人民銀行：持續(xù)完善供應鏈金融政策框架和基礎設施 建立完善并積極推廣供應鏈票據平臺

1月30日，中國人民銀行答復對十四屆全國人大一次會議第6592號建議，就“關于鼓勵金融機構基于真實交易行為，給予中小微企業(yè)信貸支持”的問題，答復如下：

中國人民銀行、金融監(jiān)管總局積極鼓勵銀行保險機構加強與供應鏈核心企業(yè)合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行保險機構提供有效信息，促進全產業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。2019年以來，陸續(xù)出臺《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號文）、《關于加強產業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號文）、《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號文）等一系列政策文件，鼓勵金融機構加大對核心企業(yè)的支持力度，在有效控制風險的前提下，綜合運用信貸、債券等工具，提高核心企業(yè)融資能力，支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支持上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產業(yè)鏈的資金支持作用。

下一步，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門將持續(xù)完善供應鏈金融政策框架和基礎設施，建立完善并積極推廣供應鏈票據平臺，提升小微企業(yè)供應鏈融資的可得性。
全文如下：

中國人民銀行對十四屆全國人大一次會議第6592號建議的答復

史洪斌代表：

您提出的關于以中小微企業(yè)信用評價體系為抓手解決企業(yè)融資難問題的建議收悉，經商國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、市場監(jiān)管總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會，現答復如下：

一、關于全國統(tǒng)一標準，建設國家和省級中小微企業(yè)信用評級機構問題

近年來，市場監(jiān)管總局持續(xù)推動完善信用國家標準體系，先后批準發(fā)布《企業(yè)信用評價指標》（GB/T 23794-2023）、《企業(yè)信用評價報告編制指南》（GB/T 31953-2023）、《商貿流通企業(yè)信用評價指標》（GB/T 39450-2020）、《數字文化企業(yè)信用評價指標》（GB/T 40483-2021）等國家標準，規(guī)范企業(yè)信用建設。同時，中國人民銀行積極會同有關部門建立和完善信用評級和評級結果推介制度。2019年，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、財政部、中國證監(jiān)會發(fā)布《信用評級業(yè)管理暫行辦法》，在信用評級的業(yè)務規(guī)則、評級程序、信息披露等方面建立了跨市場統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范，為信用評級監(jiān)管提供了遵循。

此外，中國人民銀行積極牽頭做好債券市場信用評級工作。2021年，會同國家發(fā)展改革委、財政部、原銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會印發(fā)《關于促進債券市場信用評級行業(yè)健康發(fā)展的通知》，就評級方法體系建設、信息披露要求、評級機構監(jiān)管等方面作出了進一步要求。中國證監(jiān)會作為證券評級業(yè)務管理部門，根據《信用評級業(yè)管理暫行辦法》《證券市場資信評級業(yè)務管理辦法》及相關規(guī)范性文件，要求評級機構從事證券評級業(yè)務應當制定科學的評級方法、有合理區(qū)分度的評級體系、完善的質量控制制度，勤勉盡責，恪盡職守，審慎分析，充分揭示風險。

下一步，中國人民銀行、市場監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等部門將持續(xù)完善相關制度標準，優(yōu)化評級生態(tài)環(huán)境，強化中小微企業(yè)信用評價，共同做好評級市場的信息披露工作，更好服務實體經濟發(fā)展。

二、關于發(fā)揮政府引導作用，擴大信用評級系統(tǒng)覆蓋面問題

（一）加強信用信息歸集共享應用。國家發(fā)展改革委報請國辦印發(fā)《關于加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（國辦發(fā)〔2021〕52號文），將市場主體登記注冊、納稅、社會保險費和住房公積金繳納等37項涉企信用信息納入共享范圍，在保障信息安全和主體權益前提下，向銀行等金融機構開放使用。依托全國信用信息平臺建立全國中小企業(yè)融資信用服務平臺，鼓勵有條件的地方統(tǒng)籌建立地方融資信用服務平臺。全國平臺已通過各省級節(jié)點聯(lián)通地方各級融資信用服務平臺191個，通過已聯(lián)通的各級融資信用服務平臺累計發(fā)放貸款18.3萬億元。

（二）持續(xù)擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。目前，中國人民銀行征信中心負責運營的國家金融信用信息基礎數據庫所采集、整理、保存、加工的企業(yè)和個人基本信息、信貸信息及其他相關信息已基本覆蓋各類從事信貸業(yè)務的金融機構，幾乎收錄了所有涉及信貸活動企業(yè)信貸信息，已經成為世界范圍內覆蓋范圍最廣、收錄規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。截至2022年末，金融信用信息基礎數據庫已收錄包括中小微企業(yè)在內的1億戶企業(yè)和其他組織的信息，全年企業(yè)征信系統(tǒng)日均查詢32.6萬筆。

