中華人民共和國商業(yè)銀行法

中華人民共和國商業(yè)銀行法


　　(1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十三次會議通 過， 1995年5月10日中華人民共和國主席令第四十七號公布， 自1995年7月1日起施行)

　　目 錄

　　第一章 總 則

　　第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構

　　第三章 對存款人的保護

　　第四章 貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則

　　第五章 財務會計

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第七章 接管和終止

　　第八章 法律責任

　　第九章 附 則

　　第一章 總 則

　　第一條 為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商 業(yè)銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健 運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展，制定本法。

　　第二條 本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司 法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。

　　第三條 商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：

　　(一)吸收公眾存款；

　　(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款；

　　(三)辦理國內外結算；

　　(四)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

　　(五)發(fā)行金融債券；

　　(六)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

　　(七)買賣政府債券；

　　(八)從事同業(yè)拆借；

　　(九)買賣、代理買賣外匯；

　　(十)提供信用證服務及擔保；

　　(十一)代理收付款項及代理保險業(yè)務；

　　(十二)提供保管箱服務；

　　(十三)經中國人民銀行批準的其他業(yè)務。

　　經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報中國人民銀行批準。

　　第四條 商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主 經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　　商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

　　商業(yè)銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

　　第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和 誠實信用的原則。

　　第六條 商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的 侵犯。

　　第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行 擔保，保障按期收回貸款。

　　商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

　　第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定， 不得損害國家利益、社會公共利益。

　　第九條 商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不 正當競爭。

　　第十條 商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

　　第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構

　　第十一條 設立商業(yè)銀行，應當經中國人民銀行審查批準。

　　未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商 業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　第十二條 設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：

　　(一)有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

　　(二)有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

　　(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事長(行長)、總經理和 其他高級管理人員；

　　(四)有健全的組織機構和管理制度；

　　(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施 。

　　中國人民銀行審查設立申請時，應當考慮經濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)競 爭的狀況。

　　第十三條 設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市 合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農村合作商業(yè)銀行的注 冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　中國人民銀行根據(jù)經濟發(fā)展可以調整注冊資本最低限額，但不得少于 前款規(guī)定的限額。

　　第十四條 設立商業(yè)銀行，申請人應當向中國人民銀行提交下列文件 、資料：

　　(一)申請書，申請書應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注 冊資本、業(yè)務范圍等；

　　(二)可行性研究報告；

　　(三)中國人民銀行規(guī)定提交的其他文件、資料。

　　第十五條 設立商業(yè)銀行的申請經審查符合本法第十四條規(guī)定的，申 請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：

　　(一)章程草案；

　　(二)擬任職的高級管理人員的資格證明；

　　(三)法定驗資機構出具的驗資證明；

　　(四)股東名冊及其出資額、股份；

　　(五)持有注冊資本10%以上的股東的資信證明和有關資料；

　　(六)經營方針和計劃；

　　(七)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；

　　(八)中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。

　　第十六條 經批準設立的商業(yè)銀行，由中國人民銀行頒發(fā)經營許可證 ，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

　　第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公 司法》的規(guī)定。

　　本法施行前設立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中 華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定 的日期由國務院規(guī)定。

　　第十八條 國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會由中國人民銀行、 政府有關部門的代表、有關專家和本行工作人員的代表組成。監(jiān)事會的產 生辦法由國務院規(guī)定。

　　監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資 產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為 和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。

　　第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立 分支機構。設立分支機構必須經中國人民銀行審查批準。在中華人民共和 國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與 其經營規(guī)模相適當?shù)臓I運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不 得超過總行資本金總額的60%。

　　第二十條 設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向中國人民銀行提交 下列文件、資料：

　　(一)申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額 、業(yè)務范圍、總行及分支機構所在地等；

　　(二)申請人最近兩年的財務會計報告；

　　(三)擬任職的高級管理人員的資格證明；

　　(四)經營方針和計劃；

　　(五)營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；

　　(六)中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。

　　第二十一條 經批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由中國人民銀行頒發(fā) 經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照 。

　　第二十二條 商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資 金，分級管理的財務制度。

　　商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務 ，其民事責任由總行承擔。

　　第二十三條 經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由中國人民銀行 予以公告。

　　商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未 開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由中國人民銀行吊銷其經 營許可證，并予以公告。

