浙江省高級人民法院 浙江省高級人民法院關(guān)于印發(fā)《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的通知

浙江省高級人民法院
浙江省高級人民法院關(guān)于印發(fā)《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的通知

  浙江省高級人民法院關(guān)于印發(fā)《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的通知
  浙江省高級人民法院
  全文有效
  2020.12.2
  本省各級人民法院、寧波海事法院：
  《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》已經(jīng)浙江省高級人民法院審判委員會第2820次會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，作為進一步探索和開展個人債務(wù)集中清理工作的業(yè)務(wù)參考，實踐中如遇有問題，請及時報告我院民五庭。
  浙江省高級人民法院
  2020年12月2日
  浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）
  一、基本原則
  1. 依法合規(guī)，開展個人債務(wù)集中清理工作，應(yīng)當(dāng)堅持法治思維和法治方式，在現(xiàn)行法律框架內(nèi)，依法合規(guī)開展工作，保障各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。
  2. 鼓勵探索，積極探索通過附條件的債務(wù)免除、誠信財產(chǎn)申報、合理確定“生活必需品”以實現(xiàn)破產(chǎn)制度中豁免財產(chǎn)的制度目的等途徑，在個人債務(wù)集中清理工作中充分探索個人破產(chǎn)的制度因素。
  3. 府院聯(lián)動，積極推動政府相關(guān)部門在財產(chǎn)登記、公職管理人、專項資金、信用體系建設(shè)等方面優(yōu)化個人破產(chǎn)的制度環(huán)境。
  二、管轄
  4. 符合以下條件的基層人民法院可以開展個人債務(wù)集中清理工作：
  （一）自然人債務(wù)人住所地、經(jīng)常居住地或主要財產(chǎn)所在地在該基層人民法院轄區(qū)內(nèi)；
  （二）該基層人民法院有以該自然人作為被執(zhí)行人的強制執(zhí)行案件。
  5.債務(wù)人向兩個以上符合條件的人民法院申請的，由最先立案的人民法院開展個人債務(wù)集中清理工作。
  三、申請和受理
  6. 具有浙江省戶籍，在浙江省內(nèi)居住并參加浙江省內(nèi)社會保險或繳納個人所得稅連續(xù)滿三年的自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，可以依照本指引申請開展個人債務(wù)集中清理工作。
  個體工商戶可以參照本指引進行債務(wù)集中清理。
  7. 債務(wù)人申請個人債務(wù)集中清理的，應(yīng)當(dāng)由本人提交下列材料，并現(xiàn)場簽名：
  （一）個人債務(wù)集中清理申請書；
  （二）財產(chǎn)狀況申報；
  （三）債權(quán)人清冊；
  （四）債務(wù)方面的證據(jù)、收入和支出的證據(jù)；
  （五）誠信承諾書；
  （六）法院認(rèn)為需要的其他材料。
  8. 人民法院可以在訴訟服務(wù)中心引入管理人工作人員，就個人債務(wù)集中清理工作的受理條件、程序、法律后果等事項向債務(wù)人進行釋明和引導(dǎo)。
  9. 人民法院在個人債務(wù)集中清理案件審查受理階段，可以召集已知債權(quán)人聽證會，向債權(quán)人釋明個人債務(wù)集中清理程序在引入管理人進行財產(chǎn)調(diào)查、債務(wù)人財產(chǎn)申報等方面的程序利益，引導(dǎo)債權(quán)人作出附條件的債務(wù)免除承諾。
  人民法院可以將債權(quán)人附條件的債務(wù)免除承諾作為啟動個人債務(wù)集中清理工作的條件之一。
  10.人民法院在收到符合條件的個人債務(wù)集中清理申請之日起三十日內(nèi)裁定是否受理。
  11.人民法院可以自裁定受理個人債務(wù)集中清理申請之日起二十日內(nèi)發(fā)布受理公告。公告可以載明下列事項：
  （一）債務(wù)人姓名；
  （二）人民法院裁定受理個人債務(wù)集中清理申請的時間；
  （三）限制債務(wù)人行為的決定；
  （四）管理人姓名或者名稱及地址；
  （五）債權(quán)人會議召開的時間、地點和方式；
  （六）人民法院認(rèn)為需要公告的其他事項。
