保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號 | 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號

【注：此文件已廢止，最新文件移步：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第13號）】

2015年7月22日，中國保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。該《辦法》分總則、經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、附則6章30條，由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂，自2015年10月1日起施行，施行期限為3年?！侗ｋU代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）予以廢止。

中文名：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法
發(fā)布機關(guān)：中國保監(jiān)會
類    別：規(guī)范性文件

文    號：保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號 發(fā)布時間2015年7月22日，施行時間2015年10月1日，2021年2月1日廢止。

目錄

1 簡述

2 通知

3 暫行辦法

4 相關(guān)報道

5 答記者問

簡述
2015年7月26日中國保監(jiān)會已印發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱“暫行辦法”）的通知，暫行辦法首先對互聯(lián)網(wǎng)保險進行了定義，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同，提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。
在風(fēng)險管控上，暫行辦法提出，不能確?？蛻舴?wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控的保險產(chǎn)品，保險機構(gòu)應(yīng)及時予以調(diào)整。同時，互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險服務(wù)。
此外，在經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等方面也都有提出明確的要求。 [2]

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號

各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、各保險集團（控股）公司、各保險公司、各保險專業(yè)中介機構(gòu)：
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
保險機構(gòu)已經(jīng)開展的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)與本辦法不符的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定認真整改；本辦法實施后仍不能符合要求的，應(yīng)立即停止相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的開展。 [1]

中國保監(jiān)會

2015年7月22日

互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，保護保險消費者合法權(quán)益，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。
本辦法所稱保險機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)是指經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估機構(gòu)。
本辦法所稱自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險機構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺。
本辦法所稱第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，是指除自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。
第二條 保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)以及本辦法的有關(guān)規(guī)定，不得損害保險消費者合法權(quán)益和社會公共利益。
保險機構(gòu)應(yīng)科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的保險產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確?？蛻舴?wù)質(zhì)量和風(fēng)險管控的，應(yīng)及時予以調(diào)整。
保險機構(gòu)應(yīng)保證互聯(lián)網(wǎng)保險消費者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險服務(wù)，保障保險交易信息和消費者信息安全。
第三條 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理和負責(zé)。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

第二章 經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域

第四條 互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)應(yīng)由保險機構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。
除本辦法第一條規(guī)定的保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)外，其他機構(gòu)或個人不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險機構(gòu)的從業(yè)人員不得以個人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
第五條 保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺，應(yīng)具備下列條件：
（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運營的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)與保險機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫實時對接，并確保與保險機構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。
（二）具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；
（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；
（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；
（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；
（六）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條 保險機構(gòu)通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備下列條件：
（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；
（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險機構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險機構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；
（三）能夠完整、準(zhǔn)確、及時向保險機構(gòu)提供開展保險業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險人、受益人的個人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；
（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國保監(jiān)會列入保險行業(yè)禁止合作清單；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不符合上述條件的,保險機構(gòu)不得與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
第七條 保險公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域擴展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：
（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；
（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;
（三）能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的險種范圍。
對投保人、被保險人、受益人或保險標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險公司沒有設(shè)立分公司的，保險機構(gòu)應(yīng)在銷售時就其可能存在的服務(wù)不到位、時效差等問題做出明確提示，要求投保人確認，并留存確認記錄。
保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險公司保持一致。