　　第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經中國人民銀行 批準：

　　(一)變更名稱；

　　(二)變更注冊資本；

　　(三)變更總行或者分支行所在地；

　　(四)調整業(yè)務范圍；

　　(五)變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東；

　　(六)修改章程；

　　(七)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

　　更換董事長(行長)、總經理時，應當報經中國人民銀行審查其任職條 件。

　　第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法 》的規(guī)定。

　　商業(yè)銀行的分立、合并，應當經中國人民銀行審查批準。

　　第二十六條 商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經營許可 證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。

　　第二十七條 有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的高級管理人員 ：

　　(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩 序罪，被判處刑罪，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

　　(二)擔任因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經理， 并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的；

　　(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有 個人責任的；

　　(四)個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?br />
　　第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額10%以上的，應當 事先經中國人民銀行批準。

　　第三章 對存款人的保護

　　第二十九條 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、 取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、 扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　第三十條 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢， 但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣 劃，但法律另有規(guī)定的除外。

　　第三十一條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下 限，確定存款利率，并予以公告。

　　第三十二條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀 行交存存款準備金，留足備付金。

　　第三十三條 商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、 拒絕支付存款本金和利息。

　　第四章 貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則

　　第三十四條 商業(yè)銀行根據(jù)國民經濟和社會發(fā)展的需要，在國家產業(yè) 政策指導下開展貸款業(yè)務。

　　第三十五條 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、 還款方式等情況進行嚴格審查。

　　商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

　　第三十六條 商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對 保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的 可行性進行嚴格審查。

　　經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可 以不提供擔保。

　　第三十七條 商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當 約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任 和雙方認為需要約定的其他事項。

　　第三十八條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下 限，確定貸款利率。

　　第三十九條 商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定 ：

　　(一)資本充足率不得低于85；

　　(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

　　(三)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；

　　(四)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10 %；

　　(五)中國人民銀行對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

　　本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產負債比例不符合 前款規(guī)定的，應當在一定的期限內符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定 。

　　第四十條 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保 貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　前款所稱關系人是指：

　　(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

　　(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經 濟組織。

　　第四十一條 任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔 保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保 。

　　經國務院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。因 貸款造成的損失，由國務院采取相應補救措施。具體辦法由國務院規(guī)定。

　　第四十二條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

　　借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸 款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。商業(yè)銀行因行使抵押權、 質權而取得的不動產或者股票，應當自取得之日起一年內予以處分。

　　借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。

　　第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股 票業(yè)務，不得投資于非自用不動產。

　　商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資。 本法施行前，商業(yè)銀行已向非銀行金融機構和企業(yè)投資的，由國務院另行 規(guī)定實施辦法。

　　第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務， 應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票 。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。

　　第四十五條 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應當依照法律 、行政法規(guī)的規(guī)定報經批準。

　　第四十六條 同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行規(guī)定的期限，拆借的 期限最長不得超過4個月。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投 資。

　　拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期 貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足 和解決臨時性周轉資金的需要。

　　第四十七條 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他 不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

　　第四十八條 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開 立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本 賬戶。

　　任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。

　　第四十九條 商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè) 銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間 。

　　第五十條 商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照中國人民銀行的規(guī)定 收取手續(xù)費。

　　第五十一條 商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定保存財務會計報表、業(yè) 務合同以及其他資料。

　　第五十二條 商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各 項業(yè)務管理的規(guī)定，不得有下列行為：

　　(一)利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種 名義的回扣、手續(xù)費；

　　(二)利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

　　(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；

　　(四)在其他經濟組織兼職；

　　(五)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。

　　第五十三條 商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家 秘密、商業(yè)秘密。

　　第五章 財務會計

　　第五十四條 商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中國 人民銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務會計制度。

　　第五十五條 商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映 其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向中國人民銀行和 財政部門報送會計報表。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊 。

　　第五十六條 商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了3個月內，按照中國人 民銀行的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。

　　第五十七條 商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖 銷呆賬。

　　第五十八條 商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第五十九條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定本行的業(yè) 務規(guī)則，建立、健全本行的業(yè)務管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。

　　第六十條 商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬 等各項情況的稽核、檢查制度。

　　商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督。

　　第六十一條 商業(yè)銀行應當定期向中國人民銀行報送資產負債表、損 益表以及其他財務會計報表和資料。

　　第六十二條 中國人民銀行有權依照本法第三章、第四章、第五章的 規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。 檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應當出示合法的證件。商業(yè)銀行應當按照中國 人民銀行的要求，提供財務會計資料、業(yè)務合同和有關經營管理方面的其 他信息。

