中國人民銀行 銀發(fā)[2020]105號(hào) 中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知

銀發(fā)[2020]105號(hào)

中國人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　—、試點(diǎn)意義

　　近年來，多元化支付體系快速發(fā)展。為構(gòu)建和諧流通環(huán)境，降低社會(huì)現(xiàn)金流通總成本并防控風(fēng)險(xiǎn),有必要強(qiáng)化大額現(xiàn)金管理,提高現(xiàn)金服務(wù)水平，加強(qiáng)公眾大額用現(xiàn)引導(dǎo)。鑒于各地經(jīng)濟(jì)金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當(dāng)前形勢(shì)下推進(jìn)大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)。

　　二、總體安排

　　試點(diǎn)為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

　　(一)落地實(shí)施階段(2021年6月底前)。人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱試點(diǎn)行)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》(見附件)統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)各項(xiàng)工作。其中：2020年6月底前，試點(diǎn)行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，人民銀行石家莊中心支行、河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準(zhǔn)備(接口規(guī)范另行發(fā)送);自2020年7月起，河北省開展試點(diǎn);2020年9月底前，人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行和浙江省、深圳市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)接口準(zhǔn)備(接口規(guī)范另行發(fā)送);自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點(diǎn)。

　　(二)評(píng)估總結(jié)階段(2021年7月至2022年初)。試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)本地試點(diǎn)情況。人民銀行總行組織開展第三方評(píng)估。

　　三、工作要求

　　(—)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

　　大額現(xiàn)金管理點(diǎn)多面廣，情況復(fù)雜。人民銀行總行成立以行領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，成員包括貨幣金銀、反洗錢、法律、新聞宣傳、科技、支付結(jié)算等部門負(fù)責(zé)人，統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)工作。試點(diǎn)行要建立相應(yīng)工作機(jī)制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

　　(二)細(xì)化方案，加強(qiáng)落實(shí)。

　　試點(diǎn)行要根據(jù)《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》制定本地試點(diǎn)細(xì)則，報(bào)總行審定后實(shí)施。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，共同推動(dòng)試點(diǎn)工作。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真理解試點(diǎn)要求，督促試點(diǎn)地區(qū)所屬機(jī)構(gòu)按照試點(diǎn)行部署開展試點(diǎn)工作。

　　(三)加強(qiáng)宣傳，提升服務(wù)。

　　試點(diǎn)行要結(jié)合本地試點(diǎn)實(shí)際情況，參考《大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀》(見人民銀行官方網(wǎng)站)制定本地宣傳解讀材料,向社會(huì)公布。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要督促試點(diǎn)地區(qū)所屬機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)行指導(dǎo)下做好宣傳工作，積極引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，提升大額現(xiàn)金服務(wù)水平。

　　(四)做好信息報(bào)送和管理工作。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要配合開展系統(tǒng)建設(shè)工作，整合、歸集大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，向試點(diǎn)行大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)報(bào)送信息。同時(shí)強(qiáng)化反洗錢報(bào)送中大額現(xiàn)金相關(guān)字段填報(bào)(填報(bào)要求另行發(fā)送)，協(xié)同做好大額現(xiàn)金管理與反洗錢工作。試點(diǎn)行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格管理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，確保信息安全。

　　(五)切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　試點(diǎn)行要制定本地應(yīng)急處置預(yù)案，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好現(xiàn)金分析與現(xiàn)金供應(yīng)工作，確保試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。

　　請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)辦理人民幣現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的地方性金融機(jī)構(gòu)。

　　

附件：大額現(xiàn)金管理先行先試方案

中國人民銀行

2020年5月13日

附件：

大額現(xiàn)金管理先行先試方案

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現(xiàn)金管理工作，把握大額現(xiàn)金流通使用規(guī)律，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，總結(jié)大額現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等法律法規(guī)，在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理先行先試，制定本方案。

　　一、總體要求

　　從我國實(shí)際出發(fā)，補(bǔ)齊大額現(xiàn)金流通使用管理領(lǐng)域監(jiān)管短板，加強(qiáng)大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會(huì)的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會(huì)資源，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。

　　(一)指導(dǎo)思想。

　　充分認(rèn)識(shí)大額現(xiàn)金管理對(duì)優(yōu)化社會(huì)治理、打擊金融違法犯罪的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅(jiān)持重引導(dǎo)、抓關(guān)鍵、強(qiáng)管理、促服務(wù)的工作理念，結(jié)合實(shí)際，在規(guī)范管理、統(tǒng)計(jì)分析、制度創(chuàng)新、部門協(xié)同、監(jiān)督檢查等方面先行先試，在實(shí)踐中深入研究構(gòu)建大額現(xiàn)金管理機(jī)制，探索大額現(xiàn)金管理工作新路徑。