  12. 債務(wù)人申請個人債務(wù)集中清理屬于主動糾正失信行為，人民法院裁定受理個人債務(wù)集中清理申請的，可以依照《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》決定提前刪除失信信息。
  13. 人民法院受理后，對于以進行個人債務(wù)集中清理的自然人作為被執(zhí)行人的執(zhí)行案件，受理個人債務(wù)集中清理申請的人民法院在浙江省范圍內(nèi)可以向執(zhí)行案件的共同上級法院申請集中指定執(zhí)行。
  共同上級法院一般應(yīng)當(dāng)集中指定執(zhí)行。
  14.自人民法院受理個人債務(wù)集中清理申請之日起至程序終結(jié)之日或者債務(wù)人行為考察期滿之日止，債務(wù)人不得有以下消費行為：
  （一）乘坐交通工具時，選擇飛機商務(wù)艙、頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動車組旅客列車二等及其他動車組一等以上座位；
  （二）在三星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進行消費；
  （三）購買不動產(chǎn)或者新建、擴建、高檔裝修房屋；
  （四）租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；
  （五）購買機動車輛；
  （六）旅游、度假；
  （七）子女就讀高收費私立學(xué)校；
  （八）支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品；
  （九）其他非生活和工作必須的消費行為。
  15. 債務(wù)人在依本指引進行債務(wù)清理期間，應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：
  （一）妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、文書資料，并根據(jù)管理人要求及時完整移交，不得擅自處分其所有的財產(chǎn)；
  （二）接受人民法院或者管理人的調(diào)查詢問，如實全面申報財產(chǎn)及債權(quán)債務(wù)；
  （三）出席債權(quán)人會議、聽證會，接受債權(quán)人的質(zhì)詢；
  （五）姓名、聯(lián)系方式、住址等個人信息發(fā)生變動或者需要離開住所地時，及時向人民法院、管理人報告；
  （六）遵守本指引第14條有關(guān)限制高消費的規(guī)定；
  （七）不得對債權(quán)人進行個別清償，但個別清償使債務(wù)人財產(chǎn)受益的除外；
  （八）人民法院認(rèn)為需要履行的其他義務(wù)。
  上述第（一）至第（三）項的規(guī)定，適用于與債務(wù)人共同生活的近親屬或者其他利害關(guān)系人。
  16. 人民法院受理個人債務(wù)集中清理申請后，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人不符合本指引第6條規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回申請。
  17. 申請個人債務(wù)集中清理，人民法院暫不收取申請費用。
  有執(zhí)行案件的，執(zhí)行案件的申請費由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
  18.個人債務(wù)集中清理工作中管理人執(zhí)行職務(wù)的費用、報酬和聘用工作人員的費用等可以從各地設(shè)立的破產(chǎn)專項資金中列支。
  四、財產(chǎn)申報
  19. 債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在申請時向人民法院書面報告本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的財產(chǎn)情況：
  （一）收入、銀行存款、現(xiàn)金、支付寶等第三方支付工具中的財產(chǎn)、理財產(chǎn)品、有價證券等；
  （二）土地使用權(quán)、房屋等不動產(chǎn)；
  （三）交通運輸工具、機器設(shè)備、產(chǎn)品、原材料、個人收藏的文玩字畫等動產(chǎn)；
  （四）債權(quán)、股權(quán)、投資權(quán)益、基金份額、信托受益權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)性權(quán)利；
  （五）其他具有處置價值的財產(chǎn)。
