銀辦發(fā)〔2017〕217號(hào) | 中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知

中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知

銀辦發(fā)〔2017〕217號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行：

為貫徹落實(shí)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神，保障黨的決策部署在支付結(jié)算領(lǐng)域全面執(zhí)行，主動(dòng)防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，落實(shí)支付服務(wù)市場(chǎng)主體責(zé)任，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，促進(jìn)支付服務(wù)良性循環(huán)和市場(chǎng)健康有序發(fā)展，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)文印發(fā)）和《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（銀發(fā)〔2016〕112號(hào)文印發(fā)），人民銀行決定在前期打擊無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)相關(guān)工作基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)相關(guān)工作，以持證機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)檢查對(duì)象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱無證機(jī)構(gòu)）提供支付清算服務(wù)的行為?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、整治工作主要目標(biāo)

（一）切實(shí)加強(qiáng)無證機(jī)構(gòu)整治，加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。

（二）從嚴(yán)懲處違規(guī)為無證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體，堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾支付服務(wù)市場(chǎng)秩序的行為，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動(dòng)，從根源上凈化支付服務(wù)市場(chǎng)環(huán)境。

（三）持續(xù)強(qiáng)化人民銀行支付結(jié)算監(jiān)管工作，提高新形勢(shì)下支付結(jié)算隊(duì)伍的履職能力，培養(yǎng)敢于監(jiān)管、勇于嚴(yán)管的監(jiān)管精神，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和底線思維，筑牢支付安全防線。

二、整治工作檢查范圍

本次整治工作以持證機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)#供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。持證機(jī)構(gòu)包括：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（二）非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）。

（三）中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心。

（四）同城清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

三、整治工作原則

（一）突出重點(diǎn)，以點(diǎn)帶面。分析研究無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)主要經(jīng)營(yíng)模式及特點(diǎn)（附件1),重點(diǎn)檢查為無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付清算服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)，以點(diǎn)帶面，排查清理無證機(jī)構(gòu)。以打擊為無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付清算服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)為抓手，加強(qiáng)源頭治理，掌握無證機(jī)構(gòu)整治工作主動(dòng)性。

（二）嚴(yán)肅執(zhí)法，形成震懾。強(qiáng)化監(jiān)管政策的執(zhí)行與落實(shí)，重申持證機(jī)構(gòu)監(jiān)管底線要求，從嚴(yán)懲處持證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，并曝光典型違法違規(guī)案例，保持高壓震懾態(tài)勢(shì)。

（三）防打結(jié)合，打早打小。既要著力整治已經(jīng)暴露的支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，講求策略方法，依法、有序、穩(wěn)妥處置無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；更要通過整治工作總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，研究建立支付服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管治理長(zhǎng)效機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警，盡可能使無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為不發(fā)生、少發(fā)生；一旦發(fā)生要在苗頭時(shí)期、涉眾范圍較小時(shí)及時(shí)有效解決。

四、整治工作思路

（一）全面檢查持證機(jī)構(gòu)，排查持證機(jī)構(gòu)事前、事中、事后各環(huán)節(jié)中的可疑違規(guī)線索，篩查無證機(jī)構(gòu)名單。

（二）以查處無證機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，結(jié)合無證整治和投訴舉報(bào)等線索，徹查為其提供支付服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)，并據(jù)此檢查該持證機(jī)構(gòu)為其他無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付服務(wù)的情況。上述兩條檢查主線并行實(shí)施，實(shí)現(xiàn)檢查全覆蓋，無死角。對(duì)于重復(fù)排查發(fā)現(xiàn)的無證機(jī)構(gòu)，責(zé)令終止支付業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重造成較大損失的，按照規(guī)定會(huì)同相關(guān)部門予以取締和處罰；對(duì)于反復(fù)出現(xiàn)違法違規(guī)行為的持證機(jī)構(gòu)，嚴(yán)懲不怠。

五、整治工作安排

人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)本次整治工作的組織、協(xié)調(diào)、持續(xù)督導(dǎo)和統(tǒng)籌處置。具體工作安排如下：

（一）持證機(jī)構(gòu)自查自糾階段（2017年I2月底前)。

持證機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管制度和檢查內(nèi)容（附件2)自查。自查主體包括持證機(jī)構(gòu)總公司及各分支機(jī)構(gòu)，要全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況。針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的無證機(jī)構(gòu)合作行為：

1.客觀分析查找原因，釆取有效整改措施，在本階段內(nèi)確保整改到位。

2.按照“了解你的客戶”原則調(diào)查無證機(jī)構(gòu)詳細(xì)信息，并按照即查即報(bào)的原則，及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送所在地人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱人民銀行分支機(jī)構(gòu)），配合開展相關(guān)無證機(jī)構(gòu)清理工作。