第三章 信息披露

第八條 保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
保險機構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；
（二）保險合同訂立的形式，采用電子保險單的，應(yīng)予以明確說明；
（三）保險費的支付方式，以及保險單證、保險費發(fā)票等憑證的配送方式、收費標(biāo)準(zhǔn)；
（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；
（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險賠款、退保金、保險金的支付方式；
（六）針對投保人（被保險人或者受益人）的個人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復(fù)文號、備案編號或報備文件編號；
（二）保險條款、費率（或保險條款、費率的鏈接），其中應(yīng)突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；
（三）銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進行信息披露和利益演示，嚴禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句；
（四）保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性；
（五）投保人的如實告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；
（六）保險產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍；
（七）其他直接影響消費者利益和購買決策的事項。
網(wǎng)絡(luò)平臺上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實、準(zhǔn)確、完整。
第九條 開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：
（一）經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；
（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品信息，包括保險產(chǎn)品名稱、條款費率（或鏈接）及批復(fù)文號、備案編號、報備文件編號或條款編碼；
（三）已設(shè)立分公司名稱、辦公地址、電話號碼等；
（四）客戶服務(wù)及消費者投訴方式；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營業(yè)執(zhí)照登載的信息或營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識、保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第十條 保險機構(gòu)應(yīng)將保險監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險機構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，確保分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺原因?qū)е卤ｋU消費者或者保險機構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十一條 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)在醒目位置披露合作保險機構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺備案信息，并提示保險業(yè)務(wù)由保險機構(gòu)提供。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)于收到投保申請后24小時內(nèi)向保險機構(gòu)完整、準(zhǔn)確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險人、受益人）的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得將相關(guān)信息泄露給任何機構(gòu)和個人。
第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為保險機構(gòu)提供宣傳服務(wù)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險公司對宣傳內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第十二條 保險公司應(yīng)加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟需求的新產(chǎn)品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。
第十三條 投保人交付的保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。保費收入專用賬戶包括保險機構(gòu)依法在第三方支付平臺開設(shè)的專用賬戶。
第十四條 保險機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動的，應(yīng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費。
第十五條 保險機構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細節(jié)。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助和支持保險機構(gòu)依法取得上述信息。
第十六條 保險公司應(yīng)加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，探索以短信、即時通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)的高效和便捷。
對因需要實地核保、查勘和調(diào)查等因素而影響向消費者提供快速和便捷保險服務(wù)的險種，保險機構(gòu)應(yīng)立即暫停相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售，并采取有效措施進行整改，整改后仍不能解決的，應(yīng)終止相關(guān)保險產(chǎn)品的銷售。
第十七條 保險機構(gòu)應(yīng)加強業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，采取防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實、準(zhǔn)確、完整。
保險機構(gòu)應(yīng)防范假冒網(wǎng)站、APP應(yīng)用等針對互聯(lián)網(wǎng)保險的違法犯罪活動，檢查網(wǎng)頁上對外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報，發(fā)現(xiàn)問題后應(yīng)立即采取防范措施，并及時向保監(jiān)會報告。
第十八條 保險機構(gòu)應(yīng)加強客戶信息管理，確?？蛻糍Y料信息真實有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。
對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中收集的客戶信息，保險機構(gòu)應(yīng)嚴格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的。
第十九條 保險公司應(yīng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，妥善應(yīng)對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е碌幕ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷。
保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷的，應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺或第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的主頁顯著位置進行及時公布，并說明原因及后續(xù)處理方式。
第二十條 保險機構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識別制度，加強對大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報告，嚴格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定。
保險機構(gòu)應(yīng)要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險費，退保時保險費應(yīng)退還至原交費賬戶，賠款資金應(yīng)支付到投保人本人、被保險人賬戶或受益人賬戶。對保險期間超過一年的人身保險業(yè)務(wù)，保險機構(gòu)應(yīng)核對投保人賬戶信息的真實性，確保付款人、收款人為投保人本人。
保險機構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險反欺詐制度，加強對互聯(lián)網(wǎng)保險欺詐的監(jiān)控和報告，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)協(xié)助保險機構(gòu)開展反欺詐監(jiān)控和調(diào)查。
第二十一條 保險公司向保險專業(yè)中介機構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付相關(guān)費用時，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。
保險公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費用種類和標(biāo)準(zhǔn)，向保險專業(yè)中介機構(gòu)支付中介費用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付信息技術(shù)費用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。
第二十二條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為進行日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)予配合。
第二十三條 中國保險行業(yè)協(xié)會依據(jù)法律法規(guī)及中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行自律管理。
中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄，對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等信息進行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。中國保監(jiān)會官方網(wǎng)站同時對相關(guān)信息進行披露。