  債務(wù)人的財產(chǎn)已出租、已設(shè)立擔(dān)保物權(quán)等權(quán)利負(fù)擔(dān)，或者存在共有、權(quán)屬爭議等情形的，應(yīng)當(dāng)一并申報；債務(wù)人的動產(chǎn)由第三人占有，債務(wù)人的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)、其他財產(chǎn)權(quán)等登記在第三人名下的，應(yīng)當(dāng)一并申報。
  20. 自人民法院裁定受理個人債務(wù)集中清理申請之日前兩年內(nèi)，債務(wù)人財產(chǎn)發(fā)生下列變動的，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)一并如實申報：
  （一）贈與、轉(zhuǎn)讓、出租財產(chǎn)；
  （二）在財產(chǎn)上設(shè)立擔(dān)保物權(quán)、地役權(quán)等權(quán)利負(fù)擔(dān)；
  （三）放棄債權(quán)或者延長債權(quán)清償期限；
  （四）一次性支出五萬元以上大額資金；
  （五）因離婚、繼承而分割共同財產(chǎn)；
  （六）提前清償未到期債務(wù)；
  （七）其他重大財產(chǎn)變動情況。
  21. 人民法院開展個人債務(wù)集中清理工作期間，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)定期向人民法院申報財產(chǎn)變動情況。
  22. 人民法院應(yīng)當(dāng)保留債務(wù)人及所扶養(yǎng)的家屬的生活必需費用和必需品不受執(zhí)行，人民法院可以依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百四十四條規(guī)定認(rèn)定下列財產(chǎn)屬于“生活必需品”：
  （一）債務(wù)人及其所需要撫養(yǎng)、贍養(yǎng)和扶養(yǎng)的家庭成員生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費用；
  （二）因債務(wù)人職業(yè)發(fā)展需要必須保留的物品和合理費用；
  （三）對債務(wù)人有特殊紀(jì)念意義的物品；
  （四）無現(xiàn)金價值的人身保險；
  （五）勛章或者其他表彰榮譽的物品；
  （六）專屬于債務(wù)人的人身損害賠償金、社會保險金以及最低生活保障金；
  （七）根據(jù)法律規(guī)定或者基于公序良俗不應(yīng)當(dāng)用于清償債務(wù)的其他財產(chǎn)。
  前款規(guī)定的財產(chǎn)，價值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，不認(rèn)定為生活必需品。
  23.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自人民法院受理裁定送達之日起十五日內(nèi)向管理人提交“生活必需品”清單，并列明財產(chǎn)對應(yīng)的價值或者金額。
  五、管理人
  24. 個人債務(wù)集中清理工作中，可以指定列入破產(chǎn)管理人名冊的社會中介機構(gòu)及其執(zhí)業(yè)律師、執(zhí)業(yè)注冊會計師，或者政府部門的公職管理人，擔(dān)任個人債務(wù)集中清理工作的管理人。
  也可以由債權(quán)人及債務(wù)人共同協(xié)商在列入名冊的機構(gòu)及其執(zhí)業(yè)律師、執(zhí)業(yè)注冊會計師，或政府部門的公職人員中選定管理人。
  企業(yè)破產(chǎn)案件中，將實際控制人、股東等的個人債務(wù)集中清理工作一并納入的，由破產(chǎn)案件管理人擔(dān)任個人債務(wù)集中清理工作的管理人。
  25. 管理人應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，忠實執(zhí)行職務(wù)。
  26. 管理人履行下列職責(zé)：
  （一）調(diào)查核實債務(wù)人的基本情況；
  （二）通知已知債權(quán)人申報債權(quán)；
  （三）審查債權(quán)，并制作債權(quán)表；
  （四）調(diào)查核實債務(wù)人財產(chǎn)申報情況，并制作債務(wù)人財產(chǎn)報告；
  （五）提出對債務(wù)人生活必需品（豁免財產(chǎn)）清單的意見；
  （六）擬定財產(chǎn)分配方案并實施分配；
  （七）提議、協(xié)調(diào)召開債權(quán)人會議；
  （八）管理、監(jiān)督債務(wù)人在考察期的行為；
  （九）人民法院認(rèn)為管理人應(yīng)當(dāng)履行的其他職責(zé)。
  27. 公職管理人原則上不另行收取報酬。
  執(zhí)業(yè)律師、執(zhí)業(yè)注冊會計師被指定為管理人的，可以在各地設(shè)立的破產(chǎn)專項資金中支付報酬。
