國發(fā)〔2024〕21號 | 國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見

國務(wù)院關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見

國發(fā)〔2024〕21號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。為深入貫徹中央金融工作會議精神，進一步推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體要求

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，堅守金融工作的政治性、人民性，以強監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進金融強國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。

深刻把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，確保保險業(yè)始終保持正確的發(fā)展方向；必須堅持人民立場，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，專注主業(yè)，保護消費者合法權(quán)益，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求；必須堅持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線；必須堅持深化改革，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，統(tǒng)籌好開放和安全，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

二、嚴(yán)把保險市場準(zhǔn)入關(guān)

嚴(yán)格審批保險機構(gòu)。依法從嚴(yán)審批新設(shè)保險機構(gòu)。優(yōu)化機構(gòu)區(qū)域和層級布局，穩(wěn)妥有序推進減量提質(zhì)。推進業(yè)務(wù)分級管理。

嚴(yán)格審核管理人員任職資格。健全保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關(guān)鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問責(zé)力度，防止“帶病流動”。

嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。健全保險公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴(yán)格股東資質(zhì)、資金來源和行為穿透式審查。嚴(yán)禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴(yán)重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險機構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規(guī)股東的清退力度。

三、嚴(yán)格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管

強化公司治理監(jiān)管。促進黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合。健全內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理體系。從嚴(yán)監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易。嚴(yán)格并表監(jiān)管。完善關(guān)鍵人員激勵約束機制，加強長周期考核。

強化資產(chǎn)負債聯(lián)動監(jiān)管。健全利率傳導(dǎo)和負債成本調(diào)節(jié)機制。引導(dǎo)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責(zé)分工。加強投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運用金融衍生品。穩(wěn)慎推進全球資產(chǎn)配置。

強化分級分類監(jiān)管。健全保險機構(gòu)監(jiān)管評級制度，強化評級結(jié)果運用。推動保險銷售人員分級分類管理。加強產(chǎn)品費差監(jiān)管。合理配置監(jiān)管資源，實行高風(fēng)險高強度監(jiān)管、低風(fēng)險低強度監(jiān)管。嚴(yán)防監(jiān)管套利和監(jiān)管真空。

強化保險消費者權(quán)益保護。深化保險業(yè)信用體系建設(shè)。加強產(chǎn)品適當(dāng)性監(jiān)管，增強產(chǎn)品供需適配度。強化客戶信息安全保護。加強源頭治理，優(yōu)化承保理賠服務(wù)。加強宣傳普及，提升全社會保險意識。引導(dǎo)保險機構(gòu)切實維護行業(yè)信譽。

四、嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為

緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。加大稽查檢查力度，堅決打擊嚴(yán)重破壞市場秩序、嚴(yán)重損害保險消費者合法權(quán)益、造成惡劣社會影響的關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為。依法建立股東不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險責(zé)任事后追償機制。對監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，從嚴(yán)實施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

加大市場整治力度。依法嚴(yán)厲打擊股東或?qū)嶋H控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預(yù)公司經(jīng)營管理活動、違規(guī)占用資金等行為。嚴(yán)禁違規(guī)投資與保險主業(yè)無關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷售行為，嚴(yán)肅查處銷售誤導(dǎo)、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。

優(yōu)化行政處罰工作機制。細化各類違法行為處罰標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格落實應(yīng)罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度。堅持同案同罰、過罰相當(dāng)原則，提高處罰精準(zhǔn)度。推動處罰工作標(biāo)準(zhǔn)化。

五、有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險

建立以風(fēng)險監(jiān)管為本的制度體系。完善保險資產(chǎn)風(fēng)險分類制度。強化逆周期監(jiān)管。優(yōu)化償付能力和準(zhǔn)備金監(jiān)管政策。制定風(fēng)險處置規(guī)程。健全保險保障基金參與風(fēng)險處置機制。規(guī)范保險產(chǎn)品設(shè)計和利益相關(guān)方權(quán)利義務(wù)，研究完善與風(fēng)險掛鉤的保單兌付機制。

持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險隱患。健全風(fēng)險預(yù)警體系，壓實預(yù)警響應(yīng)責(zé)任。強化風(fēng)險監(jiān)測分析，跟蹤研判重點領(lǐng)域風(fēng)險。加強久期和利率風(fēng)險管理。建立風(fēng)險早期糾正硬約束制度。