下一步，國家發(fā)展改革委、財政部、中國人民銀行等部門將進一步拓展信用信息采集和征信服務覆蓋范圍，繼續(xù)推進地方征信平臺建設和涉企信息歸集共享，為緩解銀企間信息不對稱、服務實體經濟發(fā)展等方面進一步發(fā)揮積極作用。

三、關于鼓勵政府部門、金融機構等機構與信用等級高的中小微企業(yè)對接問題

國家發(fā)展改革委建立制造業(yè)投資項目銀企對接機制，引導21家全國性銀行擴大制造業(yè)中長期貸款投放，不斷加大對制造業(yè)中小企業(yè)的金融支持力度，2022年，銀行業(yè)新增制造業(yè)中長期貸款3.13萬億元，同比增長33.8%，增量創(chuàng)有統(tǒng)計以來最高值。中國人民銀行組織開展多層次融資對接活動，指導金融機構通過線下主動走訪、行業(yè)主管部門推送等，暢通銀企對接渠道，提高融資對接效率。鼓勵金融機構創(chuàng)新對接形式，搭建分主體、分產品的特定對接場景，為不同類型小微企業(yè)提供有針對性的金融服務。同時，聚焦受疫情影響行業(yè)企業(yè)和供應鏈核心企業(yè)，指導銀行“一對一”加強融資對接。目前，全國共建立包含72.6萬家受疫情影響行業(yè)企業(yè)和供應鏈核心企業(yè)名錄庫，累計發(fā)放貸款10.6萬億元，帶動就業(yè)超過4000萬人。

下一步，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行等部門將持續(xù)完善銀企對接機制，完善融資服務對接平臺，組織開展多層次融資對接活動，指導金融機構加強與包括小微企業(yè)在內的各類經營主體的溝通聯(lián)絡，緩解銀企信息不對稱，快速、精準響應中小微企業(yè)融資需求。

四、關于鼓勵中小微企業(yè)財務系統(tǒng)正規(guī)化，提高向金融機構申請貸款能力問題

（一）開展小微企業(yè)會計數據增信標準試點工作。財政部指導湖北省財政廳和襄陽市財政局，在中國（湖北）自由貿易試驗區(qū)襄陽片區(qū)開展小微企業(yè)會計數據增信標準試點，打造襄陽財智服務平臺，在為小微企業(yè)提供會計代理記賬服務、提升會計信息質量的同時，逐步聚合納稅、社保、物流、海關等其他相關業(yè)務數據，并把聚合大數據推送銀行，助力緩解中小微企業(yè)融資過程中的信息不對稱問題。

（二）引導小微企業(yè)規(guī)范經營提升自身信用水平。中國人民銀行引導小微企業(yè)健全財務制度，加強企業(yè)自身財務約束，科學安排融資結構，使企業(yè)的融資規(guī)模與發(fā)展階段相匹配、債務水平與償付能力相匹配、承擔風險與投資收益相匹配。引導金融機構聚焦主業(yè)，依法合規(guī)審慎經營、誠信經營，提升自身的信用等級。引導企業(yè)加快轉型升級，在培育核心技術、核心工藝、核心能力上下功夫，提高自身市場競爭力。

下一步，財政部、中國人民銀行等部門將持續(xù)引導企業(yè)合規(guī)經營，提升財務信息質量和自身信用水平，切實提升小微企業(yè)向金融機構申請貸款的能力。

五、關于嚴厲打擊失信行為，建立失信懲戒機制問題

（一）持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管機制。市場監(jiān)管總局持續(xù)健全以“雙隨機、一公開”監(jiān)管為基本手段、以重點監(jiān)管為補充、以信用監(jiān)管為基礎的新型監(jiān)管機制。持續(xù)推進企業(yè)信用風險管理，科學配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管及時性、精準性、有效性，營造誠實守信、公平競爭的市場環(huán)境，促進經營主體信用水平的提升。