  企業(yè)破產(chǎn)案件中，將實際控制人、股東等的個人債務(wù)集中清理工作一并納入的，管理人報酬可以按照《最高人民法院關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件確定管理人報酬的規(guī)定》一并確定。
  六、財產(chǎn)調(diào)查、核實
  28. 對債務(wù)人申報的財產(chǎn)情況，人民法院應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實，必要時可以組織當(dāng)事人進行聽證。
  （一）人民法院應(yīng)當(dāng)通過網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控系統(tǒng)對被執(zhí)行人的存款、車輛及其他交通運輸工具、不動產(chǎn)、有價證券等財產(chǎn)情況進行查詢、核實；
  （二）經(jīng)債權(quán)人申請，根據(jù)案件實際情況，可以依法采取審計調(diào)查、公告懸賞等調(diào)查、核實措施；
  （三）其他必要的調(diào)查核實措施。
  29. 管理人可采取詢問、查詢、走訪等多種方式，對債務(wù)人的財產(chǎn)進行全面調(diào)查核實，其中債務(wù)人居住地及存放個人財產(chǎn)情況應(yīng)當(dāng)進行調(diào)查核實。
  管理人應(yīng)向公安、民政、村（居）委會、工作單位、人民銀行、金融機構(gòu)、信息查詢平臺、不動產(chǎn)登記、車輛管理、知識產(chǎn)權(quán)、公積金、社會保障、市場監(jiān)督管理、稅務(wù)、法院執(zhí)行等部門和機構(gòu)調(diào)取債務(wù)人必要信息資料，具體調(diào)查工作包括但不限于以下方面：
  （一）通過公安部門調(diào)查債務(wù)人家庭人口信息，包括其父母、子女、配偶、兄弟姐妹等；如與父母分戶的，則進一步查詢戶籍的原始檔案，了解當(dāng)時的家庭成員情況；
  （二）通過公安部門調(diào)查債務(wù)人住宿登記及出入境記錄，必要時，對債務(wù)人直系親屬的住宿登記及出入境記錄情況進行調(diào)查；
  （三）通過民政部門調(diào)查債務(wù)人婚姻存續(xù)情況，如涉離婚，則需了解子女撫養(yǎng)及財產(chǎn)分割情況；
  （四）通過村（居）委會調(diào)查債務(wù)人家庭常住人口情況、村集體經(jīng)濟分紅情況以及拆遷補償情況等；
  （五）通過債務(wù)人工作單位調(diào)查債務(wù)人工作情況、工資水平及其福利等情況；
  （六）通過人民銀行調(diào)查債務(wù)人征信情況、銀行開戶、信用卡辦理、貸款、擔(dān)保、被擔(dān)保情況；
  （七）通過金融機構(gòu)調(diào)查債務(wù)人開戶情況、資金存取記錄及賬戶余額；
  （八）通過市場監(jiān)督管理部門、信息查詢平臺調(diào)查債務(wù)人持股情況以及擔(dān)任企業(yè)職務(wù)等情況；
  （九）通過不動產(chǎn)登記部門調(diào)查債務(wù)人名下不動產(chǎn)情況；
  （十）通過車輛管理部門調(diào)查債務(wù)人名下車輛情況；
  （十一）通過知識產(chǎn)權(quán)部門調(diào)查債務(wù)人名下專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)情況；
  （十二）通過公積金管理部門調(diào)查債務(wù)人公積金存取記錄及賬戶余額；
  （十三）通過社會保障部門調(diào)查債務(wù)人養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險繳存、領(lǐng)取情況；
  （十四）通過稅務(wù)部門調(diào)查債務(wù)人稅款繳納及欠稅情況；
  （十五）通過法院調(diào)查債務(wù)人涉訴案件及其執(zhí)行情況；
  （十六）通過上海證券交易所、深圳證券交易所調(diào)查債務(wù)人股票交易情況；
  （十七）調(diào)查債務(wù)人使用支付寶、微信等第三方支付平臺有關(guān)情況。必要時，對債務(wù)人近親屬的支付寶、微信等第三方支付平臺有關(guān)情況進行調(diào)查。
  30. 管理人需對調(diào)查獲取的有關(guān)信息、資料進行全面、綜合分析，重點審查以下事項，包括但不限于：
  （一）根據(jù)債務(wù)人日常開支情況，審查債務(wù)人名下銀行對賬單、第三方支付平臺賬戶是否存在異常收支記錄；
  （二）審查債務(wù)人住房公積金賬戶支取記錄與債務(wù)人購房、裝修記錄是否匹配；
  （三）審查財產(chǎn)權(quán)益狀況及財產(chǎn)權(quán)益處置資金去向；
  （四）審查債務(wù)人配偶、父母、子女等近親屬名下資產(chǎn)與其收入是否匹配；