第五章 監(jiān)督管理

第二十四條 開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改；情節(jié)嚴重的，依法予以行政處罰：
（一）擅自授權(quán)分支機構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的；
（二）與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的；
（三）發(fā)生交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；
（四）未按照本辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進行誤導(dǎo)宣傳的；
（五）違反本辦法關(guān)于經(jīng)營區(qū)域、費用支付等有關(guān)規(guī)定的；
（六）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；
（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。
第二十五條 開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺具有以下情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求其改正；拒不改正的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令有關(guān)保險機構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報：
（一）擅自與不符合本辦法規(guī)定的機構(gòu)或個人合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)；
（二）未經(jīng)保險公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；
（三）違反本辦法關(guān)于信息披露、費用支付等規(guī)定的；
（四）未按照本辦法規(guī)定向保險機構(gòu)提供或協(xié)助保險機構(gòu)依法取得承保所需信息資料的；
（五）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)條件的；
（六）不配合保險監(jiān)管部門開展監(jiān)督檢查工作的；
（七）違反中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。
第二十六條 中國保監(jiān)會統(tǒng)籌負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，各保監(jiān)局負責(zé)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測與監(jiān)管，并可根據(jù)中國保監(jiān)會授權(quán)對有關(guān)保險機構(gòu)開展監(jiān)督檢查。
保險機構(gòu)或其從業(yè)人員違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管函等措施，責(zé)令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構(gòu)成《保險法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定的違法行為的，依法進行處罰。

第六章 附 則

第二十七條 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
再保險業(yè)務(wù)不適用本辦法。
第二十八條 對保險機構(gòu)通過即時通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺等途徑銷售保險產(chǎn)品的管理，參照適用本辦法。
保險公司、保險集團（控股）公司下屬非保險類子公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，參照第三方網(wǎng)絡(luò)平臺管理。
第二十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂。
第三十條 本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年?！侗ｋU代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號）同時廢止。


相關(guān)報道
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康規(guī)范發(fā)展，2015年7月22日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》的發(fā)布，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。
《辦法》以鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和保護消費者權(quán)益為基本思路，從經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面明確了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本經(jīng)營規(guī)則。
《辦法》明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體定位，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理負責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，可以為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)服務(wù)。
《辦法》適度放開了部分人身保險產(chǎn)品、以及部分面向個人的財產(chǎn)保險產(chǎn)品等險種的經(jīng)營區(qū)域限制。同時，《辦法》規(guī)定對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險種的經(jīng)營，保障互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定健康發(fā)展。
《辦法》強化了經(jīng)營主體履行信息披露和告知義務(wù)的內(nèi)容和方式，著力解決互聯(lián)網(wǎng)自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題，以最大限度保護消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。
《辦法》堅持“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，通過明確列明禁止性行為，建立行業(yè)禁止合作清單等方式，強化了保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，充分發(fā)揮優(yōu)勝劣汰的市場調(diào)節(jié)機制，督促保險機構(gòu)及相關(guān)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺依法合規(guī)經(jīng)營。
《辦法》要求保險公司加強互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，鼓勵保險公司創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)高效便捷，切實保護消費者合法權(quán)益。 [2]

答記者問
近日，中國保監(jiān)會出臺了《關(guān)于印發(fā)〈互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法〉的通知》（以下簡稱“《辦法》”），自2015年10月1日起實施。保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人就有關(guān)問題答記者問。

一、出臺《辦法》的背景是什么？
答：隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展與廣泛普及,互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)已成為保險機構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，為保險業(yè)注入了活力，但也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等風(fēng)險和問題，亟需進一步規(guī)范。
同時，近期人民銀行會同有關(guān)部門下發(fā)了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，指出互聯(lián)網(wǎng)金融按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則監(jiān)管。
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康規(guī)范發(fā)展，保護保險消費者合法權(quán)益，我會制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。