持證機(jī)構(gòu)應(yīng)按周向人民銀行分支機(jī)構(gòu)上報(bào)自查自糾工作進(jìn)展情況，并于工作完成后提交總結(jié)報(bào)告。

（二）人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織檢查階段（2018年2月底前）。

1.檢查無證機(jī)構(gòu)。一是根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等文件確定的工作機(jī)制，繼續(xù)推進(jìn)無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)摸排、核查、處置工作。二是對(duì)于持證機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的無證機(jī)構(gòu)，及時(shí)組織開展調(diào)查核實(shí)。

2.檢查持證機(jī)構(gòu)。一是根據(jù)無證機(jī)構(gòu)相關(guān)核查工作發(fā)現(xiàn)的線索，按圖索驥，排查為無證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)，并組織開展相應(yīng)的檢查。二是根據(jù)持證機(jī)構(gòu)自查自糾工作情況，自行確定持證機(jī)構(gòu)檢查范圍，組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，排查是否還存在為其他無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付服務(wù)。

3.分類處置無證機(jī)構(gòu)。對(duì)查實(shí)的無證機(jī)構(gòu)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要督促其限時(shí)整改并退出市場(chǎng)，整改期間存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須下降、不合規(guī)業(yè)務(wù)不再新增。對(duì)于抗拒監(jiān)管要求，以及違規(guī)情形嚴(yán)重、社會(huì)影響較大的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要積極協(xié)調(diào)工商、公安等相關(guān)部門依法查處。

4.總結(jié)報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)每半月向總行上報(bào)一次檢查工作進(jìn)展情況，包括持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的模式分析、規(guī)模統(tǒng)計(jì)、市場(chǎng)影響研判等，并于工作完成后提交總結(jié)報(bào)告。

5.人民銀行總行將匯總違規(guī)線索信息，及時(shí)分辦人民銀行分支機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)。違規(guī)情形涉及面廣、影響范圍大、情節(jié)嚴(yán)重的，由互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室推進(jìn)跨區(qū)域、跨部門協(xié)調(diào)開展清理整治。

（三）人民銀行總行組織開展現(xiàn)場(chǎng)督查階段（2018年4月底前)。

人民銀行總行以支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查人員名錄庫(kù)為基礎(chǔ)，統(tǒng)一組織成立3-5個(gè)檢查組，對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)檢查工作情況進(jìn)行抽查，視情直接對(duì)持證機(jī)構(gòu)自查自糾情況進(jìn)行飛行檢查。人民銀行總行抽查發(fā)現(xiàn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)檢查工作存在重大遺漏、持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)情形嚴(yán)重的，嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)檢查工作期間，總行將視情組織人員對(duì)重點(diǎn)地區(qū)的檢查工作進(jìn)行評(píng)估、督查和督辦。

（四）處罰與總結(jié)階段（2018年6月底前）。

1.處罰持證機(jī)構(gòu)。人民銀行總行統(tǒng)籌考慮全國(guó)整治工作情況，根據(jù)持證機(jī)構(gòu)的違規(guī)性質(zhì)、違規(guī)情節(jié)、影響程度等因素，統(tǒng)一處罰標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)處罰標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)持證機(jī)構(gòu)實(shí)施同案同罰。

2.人民銀行分支機(jī)構(gòu)工作總結(jié)。將無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治納入人民銀行分支機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作年度考核。整治工作成績(jī)突出的，通報(bào)表?yè)P(yáng)，并對(duì)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行推廣；整治工作要求落實(shí)不到位，或轄區(qū)內(nèi)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，支付結(jié)算工作年度考核一票否決。

3.總結(jié)報(bào)告。全面總結(jié)本次整治工作情況，重點(diǎn)總結(jié)如何將專項(xiàng)整治和曰常監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)形成常態(tài)化、長(zhǎng)效化的制度安排，構(gòu)建支付結(jié)算監(jiān)管工作長(zhǎng)效機(jī)制。

六、整治工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)支付服務(wù)市場(chǎng)秩序負(fù)總責(zé)，要有效落實(shí)屬地管理職責(zé)，確保轄區(qū)內(nèi)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作組織到位、體系完善、機(jī)制健全、保障有力。要將無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作作為履行支付結(jié)算監(jiān)督管理職責(zé)的重要內(nèi)容，明確責(zé)任，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，對(duì)工作失職、瀆職行為嚴(yán)肅追究責(zé)任。在當(dāng)前無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)多發(fā)的形勢(shì)下，要加強(qiáng)基礎(chǔ)支持工作，做好人員、經(jīng)費(fèi)等保障工作。持證機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)整治工作對(duì)營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境、促進(jìn)支付行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的重要意義，積極配合人民銀行監(jiān)管工作。