  （五）審查是否存在揮霍消費行為；
  （六）審查是否存在未履行完畢合同；
  （七）審查是否存在放棄債權(quán)、放棄債權(quán)擔(dān)保、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等方式無償處分財產(chǎn)權(quán)益，或者惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，影響債權(quán)人利益情況；
  （八）審查是否存在以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)、以明顯不合理的高價受讓他人財產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，影響債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)情況；
  （九）審查是否存在虛構(gòu)債務(wù)或承認(rèn)不真實的債務(wù)情況；
  （十）審查是否存在惡意串通，簽訂合同損害債權(quán)人利益情況；
  （十一）審查是否存在虛假訴訟，損害債權(quán)人利益情況；
  （十二）審查是否存在其他違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定，損害債權(quán)人利益的行為。
  31. 因管理人自身客觀原因，無法調(diào)查或核實債務(wù)人財產(chǎn)的，可以申請由人民法院依職權(quán)調(diào)查核實或簽發(fā)調(diào)查令，有關(guān)部門和機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合管理人的調(diào)查。
  管理人為調(diào)查事實，就債權(quán)、財產(chǎn)等爭議，可以通知相關(guān)人員到指定場所接受詢問或者提交書面陳述意見。
  32.管理人應(yīng)當(dāng)及時完成債務(wù)人財產(chǎn)狀況調(diào)查報告，并對生活必需品（豁免財產(chǎn)）清單提出意見，財產(chǎn)狀況調(diào)查報告提交債權(quán)人會議審查。
  七、債權(quán)申報
  33. 債權(quán)人申報債權(quán)時，應(yīng)當(dāng)書面說明債權(quán)的數(shù)額和有無財產(chǎn)擔(dān)保，并提交有關(guān)證據(jù)。申報的債權(quán)是連帶債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)予以說明。
  連帶債權(quán)人可以由其中一人代表全體連帶債權(quán)人申報債權(quán)，也可以共同申報債權(quán)。
  附條件、附期限的債權(quán)和訴訟、仲裁未決的債權(quán)，債權(quán)人可以申報。
  債務(wù)人的保證人或者其他連帶債務(wù)人已經(jīng)代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)的，以其對債務(wù)人的求償權(quán)申報債權(quán)。債務(wù)人的保證人或者其他連帶債務(wù)人尚未代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)的，以其對債務(wù)人的將來求償權(quán)申報債權(quán)。但是，債權(quán)人已經(jīng)向管理人申報全部債權(quán)的除外。
  34. 管理人收到債權(quán)申報材料后，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浽靸?，對申報的債?quán)進行審查，并編制債權(quán)表。
  根據(jù)債權(quán)性質(zhì)可分為享有特定財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)，贍養(yǎng)費、撫養(yǎng)費、扶養(yǎng)費請求權(quán)，雇用人員債權(quán)、稅收債權(quán)、普通債權(quán)。管理人應(yīng)在債權(quán)表對每筆債權(quán)性質(zhì)進行列示。
  35.管理人編制的債權(quán)表，應(yīng)當(dāng)提交債權(quán)人會議核查。
  八、債權(quán)人會議
  36. 第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，以后的債權(quán)人會議，在人民法院認(rèn)為必要時，或者管理人、所代表債權(quán)額占債權(quán)總額四分之一以上的債權(quán)人提議時召開。
  召開債權(quán)人會議，管理人應(yīng)當(dāng)提前十五日通知已知債權(quán)人，并提前三日告知會議內(nèi)容。
