jù)人民銀行總行政策解讀內(nèi)容，結(jié)合實際，加強與公眾及媒體溝通，主動宣傳有關(guān)政策,指導銀行業(yè)金融機構(gòu)回應客戶關(guān)切。

　　(四)加強外部溝通協(xié)作。試點行加強與地方政府、發(fā)展改革、財政、稅務、金融監(jiān)管及有關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進達成共識，明確職責分工，共同推動試點工作。

　　四、實施計劃

　　(—)試點準備。

　　人民銀行總行印發(fā)試點通知，確定試點評估方案。試點行制定本地試點實施細則，部署信息系統(tǒng)。布置銀行業(yè)金融機構(gòu)完善業(yè)務，改造自身業(yè)務系統(tǒng)。

　　(二)進行試點。

　　業(yè)務試點先行推進，信息系統(tǒng)配套跟進，實現(xiàn)試點地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過信息系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)。

　　(三)試點評估。

　　試點行評估上報本地試點情況。人民銀行總行組織開展第三方評估。

大額現(xiàn)金管理試點工作展開 存取款超起點金額要登記

今年7月，大額現(xiàn)金管理試點工作在河北省正式開展。10月1日起，大額現(xiàn)金管理還會在浙江省和深圳市試點。

　　近年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。加強大額現(xiàn)金管理，有利于保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪提供支撐。

　　試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取有何變化？

　　據(jù)悉，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　簡單理解，如果在河北，個人想去銀行存取10萬元以上或公司存取50萬元以上，大額取款需提前預約，存取款時均要登記，注明存款來源或取款用途等。

　　具體辦理過程中，各銀行現(xiàn)金存取款登記表需要填寫的信息基本相同。以個人客戶為例，在存款登記表上，一般需要填寫賬號和取款金額，勾選存款來源如工資薪金所得、生產(chǎn)經(jīng)營所得、勞務報酬所得、股息紅利所得、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等；在取款登記表上，除了填寫賬號和取款金額，還需勾選取款用途如食品煙酒、衣著、居住、生活用品及服務、交通通信、醫(yī)療保健、教育文化娛樂、境外消費、境外投資等。

　　事實上，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預約已實行多年。在公眾對現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢下，規(guī)范大額取現(xiàn)預約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會成本。

　　專家表示，無論是企業(yè)還是個人，如果現(xiàn)金使用需求超過了上述限額，只要按照規(guī)定，履行一定登記手續(xù)后，大額現(xiàn)金的存取不受影響，大額現(xiàn)金管理也不會影響公眾辦理業(yè)務的體驗。

　　在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護，居民的個人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴格保護。人民銀行表示，已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務信息，系統(tǒng)已有信息不重復采集，以盡可能減少需客戶填報信息量，提升服務水平。同時，人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實保護公眾的個人隱私信息。

來源：人民日報

銀發(fā)2020105號文件內(nèi)容

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知以及大額現(xiàn)金管理先行先試方案

銀發(fā)2020105號文件,人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點。

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知~

中國人民銀行 銀發(fā)[2020]105號 中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知。