穩(wěn)慎推進風(fēng)險處置。拓寬風(fēng)險處置資金來源，支持符合條件的企業(yè)參與保險機構(gòu)改革化險。健全市場退出機制。對風(fēng)險大、不具備持續(xù)經(jīng)營能力的保險機構(gòu)，收繳金融許可證，依法進入破產(chǎn)清算程序。落實地方黨委和政府風(fēng)險處置屬地責(zé)任，強化中央金融管理部門監(jiān)管責(zé)任，協(xié)同推進風(fēng)險處置。

六、提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平

豐富巨災(zāi)保險保障形式。堅持政府推動、市場運作原則，探索建立多渠道多層次巨災(zāi)保險保障機制。拓展巨災(zāi)保險保障范圍。擴大綜合巨災(zāi)保險試點。研發(fā)運用巨災(zāi)風(fēng)險模型。研究探索巨災(zāi)債券。合理運用再保險分散風(fēng)險。發(fā)展氣候保險。健全保險應(yīng)急服務(wù)機制，改進風(fēng)險減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。

積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式。依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

提升健康保險服務(wù)保障水平。擴大健康保險覆蓋面。豐富商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品形式，推動就醫(yī)費用快速結(jié)算。將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長期護理保險。持續(xù)做好大病保險服務(wù)保障。推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品。試行區(qū)域保險藥械目錄。探索建立第三方服務(wù)機構(gòu)“黑名單”制度。

健全普惠保險體系。實現(xiàn)基礎(chǔ)保險服務(wù)擴面提質(zhì)。擴大保險服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)。更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。大力推廣意外傷害保險。鼓勵發(fā)展專屬普惠保險。完善普惠保險評價指標(biāo)。

七、提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效

聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域。積極對接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險保障與融資需求。探索提供一攬子風(fēng)險管理與金融服務(wù)方案，助力暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)。發(fā)揮共保體作用，服務(wù)國家重點支持領(lǐng)域。

服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系。強化綠色保險頂層設(shè)計。提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險發(fā)展水平。加快發(fā)展海運保險，提高海運保障能力。研究探索國際道路運輸風(fēng)險分散機制。擴大出口信用保險覆蓋面，助力培育外貿(mào)新動能。

發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導(dǎo)保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

八、深化保險業(yè)改革開放

持續(xù)健全保險市場體系。支持大型保險機構(gòu)做優(yōu)做強。引導(dǎo)中小保險公司特色化專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展。提升保險資產(chǎn)管理公司長期資金管理能力。推動保險中介機構(gòu)規(guī)范提質(zhì)發(fā)展。推動再保險公司加大產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新力度。發(fā)揮保險行業(yè)組織和基礎(chǔ)設(shè)施作用。

持續(xù)深化重點領(lǐng)域改革。健全產(chǎn)品定價機制，強化精算技術(shù)運用。推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展。以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革。發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，及時規(guī)范理賠。探索責(zé)任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新。發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能。加快營銷體制改革。穩(wěn)步開展境內(nèi)外幣保單業(yè)務(wù)。

持續(xù)推進高水平對外開放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險機構(gòu)來華設(shè)立法人機構(gòu)及分支機構(gòu)。支持合格境外機構(gòu)投資入股境內(nèi)保險機構(gòu)。鼓勵中資保險機構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)，持續(xù)提升經(jīng)營管理和風(fēng)險防范能力。深化國際保險監(jiān)管交流合作，積極參與國際保險治理。

九、增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力

提升產(chǎn)品定價精準(zhǔn)性。強化保險業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享。探索推進醫(yī)療保障信息平臺與商業(yè)健康保險信息平臺信息交互。制定商業(yè)養(yǎng)老保險統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)。健全健康保險數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。編制完善經(jīng)驗發(fā)生率表。

提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險管理和投資管理水平。加強網(wǎng)絡(luò)安全防護和數(shù)據(jù)安全管理，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。依法依規(guī)維護數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益。

增強高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力。積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象。樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變。加強專業(yè)人才隊伍建設(shè)。改善經(jīng)營效益，提升內(nèi)源性資本補充能力。拓寬資本補充渠道，健全資本補充監(jiān)管制度。增加債務(wù)性資本補充工具。

十、強化推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同

健全央地協(xié)同工作機制。制定央地協(xié)同事項清單，明確工作流程。建立金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門定期通報、信息共享和重大事項會商等制度。持續(xù)打擊非法保險等活動。提升監(jiān)管聯(lián)動質(zhì)效。

強化宏觀政策協(xié)同。健全財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。合理安排中央、省級財政對主要糧食作物、地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品的保費補貼。加強責(zé)任保險領(lǐng)域法制建設(shè)。建立科技保險政策體系，鼓勵各地因地制宜開展創(chuàng)新探索。符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財政資金購買與建立補充醫(yī)療保險相關(guān)的商業(yè)健康保險。支持個人保險代理人按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險、辦理居住證。