  37. 第一次債權(quán)人會議自人民法院裁定受理個人債務(wù)集中清理申請之日起三十日內(nèi)召開，重點對申請執(zhí)行人和其他已知債權(quán)人釋明以下內(nèi)容：
  （一）執(zhí)行程序的功能主要在于對“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”的被執(zhí)行人進行強制執(zhí)行；
  （二）債務(wù)人無履行能力的，屬于市場交易風(fēng)險或者是由于債務(wù)人意志以外的特定原因；
  （三）個人債務(wù)集中清理程序在債務(wù)人配合、財產(chǎn)調(diào)查、專項資金援助等方面的優(yōu)勢；
  （四）人民法院認(rèn)為需要釋明的其他事項。
  38. 經(jīng)過債權(quán)人會議釋明，盡可能引導(dǎo)債權(quán)人同意或者附條件同意免除債務(wù)人的剩余債務(wù)，所附條件主要是“個人債務(wù)集中清理期間債務(wù)人如實申報財產(chǎn)并經(jīng)處置分配”。
  39. 債權(quán)人會議行使下列職權(quán)：
  （一）核查債權(quán)；
  （二）監(jiān)督管理人；
  （三）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；
  （四）審議生活必需品（豁免財產(chǎn)）清單；
  （五）審議債務(wù)人財產(chǎn)情況報告；
  （六）審議財產(chǎn)調(diào)查情況；
  （七）審議財產(chǎn)分配方案；
  （八）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。
  債權(quán)人會議應(yīng)當(dāng)對所議事項的審議情況作成會議記錄。
  40.債權(quán)人會議可以探索采用雙重表決規(guī)則等方式，即首先由全體債權(quán)人一致同意通過一項表決規(guī)則，然后再根據(jù)通過的表決規(guī)則對財產(chǎn)分配方案等事項進行表決，以有效推進清理程序。
  41.債權(quán)人會議對債務(wù)人生活必需品（豁免財產(chǎn)）清單的審議結(jié)果，作為人民法院依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二百四十四條確定“被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品”范圍、金額的重要依據(jù)。
  42.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)出席債權(quán)人會議并接受質(zhì)詢。
  債權(quán)人可以在債權(quán)人會議召開十日前，以書面方式陳述具體理由，要求管理人通知債務(wù)人的配偶及成年直系親屬列席債權(quán)人會議并接受質(zhì)詢。
  債務(wù)人、債務(wù)人配偶及成年直系親屬經(jīng)管理人通知無正當(dāng)理由拒絕接受質(zhì)詢的，視為其具有不誠信行為，人民法院可以視情況終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序。
  九、債務(wù)清理
  43. 管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂債務(wù)人財產(chǎn)變價方案，提交債權(quán)人會議審議。變價出售債務(wù)人財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)以價值最大化為原則，兼顧處置效率。
  44. 執(zhí)行案件移送個人債務(wù)集中清理的，可在執(zhí)行程序中先行進行財產(chǎn)變價處置，但財產(chǎn)分配應(yīng)在個人債務(wù)集中清理程序中依法進行。
  債務(wù)人財產(chǎn)因變現(xiàn)費用高于財產(chǎn)價值等原因，不宜進行處置和分配的，管理人經(jīng)報告人民法院，可以放棄處置并歸還債務(wù)人。
  45.管理人通過網(wǎng)絡(luò)拍賣的方式處置債務(wù)人財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)參照人民法院關(guān)于拍賣和變價的有關(guān)規(guī)定，在公開的交易平臺進行。
  財產(chǎn)拍賣底價應(yīng)當(dāng)參照市場價格確定，也可以通過定向詢價、網(wǎng)絡(luò)詢價確定。網(wǎng)絡(luò)拍賣兩次流拍的，管理人可以通過網(wǎng)絡(luò)變價等方式進行處置。但是，債權(quán)人會議另有決議或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