　　第六十三條 商業(yè)銀行應當依法接受審計機關的審計監(jiān)督。

　　第七章 接管和終止

　　第六十四條 商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人 的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管。

　　接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利 益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不 因接管而變化。

　　第六十五條 接管由中國人民銀行決定，并組織實施。中國人民銀行 的接管決定應當載明下列內容：

　　(一)被接管的商業(yè)銀行名稱；

　　(二)接管理由；

　　(三)接管組織；

　　(四)接管期限。

　　接管決定由中國人民銀行予以公告。

　　第六十六條 接管自接管決定實施之日起開始。

　　自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力。

　　第六十七條 接管期限屆滿，中國人民銀行可以決定延期，但接管期 限最長不得超過兩年。

　　第六十八條 有下列情形之一的，接管終止：

　　(一)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者中國人民銀行決定的接管延期屆滿 ；

　　(二)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力；

　　(三)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產。

　　第六十九條 商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事 由需要解散的，應當向中國人民銀行提出申請，并附解散的理由和支付存 款的本金和利息等債務清償計劃。經中國人民銀行批準后解散。

　　商業(yè)銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及 時償還存款本金和利息等債務。中國人民銀行監(jiān)督清算過程。

　　第七十條 商業(yè)銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，中國人民銀行應當 依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和 利息等債務。

　　第七十一條 商業(yè)銀行不能支付到期債務，經中國人民銀行同意，由 人民法院依法宣告其破產。商業(yè)銀行被宣告破產的，由人民法院組織中國 人民銀行等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。

　　商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費 用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

　　第七十二條 商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

　　第八章 法律責任

　　第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成 財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：

　　(一)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

　　(二)違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單 、壓票或者違反規(guī)定退票的；

　　(三)非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；

　　(四)違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

　　第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正， 有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上5倍以下罰款，沒 有違法所得的，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期 不改正的，中國人民銀行可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成 犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)未經批準發(fā)行金融債券或者到境外借款的；

　　(二)未經批準買賣政府債券或者買賣、代理買賣外匯的；

　　(三)在境內從事信托投資和股票業(yè)務或者投資于非自用不動產的；

　　(四)向境內非銀行金融機構和企業(yè)投資的；

　　(五)向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件的；

　　(六)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報表的；

　　(七)拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的；

　　(八)出租、出借經營許可證的。

　　第七十五條 商業(yè)銀行有本法第七十三條規(guī)定的情形之一或者有下列 情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并 處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒有違法所得的，處以5萬元以上3 0萬元以下罰款：

　　(一)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的；

　　(二)未遵守資本充足率、存貸比例、資產流動性比例、同一借款人貸 款比例和中國人民銀行有關資產負債比例管理的其他規(guī)定的；

　　(三)未經批準設立分支機構的；

　　(四)未經批準分立、合并的；

　　(五)同業(yè)拆借超過規(guī)定的期限或者利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款的 ；

　　(六)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款 ，發(fā)放貸款的。

　　第七十六條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十五條規(guī)定的情形的 ，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構成 犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第七十七條 有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所 得的，沒收違法所得，可以處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒有違 法所得的，可以處以5萬元以上30萬元以下罰款：

　　(一)未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的；

　　(二)未經批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之十以上的；

　　(三)將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。

　　第七十八條 不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關文件、資料或者違 反本法第二十四條規(guī)定對變更事項不報批的，由中國人民銀行責令改正， 逾期不改正的，可以處以1萬元以上10萬元以下罰款。

　　第七十九條 未經中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法 吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任；并由中國人民 銀行予以取締。

　　偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經營許可證的，依法追究刑事責任。

　　第八十條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑 事責任。

　　第八十一條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂 或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費的，依法追究刑事責任。

　　有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者 部分賠償責任。

　　第八十二條 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵 占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；末構成犯罪的， 應當給予紀律處分。

　　第八十三條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的， 應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當 承擔全部或者部分賠償責任。

　　第八十四條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商 業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第八十五條 單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的， 應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分； 造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

　　商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未 予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

　　第八十六條 商業(yè)銀行及其工作人員對中國人民銀行的處罰決定不服 的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟 。

　　第九章 附 則

　　第八十七條 本法施行前，按照國務院的規(guī)定經批準設立的商業(yè)銀行 不再辦理審批手續(xù)。

　　第八十八條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行 適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第八十九條 城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結 算等業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。

　　第九十條 郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務，適用本法有關規(guī)定。

　　第九十一條 本法自1995年7月1日起施行。