保監(jiān)消?！?017〕265號 | 中國保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知

中國保監(jiān)會關于落實《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》有關事項的通知
保監(jiān)消?！?017〕265號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構：

根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號，以下簡稱《辦法》），人身保險公司銷售《辦法》第六條規(guī)定的保險產品，應對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。現(xiàn)就有關錄音錄像業(yè)務規(guī)范通知如下：

一、錄制時點
各保險公司、保險中介機構實施銷售過程現(xiàn)場同步錄音錄像，應在投保人填寫投保單（含電子化投保單）時統(tǒng)一集中錄制《辦法》第七條規(guī)定的全部內容，并由錄制系統(tǒng)自動記錄本次錄音錄像發(fā)生的時間。

二、明確提示
各保險公司、保險中介機構在征得消費者同意現(xiàn)場同步錄音錄像后，應明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。若消費者不同意現(xiàn)場同步錄音錄像，則保險公司、保險中介機構不能在《辦法》第六條規(guī)定的渠道銷售保險產品。

三、明示身份
保險銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時保險銷售從業(yè)人員應明確告知本人所屬機構的規(guī)范簡稱。

四、錄制要求
保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務及投保人作出明確肯定答復時，保險銷售從業(yè)人員與投保人應同框展示。保險銷售從業(yè)人員的有效身份證明、投保相關文件資料名稱、投保人的簽名及抄錄的風險提示語句等內容，應在錄像中清晰可辨。

五、文件制作
保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應一次性錄制完成并生成獨立的錄音錄像文件。對同一投保人同時銷售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語可以只錄制一次，但應確保每份保單的錄音錄像內容均符合規(guī)定。

六、自助終端
利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內自助終端等設備進行銷售時，應在自助終端等設備的初始頁面明確提示消費者此次購買保險未經過銷售人員營銷推介，完全由消費者自主購買，并突出提示“如有銷售人員營銷推介，應停止自助終端購買操作”，由消費者點擊確認。

七、整改要求
保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構在質檢中發(fā)現(xiàn)視聽資料不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的，應針對不符合《辦法》規(guī)定和上述要求的部分進行補錄，并在補錄后再次進行質檢。
本通知與《辦法》同步實施，各保險公司、保險中介機構在嚴格執(zhí)行的基礎上，應根據實際進一步規(guī)范銷售行為，完善服務措施，不斷提升服務水平，切實維護保險消費者合法權益。

中國保監(jiān)會
2017年10月23日