  46.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
  債權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)利未能完全受償?shù)?，其未受償?shù)膫鶛?quán)作為普通債權(quán)；放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，其債權(quán)作為普通債權(quán)。
  47.人民法院受理個人債務(wù)集中清理申請后發(fā)生的下列費用，為清理費用：
  （一）個人債務(wù)集中清理案件的申請費；
  （二）管理、變價和分配債務(wù)人財產(chǎn)的費用；
  （三）管理人執(zhí)行職務(wù)的費用、報酬和聘用工作人員的費用。
  48. 人民法院受理個人債務(wù)集中清理申請后發(fā)生的下列債務(wù)，為共益?zhèn)鶆?wù)：
  （一）因管理人或者債務(wù)人請求對方當(dāng)事人履行雙方均未履行完畢的合同所產(chǎn)生的債務(wù)；
  （二）債務(wù)人財產(chǎn)受無因管理所產(chǎn)生的債務(wù)；
  （三）因債務(wù)人不當(dāng)?shù)美a(chǎn)生的債務(wù)；
  （四）為債務(wù)人繼續(xù)營業(yè)或者生活必需而應(yīng)支付的他人的勞動報酬或者應(yīng)繳納的社會保險費用，以及由此產(chǎn)生的其他債務(wù)；
  （五）管理人或者相關(guān)人員執(zhí)行職務(wù)致人損害所產(chǎn)生的債務(wù)；
  （六）債務(wù)人財產(chǎn)或者行為致人損害所產(chǎn)生的債務(wù)，以及其他必須由債務(wù)人承擔(dān)的侵權(quán)損害賠償債務(wù)；
  （七）債務(wù)人因緊急避險所產(chǎn)生的債務(wù)。
  49. 債務(wù)人財產(chǎn)在優(yōu)先清償清理費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，其他債務(wù)依照下列順序清償：
  （一）債務(wù)人欠付的贍養(yǎng)費、撫養(yǎng)費、扶養(yǎng)費；
  （二）債務(wù)人所欠雇用人員的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤等費用，應(yīng)當(dāng)繳入雇用人員個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險等社會保險費用，以及依法應(yīng)當(dāng)支付給雇用人員的補償金；
  （三）債務(wù)人所欠稅款；
  （四）普通債權(quán)，其中債務(wù)人的配偶以及前配偶、共同生活的近親屬以及成年子女不得在其他普通債權(quán)人未受完全清償前，以普通債權(quán)人身份獲得清償。
  債務(wù)人財產(chǎn)不足以清償同一順序債權(quán)的，按照比例分配。
  50.管理人應(yīng)當(dāng)及時擬訂債務(wù)人財產(chǎn)分配方案，提交債權(quán)人會議審議。債務(wù)人財產(chǎn)分配方案應(yīng)當(dāng)載明下列事項：
  （一）參加債務(wù)人財產(chǎn)分配的債權(quán)人名稱或者姓名、住所；
  （二）參加債務(wù)人財產(chǎn)分配的債權(quán)額；
  （三）可供分配的債務(wù)人財產(chǎn)數(shù)額，包括現(xiàn)有的債務(wù)人財產(chǎn)以及良好行為考察期內(nèi)可能獲得的可用于清償債務(wù)的收入部分；
  （四）債務(wù)人財產(chǎn)分配的順序、比例及數(shù)額；
  （五）實施債務(wù)人財產(chǎn)分配的方法；
  （六）其他需要載入財產(chǎn)分配方案的內(nèi)容。
  債權(quán)人會議通過債務(wù)人財產(chǎn)分配方案后，由管理人將該方案提請人民法院裁定認(rèn)可。
  51.管理人負(fù)責(zé)債務(wù)人財產(chǎn)分配方案的執(zhí)行。分配應(yīng)當(dāng)以貨幣分配方式進行。但是，債權(quán)人會議另有決議的除外。
  52.有未來穩(wěn)定可預(yù)期收入的債務(wù)人，可以通過債務(wù)重整的方式進行個人債務(wù)集中清理。
  53.債務(wù)人或者管理人可以引入金融機構(gòu)等第三人作為投資人參加個人債務(wù)集中清理程序，采用向第三人融資的方式清償原有債務(wù)。第三人可以要求債務(wù)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。
  十、程序終結(jié)
