銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]24號 中國銀保監(jiān)會辦公廳 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]24號                                

                           

各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行：

為推動商業(yè)銀行有效實(shí)施《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、落實(shí)風(fēng)險控制要求。商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險控制主體責(zé)任，獨(dú)立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理，并自主完成對貸款風(fēng)險評估和風(fēng)險控制具有重要影響的風(fēng)控環(huán)節(jié)，嚴(yán)禁將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包。

二、加強(qiáng)出資比例管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)出資比例區(qū)間管理要求，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

三、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理。商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，與單一合作方（含其關(guān)聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%。

四、實(shí)施總量控制和限額管理。商業(yè)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過本行全部貸款余額的50%。

五、嚴(yán)控跨地域經(jīng)營。地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜蛻簦坏每缱缘剌爡^(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。無實(shí)體經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會其他規(guī)定條件的除外。

六、本通知第二條、第五條自2022年1月1日起執(zhí)行，存量業(yè)務(wù)自然結(jié)清，其他規(guī)定過渡期與《辦法》一致。銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照“一行一策、平穩(wěn)過渡”的原則，督促商業(yè)銀行對不符合本通知要求的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)制定整改計(jì)劃，在過渡期內(nèi)整改完畢。鼓勵有條件的商業(yè)銀行提前達(dá)標(biāo)。

七、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營管理、風(fēng)險水平和業(yè)務(wù)開展情況等，在本通知規(guī)定基礎(chǔ)上，對出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、互聯(lián)網(wǎng)貸款總量限額提出更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求。

八、外國銀行分行、信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)參照執(zhí)行本通知和《辦法》要求，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

                    中國銀保監(jiān)會辦公廳

                      2021年2月19日

（此件發(fā)至各銀保監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

附：1.中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.htmldocId=967472&itemId=915

2.中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》答記者問

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