（二）重視部門協(xié)作配合。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)對(duì)初步認(rèn)定的無證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為開展立案?jìng)刹椋煌苿?dòng)工商部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)公示有關(guān)情況，并按照公司登記管理、無照經(jīng)營(yíng)等法律法規(guī)采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等懲處措施；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，齊抓共管，形成合力。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的疑似違反反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等法律法規(guī)的行為，要及時(shí)移交反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等部門進(jìn)一步調(diào)查處理。

（三）建立健全工作機(jī)制。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要周密部署、迅速行動(dòng)，不斷優(yōu)化工作方法，加強(qiáng)對(duì)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)研判，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。檢查工作要注意程序嚴(yán)格規(guī)范，調(diào)查取證充分有力。對(duì)于無證機(jī)構(gòu)，要注意區(qū)分違法違規(guī)程度、風(fēng)險(xiǎn)大小等情況，分類處置。對(duì)于持證機(jī)構(gòu)，要坐實(shí)違法違規(guī)事實(shí)，確保行政處罰有理有據(jù)，并注意總結(jié)違規(guī)情形及頻次，不斷完善曰常監(jiān)管工作。持證機(jī)構(gòu)對(duì)于自身存在的問題，不推脫、不隱瞞，既要全面整改，更要研究利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，合規(guī)健康發(fā)展。

（四）做好宣傳教育引導(dǎo)。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)關(guān)于無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的政策解讀和輿論引導(dǎo)工作，主動(dòng)適時(shí)發(fā)聲，有針對(duì)性地回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，增信釋疑，防范個(gè)別機(jī)構(gòu)通過不實(shí)言論混淆視聽。要充分運(yùn)用各類宣傳媒介或載體報(bào)道典型案件，通過案件剖析揭露無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)違法違規(guī)手法和本質(zhì)，提高支付風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性和有效性。持證機(jī)構(gòu)主動(dòng)配合做好宣傳教育引導(dǎo)工作或提供有力支持的，可在分類評(píng)級(jí)等曰常監(jiān)管中給予監(jiān)管獎(jiǎng)勵(lì)。

（五）暢通舉報(bào)投訴渠道。鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)公眾及有關(guān)各方積極舉報(bào)投訴無證機(jī)構(gòu)，努力營(yíng)造全社會(huì)共同抵制、打擊無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的良好氛圍。中囯支付清算協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)平臺(tái)的作用，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督約束。持證機(jī)構(gòu)主動(dòng)提供有價(jià)值線索、有力協(xié)助整治工作的，可視情給予監(jiān)管獎(jiǎng)勵(lì),或?qū)ζ溥`規(guī)行為酌情從輕處罰。

請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)持證機(jī)構(gòu)。

聯(lián)系人及聯(lián)系方式：冒犁文、張凱，010-66195160、66199553

附件：

1.無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)篩查要點(diǎn)、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及持證機(jī)構(gòu)違規(guī)情形說明

2.持證機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容

中國(guó)人民銀行辦公廳

2017年11月13曰

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附件1：無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)篩查要點(diǎn)、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及持證機(jī)構(gòu)違規(guī)情形說明

一、無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)篩查要點(diǎn)

在無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)篩查中，對(duì)存在以下特點(diǎn)的資金劃轉(zhuǎn)行為進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注：

（一）資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，涉及跨區(qū)域交易。

（二）資金快進(jìn)快出，不留佘額；或留下一定比例佘額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯。

（三）拆分交易痕跡明顯，故意規(guī)避交易限額。

（四）資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額與實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符。

二、無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)主要認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

（一）銀行卡收單業(yè)務(wù)。

1.以平臺(tái)對(duì)接或“大商戶”模式接入持證機(jī)構(gòu)，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。

2.從事其他收單核心業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（二）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)

1.采取平臺(tái)對(duì)接或“大商戶”模式，即客戶資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給該平臺(tái)二級(jí)商戶。

2.為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費(fèi)、提現(xiàn)等支付功能。

三、持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付服務(wù)的情形

（一）為無證機(jī)構(gòu)提供資金清算、結(jié)算通道。（重點(diǎn)關(guān)注：中國(guó)銀聯(lián)等清算服務(wù)主體）

（二）通過系統(tǒng)發(fā)起集中代收付等業(yè)務(wù)的委托人直接從事支付業(yè)務(wù)。（重點(diǎn)關(guān)注：中國(guó)銀聯(lián)等清算服務(wù)主體）