二、《辦法》遵循的主要原則是什么？
答：一是促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展?！掇k法》堅持發(fā)展與規(guī)范并重，支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新，開展適度監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
二是切實保護互聯(lián)網(wǎng)保險消費者權(quán)益?！掇k法》結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)保險自主交易的特點，堅持保護消費者合法權(quán)益這一基本原則，強化信息披露、客戶服務(wù)，重點保護保險消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)以及個人信息安全等。
三是線上與線下監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致?；ヂ?lián)網(wǎng)保險沒有改變保險的根本屬性，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管應(yīng)與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管具有一致性。因此，《辦法》堅持現(xiàn)有監(jiān)管方向和原則的前提下，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險的特性，對現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則進行了適當(dāng)延伸和細化。
四是強化市場退出管理。根據(jù)“放開前端、管住后端”的監(jiān)管思路，《辦法》主要是通過明確列明禁止性行為的方式，強化保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的市場環(huán)境。

三、《辦法》的主要結(jié)構(gòu)和內(nèi)容是什么？
答：《辦法》共六章、30條，主要就參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體、經(jīng)營條件、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、監(jiān)督管理等方面，明確了基本的經(jīng)營規(guī)范和監(jiān)管要求。內(nèi)容包括：
1.總則。主要明確了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)、自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等概念的界定，以及保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的基本原則要求。
2.經(jīng)營條件與經(jīng)營區(qū)域。主要規(guī)定了保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的集中管理要求，自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的經(jīng)營條件，以及可擴展經(jīng)營區(qū)域的險種范圍等。
3.信息披露。主要明確了保險產(chǎn)品、保險機構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會分別在信息披露方面的具體內(nèi)容和要求。
4.經(jīng)營規(guī)則。主要規(guī)定了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)機構(gòu)的職責(zé)定位、產(chǎn)品管理、保費收取、交易記錄、客戶服務(wù)、信息安全、異常處理、反洗錢以及相關(guān)費用結(jié)算與支付方面的具體監(jiān)管要求。
5.監(jiān)督管理。主要規(guī)定了保險機構(gòu)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的禁止性行為及退出管理要求，明確了保監(jiān)會、保監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)分工與監(jiān)管方式。
6.附則。主要明確了對專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司、再保險業(yè)務(wù)、通過即時通訊工具等方式銷售保險產(chǎn)品、保險集團公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺的管理要求，以及《辦法》的解釋權(quán)、修訂權(quán)及施行時間等。

四、《辦法》的適用對象有哪些？
答：《辦法》適用的對象為保險機構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。保險機構(gòu)是指保險公司、全國性的保險專業(yè)中介機構(gòu)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是指除保險機構(gòu)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺外,在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，為保險消費者和保險機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。
保險公司或保險集團下屬的非保險類子公司或其他子公司、保險資產(chǎn)管理公司、區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)等，都不能經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

五、《辦法》對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管要求是如何規(guī)定的？
答：《辦法》未對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品做出特殊規(guī)定。盡管互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品種類繁多，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品并沒有本質(zhì)上差別。因此，《辦法》未提出單獨報備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，由保險公司根據(jù)自身管控水平、信息化水平及產(chǎn)品特點，自主選擇符合互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品開展經(jīng)營。保險監(jiān)管機構(gòu)主要通過事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等措施，實施退出管理以加強對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管。

六、《辦法》放開了哪些險種的經(jīng)營區(qū)域限制？
答：基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點，《辦法》有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，如：對人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)等。
除《辦法》列明的險種外，其他險種不得跨區(qū)域經(jīng)營。同時，《辦法》也提出要求，保險公司必須向消費者明示沒有設(shè)立分支機構(gòu)的地區(qū)，以保證消費者的知情權(quán)。
針對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)、導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取措施停止其相關(guān)險種的經(jīng)營。