　　(二)基本原則。

　　堅(jiān)持立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，循序漸進(jìn)。盡可能地創(chuàng)造條件，全面驗(yàn)證大額現(xiàn)金管理措施。廣泛推開實(shí)施基礎(chǔ)好、爭(zhēng)議小、易操作的措施,積累經(jīng)驗(yàn)。探索實(shí)施基礎(chǔ)尚不太完善、爭(zhēng)議大、難操作的措施，研究化解癥結(jié)。

　　堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，因地制宜。人民銀行總行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，統(tǒng)一原則，統(tǒng)一步驟，集中領(lǐng)導(dǎo)。試點(diǎn)地區(qū)基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和大額用現(xiàn)情況，積極創(chuàng)新，分步實(shí)施。

　　堅(jiān)持多方參與，協(xié)同監(jiān)管。集合試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府、行業(yè)主管部門力量，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織作用，形成溝通順暢、協(xié)作推進(jìn)的工作合力。

　　(三)工作方針。

　　規(guī)范與引導(dǎo)相結(jié)合。明確對(duì)已有但相對(duì)分散、弱化的大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理措施，以及對(duì)尚存空白的特定行業(yè)、特定用途大額用現(xiàn)情形的監(jiān)測(cè)管理措施，加強(qiáng)對(duì)單位和社會(huì)公眾大額用現(xiàn)的宣傳引導(dǎo)，推廣合理用現(xiàn)理念，鼓勵(lì)使用非現(xiàn)金支付方式。

　　業(yè)務(wù)與信息相結(jié)合。堅(jiān)持大額現(xiàn)金管理工作的信息化方向，統(tǒng)籌考慮業(yè)務(wù)需求與信息系統(tǒng)技術(shù)需求，通過建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享，減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人工工作量，提高數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性。

　　管理與服務(wù)相結(jié)合。試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理的直接責(zé)任，在提升現(xiàn)金服務(wù)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)內(nèi)控與盡職審查。試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)管理要求，施行管理措施，加強(qiáng)檢查評(píng)估。

　　二、主要任務(wù)

　　(—)全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

　　1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。

　　人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下統(tǒng)稱試點(diǎn)行)參考本地現(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，基于企業(yè)和個(gè)人用現(xiàn)特點(diǎn)，聽取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人、企業(yè)等方面意見，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)針對(duì)的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理范圍。

　　管理金額起點(diǎn)須符合人民銀行總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額莊現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對(duì)客戶的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

　　2.規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。

　　試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)行報(bào)送。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)宣傳預(yù)約理念，完善預(yù)約業(yè)務(wù)流程，為客戶辦理預(yù)約創(chuàng)造便利條件，逐步強(qiáng)化約束機(jī)制。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)國家安全應(yīng)急需要等緊急大額取現(xiàn)情形，制定應(yīng)急流程。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將預(yù)約業(yè)務(wù)與庫存現(xiàn)金調(diào)撥保管、向人民銀行發(fā)行庫預(yù)約業(yè)務(wù)相結(jié)合，優(yōu)化整合內(nèi)部現(xiàn)金流轉(zhuǎn)。

　　3.建立大額存取現(xiàn)登記制度。

　　客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

　　試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)宣傳解釋與主動(dòng)引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶辦理登記創(chuàng)造便利條件，提高效率。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡(jiǎn)化流程。

　　試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　4.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

　　試點(diǎn)行分析本地區(qū)易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的用現(xiàn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照行業(yè)、金額實(shí)行取現(xiàn)分級(jí)審核措施，加強(qiáng)大額用現(xiàn)引導(dǎo)與風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測(cè)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加深對(duì)用現(xiàn)客戶的了解，對(duì)于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。對(duì)于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對(duì)于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對(duì)信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)吿，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

　　5.建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度。

　　試點(diǎn)行要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，包括取現(xiàn)預(yù)約、存取現(xiàn)登記、分級(jí)審核、風(fēng)險(xiǎn)信息等。加強(qiáng)自身大額現(xiàn)金分析水平，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在確保個(gè)人信息安全和嚴(yán)格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

　　試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將預(yù)約、登記、風(fēng)險(xiǎn)防范要求與反洗錢大額和可疑交易報(bào)送、自身業(yè)務(wù)流程及信息系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合,實(shí)現(xiàn)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息的整合、歸集，提高信息采集效率及準(zhǔn)確性。

　　6.建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

　　試點(diǎn)行檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)大額現(xiàn)金管理要求的情況，定期評(píng)估試點(diǎn)成效。發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。

　　(二)探索大額現(xiàn)金綜合管理措施。

　　7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告。

　　人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財(cái)政、住建等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。邢臺(tái)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

　　8.特定行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)管理。

　　人民銀行杭州中心支行對(duì)浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，分別確定上述行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金提取額度標(biāo)準(zhǔn)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付方式。

　　確有大額取現(xiàn)需要的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)交易資料真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。

　　浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管，嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

　　9.個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理。

　　人民銀行深圳市中心支行加強(qiáng)對(duì)利用個(gè)人賬戶進(jìn)行經(jīng)營性收支行為管控，細(xì)分個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途。

