中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2013年第2號(hào) | 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2013年第2號(hào)

　　《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實(shí)施。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　2013年1月6日

保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

第一章　總　　則

　　第一條　為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。
　　第二條　本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員。
　　第三條　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
　　第四條　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)。
　　第五條　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章　從業(yè)資格

　　第六條　從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資格考試），取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資格證書(shū)）。
　　第七條　報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷和完全民事行為能力。
　　有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：
　?。ㄒ唬╇[瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；
　?。ǘ╇[瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾1年的；
　?。ㄈ┻`反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾3年的；
　　（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)，被依法撤銷(xiāo)資格證書(shū)未逾3年的;
　　（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿(mǎn)的；
　?。┮蚍缸锉慌刑幮塘P，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；
　?。ㄆ撸┓伞⑿姓ㄒ?guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
　　第八條　參加資格考試的人員，考試成績(jī)合格，且無(wú)本辦法第七條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書(shū)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)。
　　第九條　有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)注銷(xiāo)資格證書(shū)：
　?。ㄒ唬┵Y格證書(shū)被吊銷(xiāo)的；
　?。ǘ┵Y格證書(shū)被依法撤銷(xiāo)的；
　?。ㄈ┓伞⑿姓ㄒ?guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
　　第十條　資格證書(shū)有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：
　?。ㄒ唬┑怯浭马?xiàng)發(fā)生變更的；
　?。ǘp毀影響使用的；
　?。ㄈ┻z失的。
　　第十一條　中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。
　　降低學(xué)歷要求取得資格證書(shū)的，從業(yè)地域不得超出該中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。
　　第十二條　中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案后，可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。

第三章　執(zhí)業(yè)管理

　　第十三條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書(shū)且無(wú)本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)執(zhí)業(yè)證書(shū)）。
　　執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)。
　　第十四條　執(zhí)業(yè)證書(shū)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
　?。ㄒ唬┟Q(chēng)及編號(hào)；
　　（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；
　?。ㄈ┵Y格證書(shū)名稱(chēng)及編號(hào)；
　?。ㄋ模┏钟腥怂诒ｋU(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；
　?。ㄎ澹I(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；
　?。┌l(fā)證日期；
　?。ㄆ撸┏钟腥怂诒ｋU(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話(huà)；
　?。ò耍﹫?zhí)業(yè)證書(shū)信息查詢(xún)電話(huà)和網(wǎng)址。
　　第十五條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)：
　?。ㄒ唬┪闯钟匈Y格證書(shū)的人員；
　?。ǘ┪丛谛畔⑾到y(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；
　?。ㄈ┮呀?jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。
　　第十六條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書(shū)及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售。
　　第十七條　執(zhí)業(yè)證書(shū)持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書(shū)規(guī)定的從業(yè)地域范圍。
　　第十八條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書(shū)，并在信息系統(tǒng)中注銷(xiāo)執(zhí)業(yè)登記：
　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員離職的；
　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的資格證書(shū)被注銷(xiāo)的；
　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；
　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的。
　　第十九條　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售。
　　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書(shū)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)告知客戶(hù)所代理的保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。

第四章　管理責(zé)任

　　第二十條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。
　　第二十一條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。
　　保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。
　　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。
　　第二十二條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告，不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)的條件。
　　第二十三條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
　　第二十四條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)中有下列行為：
　　（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
　　（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
　　（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
　　（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
　　（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
　　（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
　　（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售；
　?。ň牛┮阅笤?、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；
　?。ㄊ┬孤对诒ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；
　?。ㄊ唬┰诳蛻?hù)明確拒絕投保后干擾客戶(hù)；
　?。ㄊ┐嫱侗Ｈ撕炗啽ｋU(xiǎn)合同；
　?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。
　　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，可以對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話(huà)等監(jiān)管措施。
　　第二十五條　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷(xiāo)售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。
　　第二十六條　保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員拒不改正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
　　第二十七條　任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書(shū)。

第五章　法律責(zé)任

　　第二十八條　以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)的，依法撤銷(xiāo)資格證書(shū)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第二十九條　為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十條　偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書(shū)、執(zhí)業(yè)證書(shū)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十一條　未取得資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對(duì)該人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十二條　保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十三條　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十四條　保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)對(duì)該保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。
　　第三十五條　保險(xiǎn)公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第六章　附　　則

　　第三十六條　本辦法自2013年7月1日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2006〕3號(hào)）同時(shí)廢止。
　　第三十七條　再保險(xiǎn)公司不適用本辦法。
　　第三十八條　本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。