七、《辦法》對信息安全有具體規(guī)范嗎？
答：針對互聯(lián)網(wǎng)信息安全風(fēng)險高的特點，《辦法》要求保險機構(gòu)加強信息安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)保險交易數(shù)據(jù)及信息安全。同時，《辦法》還加大了對保險機構(gòu)不嚴格履行信息披露和安全管理職責(zé)的懲戒力度。如，對因內(nèi)部管理不力造成銷售誤導(dǎo)、信息丟失或泄露等嚴重事故的保險機構(gòu)，保險監(jiān)管機構(gòu)可以及時責(zé)令停止相關(guān)產(chǎn)品的銷售，以確保保險機構(gòu)切實履行信息披露和安全管理義務(wù)，更好地保護消費者利益。

八、《辦法》如何對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行管理？
答：在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對保險業(yè)務(wù)不熟悉，合規(guī)風(fēng)控意識薄弱，出現(xiàn)了違規(guī)承諾收益、產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等違法違規(guī)現(xiàn)象，引發(fā)了社會廣泛爭議，甚至是對保險業(yè)的負面評價和質(zhì)疑。因此，《辦法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)邊界，強化了其參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的行為約束：一是明確職責(zé)定位。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可以為保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)提供輔助支持。若第三方網(wǎng)絡(luò)平臺參與了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，則必須取得相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。二是強化合規(guī)管控?！掇k法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的業(yè)務(wù)規(guī)則，并要求保險機構(gòu)加強對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等合作單位的管控責(zé)任，切實履行將保險監(jiān)管要求告知第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的義務(wù)。三是實施監(jiān)督管理?！掇k法》明確規(guī)定第三方網(wǎng)絡(luò)平臺有配合保險監(jiān)管部門日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的義務(wù)，若有違反，保險監(jiān)管部門可以責(zé)令保險機構(gòu)終止與其合作。

九、保險機構(gòu)與第三方平臺的職責(zé)如何劃分？
答：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機構(gòu)管理和負責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺如經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，則應(yīng)取得代理、經(jīng)紀(jì)等保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

十、保險機構(gòu)的分支機構(gòu)能不能從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)？
答：保險機構(gòu)的總公司要對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)負總責(zé)，實行集中運營、統(tǒng)一管理，不能以分公司的名義對外經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。但是，在總公司統(tǒng)一管理和調(diào)配下，分公司可以承擔(dān)出單、理賠、客戶服務(wù)等落地工作。

十一、《辦法》對于信息披露有哪些具體要求，如何防范銷售誤導(dǎo)？
答：互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要是通過消費者自主交易的方式完成，與傳統(tǒng)交易方式相比，缺乏面對面的交流溝通。因此，《辦法》對經(jīng)營主體履行信息披露和告知義務(wù)的內(nèi)容和方式，做了較為詳盡、具體和明確的要求。
第一，要求在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺的“顯著位置”，列明一系列必要信息。如：承保的保險公司和客戶投訴渠道等等。保險機構(gòu)不能刻意隱瞞上述信息，也不能用各種手段誘導(dǎo)消費者忽略這些信息，要能夠讓消費者注意到、非常方便地找到這些信息，確保消費者能夠作出客觀、理性的判斷。
第二，要求在保險產(chǎn)品的“銷售頁面”上，列明充分的提示或警示信息，防止銷售誤導(dǎo)。如，要求經(jīng)營主體突出提示和說明免除保險公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險合同中的猶豫期、費用扣除、退保損失、保險單現(xiàn)金價值等重點內(nèi)容；要求經(jīng)營主體應(yīng)向消費者提示其經(jīng)營區(qū)域，以及由消費者對重要保險條款進行確認等關(guān)鍵內(nèi)容，以最大限度保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)。
第三，這些信息必須由保險公司統(tǒng)一制作、授權(quán)發(fā)布，一旦出現(xiàn)問題，保險公司需要承擔(dān)責(zé)任。

十二、消費者如何了解經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)和保險產(chǎn)品等相關(guān)信息？
答：消費者可以通過保險機構(gòu)的官方網(wǎng)站，查詢其經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱及網(wǎng)址、互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、客戶服務(wù)及消費者投訴方式等具體信息。