深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動。推動保險領(lǐng)域法治建設(shè)。加大違法違規(guī)行為聯(lián)合打擊力度。強化行刑銜接、紀(jì)法銜接。健全重大違法違規(guī)線索雙向通報機制，加大案件移送力度。在違法違規(guī)股東清退、問題機構(gòu)風(fēng)險處置等方面，推動發(fā)揮司法強制執(zhí)行、集中管轄等作用。

打造政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的監(jiān)管鐵軍。把政治建設(shè)放在更加突出位置，深入推進全面從嚴(yán)治黨。鏟除腐敗問題產(chǎn)生的土壤和條件，堅決懲治腐敗與風(fēng)險交織、資本與權(quán)力勾連等腐敗問題，營造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。

國務(wù)院

2024年9月8日

（此件公開發(fā)布）

保險業(yè)迎來新“國十條”，釋放了哪些信號？

來源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6974200.htm

我國保險業(yè)發(fā)展迎來新的頂層設(shè)計。9月11日，國務(wù)院對外發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。若干意見共10條，被業(yè)內(nèi)稱為保險業(yè)新“國十條”，對我國保險業(yè)未來5年到10年左右的發(fā)展進行系統(tǒng)部署。這是繼2006年、2014年之后，國家層面又一次對保險業(yè)發(fā)展作出的全面部署，釋放了進一步推動我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明信號。

看點一：制定時間表、路線圖
黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。
若干意見提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
業(yè)內(nèi)人士認為，若干意見的出臺，是圍繞強監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展這三大中心任務(wù)，從未來5年至10年左右的維度，對我國保險業(yè)的改革發(fā)展作出的系統(tǒng)謀劃和安排。
“保險業(yè)新‘國十條’體現(xiàn)了促進高質(zhì)量發(fā)展的鮮明導(dǎo)向。在嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險的基礎(chǔ)上，注重發(fā)揮保險保障民生和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，深化保險業(yè)的改革開放、可持續(xù)發(fā)展和協(xié)同發(fā)展，更好發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能?！睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍說。

看點二：提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平
推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須堅持人民立場，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想。
若干意見提出，豐富巨災(zāi)保險保障形式，拓展巨災(zāi)保險保障范圍，擴大綜合巨災(zāi)保險試點；提升健康保險服務(wù)保障水平，擴大健康保險覆蓋面；健全普惠保險體系，更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險需求，優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，保險業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險方面大有可為。目前，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已超6000萬，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超過500個。
若干意見要求，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求；鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品；支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展；豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式；依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
一系列新部署新安排有助于推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。

看點三：服務(wù)實體經(jīng)濟、發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢
為提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，若干意見提出，保險業(yè)要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系，強化綠色保險頂層設(shè)計，提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險發(fā)展水平，加快發(fā)展海運保險。
資本市場和科技創(chuàng)新都需要長期穩(wěn)定的資金支持，保險資金具有久期長、跨周期屬性。壯大保險資金，有利于培育耐心資本，熨平經(jīng)濟周期波動，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。
此次發(fā)布的若干意見也提出了“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢”“培育真正的耐心資本”等內(nèi)容。在資金投向方面，若干意見要求，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；引導(dǎo)保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

看點四：深化重點領(lǐng)域改革、推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級
在深化重點領(lǐng)域改革方面，若干意見提出，推進產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展；以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革；發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標(biāo)，及時規(guī)范理賠；探索責(zé)任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新等。
“若干意見首次提出了支持浮動收益型保險發(fā)展，意在指導(dǎo)保險產(chǎn)品向包括分紅險、萬能險在內(nèi)的浮動收益型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
一系列部署堅持問題導(dǎo)向，抓住了當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展中的重點難點，提出有針對性的舉措，以進一步深化改革推動行業(yè)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級。

看點五：嚴(yán)字當(dāng)頭、強監(jiān)管防風(fēng)險
防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。若干意見對保險業(yè)加強監(jiān)管、防范風(fēng)險作出明確要求。
具體來看，要嚴(yán)把保險市場準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格保險機構(gòu)持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為。同時，有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險，建立以風(fēng)險監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險隱患，穩(wěn)慎推進風(fēng)險處置。
中國人民保險集團相關(guān)負責(zé)人表示，保險機構(gòu)應(yīng)堅持把風(fēng)險防范擺在突出位置，以更強責(zé)任加強全面風(fēng)險管理，維護市場秩序，更加注重風(fēng)險防控的系統(tǒng)性、前瞻性、實效性，維護金融穩(wěn)定。