　　在監(jiān)測(cè)行業(yè)分布的基礎(chǔ)上，對(duì)一定金額以上的個(gè)人賬戶經(jīng)營性收支加強(qiáng)真實(shí)性審核。對(duì)于可能存在風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金收支，對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，并持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。

　　探索實(shí)現(xiàn)對(duì)同一主體對(duì)公對(duì)私賬戶的對(duì)應(yīng)監(jiān)測(cè)。

　　10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。

　　選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機(jī)關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　11.大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測(cè)。

　　人民銀行深圳市中心支行加強(qiáng)與香港地區(qū)人民幣清算行的溝通協(xié)調(diào)，監(jiān)測(cè)境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　監(jiān)測(cè)口岸地區(qū)個(gè)人賬戶大額現(xiàn)金收支，分析境內(nèi)居民、境外非居民大額現(xiàn)金存取信息。

　　加強(qiáng)與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人攜現(xiàn)跨境情況定期通報(bào)機(jī)制，探索對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的現(xiàn)金入境強(qiáng)化信息采集及后續(xù)跟蹤。

　　三、保障措施

　　(一)細(xì)化試點(diǎn)要求。試點(diǎn)行基于本方案和人民銀行總行確定的業(yè)務(wù)規(guī)則，制定本地實(shí)施細(xì)則，確保試點(diǎn)措施切實(shí)可行。

　　(二)建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀行總行確定系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)需求、接口規(guī)范，商業(yè)銀行通過省級(jí)數(shù)據(jù)中心接入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)。人民銀行石家莊中心支行修改完善現(xiàn)有信息系統(tǒng)，并推廣至人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行。試點(diǎn)行做好信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)配套及管理工作。系統(tǒng)應(yīng)用前，試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過金融城域網(wǎng)人工報(bào)送數(shù)據(jù)。

　　(三)加強(qiáng)政策宣傳解讀。試點(diǎn)行根據(jù)人民銀行總行政策解讀內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)與公眾及媒體溝通，主動(dòng)宣傳有關(guān)政策,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回應(yīng)客戶關(guān)切。

　　(四)加強(qiáng)外部溝通協(xié)作。試點(diǎn)行加強(qiáng)與地方政府、發(fā)展改革、財(cái)政、稅務(wù)、金融監(jiān)管及有關(guān)行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)達(dá)成共識(shí)，明確職責(zé)分工，共同推動(dòng)試點(diǎn)工作。

　　四、實(shí)施計(jì)劃

　　(—)試點(diǎn)準(zhǔn)備。

　　人民銀行總行印發(fā)試點(diǎn)通知，確定試點(diǎn)評(píng)估方案。試點(diǎn)行制定本地試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，部署信息系統(tǒng)。布置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　(二)進(jìn)行試點(diǎn)。

　　業(yè)務(wù)試點(diǎn)先行推進(jìn)，信息系統(tǒng)配套跟進(jìn)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過信息系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)。

　　(三)試點(diǎn)評(píng)估。

　　試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)本地試點(diǎn)情況。人民銀行總行組織開展第三方評(píng)估。

大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作展開 存取款超起點(diǎn)金額要登記

今年7月，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作在河北省正式開展。10月1日起，大額現(xiàn)金管理還會(huì)在浙江省和深圳市試點(diǎn)。

　　近年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，有利于保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

　　試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取有何變化？

　　據(jù)悉，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　簡(jiǎn)單理解，如果在河北，個(gè)人想去銀行存取10萬元以上或公司存取50萬元以上，大額取款需提前預(yù)約，存取款時(shí)均要登記，注明存款來源或取款用途等。

　　具體辦理過程中，各銀行現(xiàn)金存取款登記表需要填寫的信息基本相同。以個(gè)人客戶為例，在存款登記表上，一般需要填寫賬號(hào)和取款金額，勾選存款來源如工資薪金所得、生產(chǎn)經(jīng)營所得、勞務(wù)報(bào)酬所得、股息紅利所得、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等；在取款登記表上，除了填寫賬號(hào)和取款金額，還需勾選取款用途如食品煙酒、衣著、居住、生活用品及服務(wù)、交通通信、醫(yī)療保健、教育文化娛樂、境外消費(fèi)、境外投資等。

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年。在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。

　　專家表示，無論是企業(yè)還是個(gè)人，如果現(xiàn)金使用需求超過了上述限額，只要按照規(guī)定，履行一定登記手續(xù)后，大額現(xiàn)金的存取不受影響，大額現(xiàn)金管理也不會(huì)影響公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)。

　　在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)，居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。人民銀行表示，已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶填報(bào)信息量，提升服務(wù)水平。同時(shí)，人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實(shí)保護(hù)公眾的個(gè)人隱私信息。

來源：人民日?qǐng)?bào)

銀發(fā)2020105號(hào)文件內(nèi)容

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知以及大額現(xiàn)金管理先行先試方案

銀發(fā)2020105號(hào)文件,人民銀行決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知~

中國人民銀行 銀發(fā)[2020]105號(hào) 中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知。