（二）不斷完善失信懲戒機制。2020年12月，國家發(fā)展改革委報請國辦印發(fā)《國務院辦公廳關于進一步完善失信約束制度構建誠信建設長效機制的指導意見》，在此基礎上牽頭編制《全國信用信息基礎目錄（2022年版）》《全國失信懲戒措施基礎清單（2022年版）》，明確公共信用信息范圍和失信懲戒措施內容，將針對失信被執(zhí)行人的限制高消費等失信懲戒措施納入清單，為嚴厲打擊信貸領域失信行為提供支撐保障。會同中國人民銀行印發(fā)《全國公共信用信息基礎目錄（2022年版）》《全國失信懲戒措施基礎清單（2022年版）》，明確12類公共信用信息收集規(guī)則及14類失信懲戒措施，依法依規(guī)開展失信懲戒。

下一步，市場監(jiān)管總局將持續(xù)發(fā)揮嚴重違法失信名單等信用監(jiān)管工具作用，依法依規(guī)對嚴重失信主體實施信用懲戒，強化經營主體誠信意識。國家發(fā)展改革委、中國人民銀行將持續(xù)推動社會信用體系建設，持續(xù)更新完善《全國公共信用信息基礎目錄》《全國失信懲戒措施清單》，為民營中小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好誠信環(huán)境。

六、關于鼓勵金融機構基于真實交易行為，給予中小微企業(yè)信貸支持問題

中國人民銀行、金融監(jiān)管總局積極鼓勵銀行保險機構加強與供應鏈核心企業(yè)合作，推動核心企業(yè)為上下游鏈條企業(yè)增信或向銀行保險機構提供有效信息，促進全產業(yè)鏈協(xié)同健康發(fā)展。2019年以來，陸續(xù)出臺《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕155號文）、《關于加強產業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號文）、《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號文）等一系列政策文件，鼓勵金融機構加大對核心企業(yè)的支持力度，在有效控制風險的前提下，綜合運用信貸、債券等工具，提高核心企業(yè)融資能力，支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支持上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產業(yè)鏈的資金支持作用。

下一步，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門將持續(xù)完善供應鏈金融政策框架和基礎設施，建立完善并積極推廣供應鏈票據平臺，提升小微企業(yè)供應鏈融資的可得性。

七、關于促進金融機構落實小微企業(yè)普惠金融，放開對中小微企業(yè)資金支持問題

（一）強化數字技術賦能。中國人民銀行指導企業(yè)征信機構運用大數據、人工智能等技術，深入挖掘分析政府部門、公用事業(yè)單位、電商平臺掌握的企業(yè)工商注冊、納稅、進出口、財務、公用事業(yè)繳費、知識產權、上下游供應鏈交易等涉企信用信息，開發(fā)創(chuàng)新性、針對性的征信產品和服務，全面刻畫、評價小微企業(yè)信用狀況，為金融機構提供高質量企業(yè)征信服務，有效緩解中小微企業(yè)融資過程中的信息不對稱問題。截至2022年末，在中國人民銀行備案的企業(yè)征信機構140家。2022年全年，備案企業(yè)征信機構累計向金融機構及商事主體提供各類征信服務138億次。

（二）加快推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。中國人民銀行持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，引導金融機構完善內部資金轉移定價、盡職免責、績效考核等政策安排，調動基層分支機構和業(yè)務人員服務小微企業(yè)的積極性，推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。目前，全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務內部資金轉移定價優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重均不低于10%。鼓勵金融機構強化科技手段運用，提升客戶獲取能力、風險識別和風險管控能力，拓展服務空間，提升服務效率。截至2023年8月末，普惠小微貸款余額27.8萬億元，同比增長24.4%；普惠小微授信戶數6025萬戶，同比增長13.9%。

下一步，中國人民銀行將持續(xù)推動企業(yè)征信機構拓展信用信息采集和征信服務覆蓋范圍，繼續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，加快建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制，提高金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