提升保險保障能力和服務(wù)水平

金融監(jiān)管總局解讀《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》

來源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977067.htm

新華社記者張千千、李延霞

國務(wù)院日前發(fā)布了《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。27日，國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會解讀相關(guān)內(nèi)容。
國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企在吹風(fēng)會上表示，若干意見的出臺，對未來我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對于充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進金融強國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義。
若干意見在總體要求部分提出，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。“保險資金是比較典型的中長期資金?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君說，近年來，金融監(jiān)管總局支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟提供多樣化融資服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
保險資金天然具有耐心資本的屬性。截至目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。
“我們推動保險機構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。”羅艷君說，后續(xù)還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構(gòu)參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。
若干意見對服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)作出明確要求。金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲介紹，今年1至8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供風(fēng)險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）、首批次保險補償機制為重大技術(shù)裝備和重點新材料應(yīng)用提供近1萬億元風(fēng)險保障。
尹江鰲表示，下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品；會同有關(guān)部門加大對科技保險的政策支持，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎補機制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險共擔(dān)等政策支持舉措；繼續(xù)支持寧波等地推廣科技保險試點，將其推廣到其他地方。
聚焦養(yǎng)老金融大文章和第三支柱養(yǎng)老保險，若干意見提出，大力發(fā)展商業(yè)保險年金。
“我們理解‘商業(yè)保險年金’是對保險公司開發(fā)的第三支柱產(chǎn)品的統(tǒng)稱。商業(yè)保險年金與第一支柱基本養(yǎng)老保險、第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金既有區(qū)別又有聯(lián)系，有利于引導(dǎo)保險公司在第三支柱中更好發(fā)揮主力軍的作用。”羅艷君說。
羅艷君表示，下一步，在個人養(yǎng)老金方面，金融監(jiān)管總局將要求保險公司堅持普惠、便民的原則，開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。同時，鼓勵保險公司加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品，提升客戶全生命周期的人身保障和財務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性。
若干意見提出的“以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革”受到廣泛關(guān)注。
尹江鰲表示，下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續(xù)深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)浮動范圍，探索家用車網(wǎng)約運營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險分擔(dān)機制，盡量解決投保難問題。
若干意見還提出，推動保險領(lǐng)域法治建設(shè)?！案鶕?jù)新形勢的需要，金融監(jiān)管總局正在跟相關(guān)部門積極配合，推動保險法的修訂?！苯鹑诒O(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦說。
同時，在加強監(jiān)管、防范風(fēng)險方面，王勝邦表示，金融監(jiān)管總局將打造保險業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎(chǔ)，持續(xù)強化風(fēng)險監(jiān)測分析，通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。

關(guān)于養(yǎng)老保險、車險、巨災(zāi)保險、保險資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布

來源： 中國政府網(wǎng)
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977546.htm

國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，國務(wù)院新聞辦公室9月27日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負責(zé)人介紹相關(guān)情況并答記者問。一起來看——
發(fā)布會速覽：
● 支持保險資金通過多種方式，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和重點項目。
● 推動保險機構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，后續(xù)還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構(gòu)參與試點。
● 巨災(zāi)保險制度將地震、臺風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍，城鎮(zhèn)住宅最低保額提升到10萬元，最高可保100萬元。
● 36個城市從2022年開始試點個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支。
● 從今年前8個月的數(shù)據(jù)來看，消費者車均保費下降，保障程度大幅提高。駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

在服務(wù)實體經(jīng)濟方面
支持保險資金通過多種方式，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和重點項目。
保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產(chǎn)品、信托計劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。
●在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；
●在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。
●此外，保險資金還持續(xù)加大對水利、水運、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成了一批典型項目。

培育真正的耐心資本——保險資金
近年來，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險公司發(fā)揮價值投資者和機構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。
到目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經(jīng)國務(wù)院同意，推動保險機構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續(xù)，還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構(gòu)參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。

健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系
今年1-8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動提供風(fēng)險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術(shù)裝備和重點新材料應(yīng)用，提供近1萬億元風(fēng)險保障。
金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品體系，試點探索網(wǎng)絡(luò)安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。

在服務(wù)民生保障方面
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險
我國養(yǎng)老保險三支柱包括第一支柱，基本養(yǎng)老保險；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
保險公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：
一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項業(yè)務(wù)是從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支，目前處在起步階段。
第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開展的一些試點。