  54. 人民法院受理個人債務(wù)集中清理申請后，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在下列情形之一的，可以裁定終止個人債務(wù)集中清理程序：
  （一）債務(wù)人在申請書或者財產(chǎn)申報等文件中，存在不完整、有錯誤或者其他誤導(dǎo)的情況；
  （二）債務(wù)人在申請前兩年內(nèi)，進行過低價處置財產(chǎn)或者惡意的偏頗性清償行為；
  （三）管理人就債務(wù)人申請中的情況詢問債務(wù)人，債務(wù)人未能在規(guī)定期限內(nèi)作出正式的答復(fù)；
  （四）債務(wù)人存在不誠信行為等需要終止個人債務(wù)集中清理程序的其他情形。
  終止個人債務(wù)集中清理程序后，符合條件的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)規(guī)定對債務(wù)人采取納入失信被執(zhí)行人名單等強制執(zhí)行措施。
  55. 債務(wù)人無財產(chǎn)可供分配的，管理人應(yīng)當(dāng)請求人民法院裁定終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序。
  管理人在最后分配完畢后，應(yīng)當(dāng)及時向人民法院提交債務(wù)人財產(chǎn)分配報告，并提請人民法院裁定終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序。
  人民法院應(yīng)當(dāng)自收到管理人終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序的請求之日起十五日內(nèi)作出是否終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序的裁定。
  56.人民法院裁定終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序后，對于同意免除債務(wù)人剩余債務(wù)的執(zhí)行案件，以《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十七條第六項為由終結(jié)對債務(wù)人的執(zhí)行。
  對于不同意免除債務(wù)人剩余債務(wù)的執(zhí)行案件，在符合設(shè)置了五年行為考察期等條件的情況下，可以裁定終結(jié)執(zhí)行。
  57.所有債權(quán)人均同意免除剩余債務(wù)并終結(jié)執(zhí)行的，不設(shè)行為考察期。也可將設(shè)置行為考察期作為同意免除剩余債務(wù)的條件。
  有債權(quán)人不同意免除債務(wù)人剩余債務(wù)或者將設(shè)置行為考察期作為同意免除剩余債務(wù)的條件的，行為考察期為裁定終結(jié)個人債務(wù)集中清理程序后的五年。
  58.債務(wù)人在行為考察期內(nèi)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行人民法院作出的限制行為決定規(guī)定的義務(wù)。
  十一、法律責(zé)任
  59. 債務(wù)人或其他利害關(guān)系人違反本指引有關(guān)規(guī)定，有下列行為之一的，由人民法院依法予以訓(xùn)誡、拘傳、罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
  （一）拒不配合或協(xié)助人民法院、管理人調(diào)查，拒不回答詢問，或者拒不提交相關(guān)資料；
  （二）提供虛假、變造資料，作虛假陳述或者誤導(dǎo)性陳述；
  （三）故意實施或協(xié)助實施隱匿、轉(zhuǎn)移、毀損、不當(dāng)處分財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)益及財務(wù)憑證等資料物件，或者其他不當(dāng)減少財產(chǎn)價值的行為；
  （四）其他的妨害行為。
  60. 管理人未勤勉盡責(zé)、忠實執(zhí)行職務(wù)，給債務(wù)人、債權(quán)人或者其他利害關(guān)系人造成損失的，參照《企業(yè)破產(chǎn)法》及其司法解釋的有關(guān)規(guī)定依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
  61. 管理人怠于履行或者不當(dāng)履行職責(zé)的，由人民法院責(zé)令改正，并可以采取降低管理人報酬、依職權(quán)更換管理人等措施；人民法院可以暫停其任職資格或者將其從管理人名冊中除名。
  管理人與他人惡意串通，妨害個人債務(wù)集中清理的，由人民法院依法予以訓(xùn)誡、拘傳、罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。