來源：中國人民銀行
啟金智庫 將于 2024年3月9-10日（周六日）在 上海 舉辦 《貿易供應鏈(含國資)的交易/投融資/平臺建設/數據資產運作創(chuàng)新以及融資性貿易風險防范識別整改實務和案例專題培訓》，本次特邀四位一線擁有十幾年優(yōu)秀實操經驗和跨界復合型的行家主講，洞悉業(yè)務運作中的各類機遇和挑戰(zhàn)，助您建立展業(yè)必要的知識體系、實戰(zhàn)技能和有效人脈，誠邀您的參加！
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【課程提綱】
第一講、國資和金融機構參與大宗商品供應鏈金融的投貸聯(lián)動、數智化平臺建設應用、數據資產入表擴表創(chuàng)新實踐及案例
（時間：3月9日上午9:00-12:00 ）
· 主講嘉賓：張老師，上海煤炭交易所總裁，上海理業(yè)投資控股有限公司副總裁，曾任：上海EDI Center 副總經理，NEC-ITM 執(zhí)行董事。上海市長寧區(qū)政協(xié)第十三、十四屆政協(xié)委員/常委，民建上海市委經濟專委會副主任，上海民建科創(chuàng)工委委員。在金融政策和產業(yè)金融領域具有與眾不同的獨特視角，善于通過大數據分析來論證其觀點。參與了多家內/外資銀行、地方政府或城投公司的供應鏈金融和金融科技平臺及金融產品的設計、研發(fā)。擅長將物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、產業(yè)大數據、人工智能相結合，通過科技賦能金融產業(yè)鏈，有效促進了我國的產融結合和生態(tài)圈發(fā)展。
一、地方國資和金融機構參與大宗商品貿易供應鏈金融的意義
二、地方國資和金融機構參與大宗商品貿易供應鏈金融的數智化創(chuàng)新實踐
三、數智化供應鏈平臺賦能數據資產入表擴表相關要點和實行路徑
四、答疑與交流

第二講、貿易供應鏈金融產品組合創(chuàng)新、工程基建/煤炭/農產品領域行業(yè)運用、國資貿易供應鏈平臺搭建實務和案例
（時間：3月9日下午13:30-16:30 ）
·主講嘉賓：張老師，在交易銀行、貿易融資、保理和供應鏈金融領域有長達20多年的工作經驗、創(chuàng)新實踐、深入研究。曾任某股份制銀行和某城商行對公團隊負責人、某大型央企供應鏈金融平臺負責人，之后還全程參與指導某央企電力集團創(chuàng)設保理公司、建設供應鏈金融平臺，全程參與建設某電網央企供應鏈金融平臺、某施工央企供應鏈金融平臺、某環(huán)保央企供應鏈金融平臺、某資本運營央企供應鏈金融平臺等實踐實施，以及為多家企業(yè)提供可行落地的貿易融資解決方案。
一、貿易供應鏈金融產品組合創(chuàng)新設計
二、工程基建、煤炭、農產品領域供應鏈金融模式案例
三、國資貿易供應鏈平臺搭建及風險防范（業(yè)財稅/并表/審計一體化視角）
四、學員互動以某供應鏈公司向大型核心供應商現款采購豆粕，并賒銷給大型買方企業(yè)為例，提出供應鏈公司的供應鏈金融解決方案，并根據方案、稅費進行收益計算和優(yōu)劣勢分析。
【互動交流研討會】
強化彼此認知、問題答疑解惑、實現合作共贏
（時間：3月9日下午16:30-17:30 ）
環(huán)節(jié)一：參會嘉賓自我介紹（可展示PPT）
環(huán)節(jié)二：實操問題交流研討（提前發(fā)會務組）
環(huán)節(jié)三：潛在合作機會發(fā)掘

第三講、鋁產業(yè)供應鏈管理+金融服務案例、大宗商品貿易與供應鏈金融服務的結合效益、可信電子倉單風險管控實務要點和案例解析
（時間：3月10日上午9:00-12:00 ）
·主講嘉賓：王老師，曾在國內大型國有商業(yè)銀行工作，具備貿易融資、國際貿易和國際結算行業(yè)領域專業(yè)知識，具有領導管理才能和業(yè)務管理經驗，是國內該行業(yè)領域著名的資深行業(yè)專家。
一、鋁產業(yè)供應鏈管理+金融服務創(chuàng)新交易的實際最新案例分析
二、大宗商品貿易與供應鏈金融服務的結合效益
三、重塑信用，全面建設可信數字倉單的實際案例介紹
四、答疑與交流

第四講、國企融資性貿易的識別整改與風險防控實務和典型案例分析
（時間：3月10日下午13:30-16:30 ）
· 主講嘉賓：楊老師，北京德和衡（上海）律師事務所聯(lián)席合伙人，曾供職于頭部金融機構，武漢大學法學學士、美國南加州大學法學碩士，兼具法律及金融復合背景，在產業(yè)金融領域有著十余年訴訟及非訴實務經驗，在產業(yè)金融各類業(yè)務的風險識別、業(yè)務展業(yè)、風險把控、機制平衡方面有非常專業(yè)的經驗和視角。近年來為多家國資進行融資性貿易識別、風險防范與整改轉型工作。
一、融資性貿易模式
二、融資性貿易的司法認定及風險
三、融資性貿易自查及整改
四、供應鏈金融
五、總結供應鏈金融與融資性貿易的區(qū)別
六、答疑與交流
報名方式：
15001156573（電話微信同號）
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