豐富巨災(zāi)保險保障形式，拓展巨災(zāi)保險保障范圍
今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部專門出臺了巨災(zāi)保險制度的文件，這個文件主要有兩個優(yōu)化：一是范圍擴大了，將地震、臺風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業(yè)保險。
下一步，將堅持政府推動與市場運作相結(jié)合，分三個層次逐步形成“保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險制度。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災(zāi)傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。

圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產(chǎn)品
金融監(jiān)管總局進一步明確未來商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

●在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到、買得放心。
●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進健康保險與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。
●在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶省心、省錢、省時。
●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進商業(yè)健康保險與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點和信息卡點，共同推進跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動賦能，讓產(chǎn)品的定價更科學(xué)、更精準(zhǔn)。
●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實現(xiàn)商業(yè)健康保險就醫(yī)費用一站式結(jié)算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險理賠更便捷。
●在財稅政策方面，引導(dǎo)保險行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險惠及更多企事業(yè)單位和個人。

消費者車均保費下降，保障程度大幅提高
金融監(jiān)管總局推行車險綜合改革，今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監(jiān)管?！皥笮泻弦弧本褪菄?yán)格執(zhí)行報批報備的保險費率。通過這些舉措，還有新能源車險高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實現(xiàn)了“降價、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實惠。具體來看：
在“降價”上，車均保費明顯下降。
通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費者車均保費下降。駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在“增?！鄙?，保障程度大幅提高。
交強險在基準(zhǔn)費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。
商業(yè)三責(zé)險，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。
在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營效益雙提升。
通過車險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時還減少了免賠約定。
以前消費者和保險公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進去了，從源頭減少這種爭議。
另一個方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營車險的主體中，超過70%的主體實現(xiàn)了費用和成本的雙降。
下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續(xù)深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險分擔(dān)機制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費率，會同相關(guān)部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，為消費者提供更好的保險保障。

讓保險業(yè)更好服務(wù)民生保障和實體經(jīng)濟

來源： 光明日報
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977115.htm

近日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），對未來我國保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃。在國新辦9月27日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企等相關(guān)負責(zé)人圍繞《若干意見》有關(guān)背景和主要內(nèi)容進行了解讀。

2029年初步形成保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架
近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運用市場化改革，增強市場活力，支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟提供多樣化融資服務(wù)。到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
肖遠企表示，強監(jiān)管、防風(fēng)險是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。要樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險觀，由追求快速發(fā)展、以保費驅(qū)動的外延式發(fā)展模式，向資產(chǎn)和負債聯(lián)動的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)以價值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對保險業(yè)多層次、多樣化需求。

強監(jiān)管防風(fēng)險嚴(yán)字當(dāng)頭
防范化解風(fēng)險是保險監(jiān)管工作的永恒主題。在強監(jiān)管方面，《若干意見》以問題為導(dǎo)向，堅持標(biāo)本兼治，從市場準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管、違法違規(guī)行為查處等方面，對嚴(yán)格監(jiān)管作出了具體部署。在防風(fēng)險方面，《若干意見》聚焦補短板，強調(diào)建立以風(fēng)險監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險隱患，穩(wěn)慎推進風(fēng)險處置，有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦表示，將在三個方面進一步落實好《若干意見》的部署。一是打造保險業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎(chǔ)，加強保險機構(gòu)股東股權(quán)管理，同時，加強保險公司董事、高管人員的監(jiān)管，相關(guān)監(jiān)管目標(biāo)從重規(guī)模轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性。二是進一步完善保險業(yè)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險。三是通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。
“保險業(yè)長期以來存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，要進一步加大整治力度，嚴(yán)厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，確保保險公司的經(jīng)營行為依法合規(guī)。”王勝邦指出。

更好滿足人民群眾保險需求
《若干意見》聚焦民生保障，要求豐富巨災(zāi)保險保障形式，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險、健康保險和普惠保險，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟和健康中國戰(zhàn)略。
金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲介紹，將推動建立健全國家巨災(zāi)保險保障體系，豐富巨災(zāi)保險保障形式。堅持政府推動與市場運作相結(jié)合，分三個層次逐步形成“?；A(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險制度。在基礎(chǔ)層，主要由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災(zāi)傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。繼續(xù)鼓勵各地結(jié)合實際爭取政策支持，擴大試點。
在人口老齡化趨勢下，保險業(yè)在養(yǎng)老領(lǐng)域的作用日益凸顯。《若干意見》提出，“大力發(fā)展商業(yè)保險年金”?！拔覀儠ゾo出臺配套政策，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君表示，下一步金融監(jiān)管總局將出臺商業(yè)健康保險配套政策文件，進一步明確未來商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求，包括圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品；將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍；逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變等。（記者 溫源）