（三）持證機(jī)構(gòu)向無證機(jī)構(gòu)開放支付接口，無證機(jī)構(gòu)以平臺(tái)對(duì)接或“大商戶”模式接入持證機(jī)構(gòu)。無證機(jī)構(gòu)通過支付接口將其拓展的商戶交易上送持證機(jī)構(gòu)，由該持證機(jī)構(gòu)為其商戶結(jié)算資金，或者通過其他持證機(jī)構(gòu)為其商戶結(jié)算資金。（重點(diǎn)關(guān)注：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)）

（四）持證機(jī)構(gòu)向無證機(jī)構(gòu)開放支付接口，無證機(jī)構(gòu)以平臺(tái)對(duì)接或“大商戶”模式接入持證機(jī)構(gòu)。無證機(jī)構(gòu)與持證機(jī)構(gòu)簽訂代付合作協(xié)議（如代付工資等名義），由該持證機(jī)構(gòu)直接將資金結(jié)算至無證機(jī)構(gòu)指定賬戶。（重點(diǎn)關(guān)注：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu))

（五）持證機(jī)構(gòu)將部分核心業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理，或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)再次進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包，導(dǎo)致無證機(jī)構(gòu)從事收單核心業(yè)務(wù)。該類核心業(yè)務(wù)主要包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、受理終端主密鑰生產(chǎn)和管理等。（重點(diǎn)關(guān)注：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu))

（六）為無證機(jī)構(gòu)開立內(nèi)部過渡戶，用于接收無證機(jī)構(gòu)的商戶資金；或者直接從內(nèi)部過渡戶向無證機(jī)構(gòu)指定賬戶劃轉(zhuǎn)資金。（重點(diǎn)關(guān)注：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

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附件2：持證機(jī)構(gòu)自查內(nèi)容

一、特約商戶資質(zhì)審核

是否遵循“了解你的客戶”原則，嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制，重點(diǎn)檢查是否存在以平臺(tái)對(duì)接或“大商戶”模式拓展特約商戶（含網(wǎng)絡(luò)商戶），特約商戶巡檢制度是否落實(shí)到位。通過外包商拓展的商戶，收單機(jī)構(gòu)是否履行了審核責(zé)任，收單機(jī)構(gòu)與外包商協(xié)議及合作內(nèi)容是否符合相關(guān)規(guī)定，是否存在將核心業(yè)務(wù)外包的違規(guī)行為。

二、受理終端主密鑰與網(wǎng)絡(luò)支付接口管理

是否建立商戶終端主密鑰和網(wǎng)絡(luò)支付接口的日常管理、風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)等內(nèi)控制度，是否設(shè)置專人專崗負(fù)責(zé)密鑰的生成與管理,是否存在由外包商辦理商戶終端主密鑰的生成、灌裝和管理的情況，巡檢制度落實(shí)情況；各持證機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)排查是否存在網(wǎng)絡(luò)支付接口轉(zhuǎn)接、挪用的情況。

三、交易處理

收單機(jī)構(gòu)是否自主完成收單業(yè)務(wù)交易處理；是否向其他收單機(jī)構(gòu)、未獲收單業(yè)務(wù)許可的其他機(jī)構(gòu)開放交易接口；是否存在系統(tǒng)化變?cè)?、偽造交易信息的情形；是否與支付機(jī)構(gòu)在相關(guān)領(lǐng)域合作開展收單業(yè)務(wù)；收單業(yè)務(wù)合作外包商是否建立交易處理平臺(tái)，以直接向收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行、中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心、同城清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)直接發(fā)送交易信息。

四、資金結(jié)算

重點(diǎn)檢查收單資金（包括與其他機(jī)構(gòu)合作開展的收單業(yè)務(wù)）結(jié)算流程，是否完成系統(tǒng)改造確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯；收單機(jī)構(gòu)是否建立特約商戶收單賬戶設(shè)置和變更審核制度，是否違規(guī)為不符合制度要求的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);是否按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金直接結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，是否存在將商戶資金匯總至收單機(jī)構(gòu)支付賬戶后以代付名義轉(zhuǎn)移資金的情況；是否存在將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至“二清”機(jī)構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的賬戶，再由“二清”機(jī)構(gòu)通過其他途徑完成對(duì)商戶入賬；銀行是否為未獲收單業(yè)務(wù)許可的其他機(jī)構(gòu)提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。

五、客戶備付金管理與賬戶開立

客戶備付金制度執(zhí)行情況、客戶備付金安全性，重點(diǎn)檢查是否存在使用非備付金賬戶存放、劃轉(zhuǎn)客戶備付金的情況。為支付機(jī)構(gòu)開立備付金銀行賬戶的情況，以及是否履行了相關(guān)監(jiān)督職責(zé)。

六、賬戶開立與使用合規(guī)性

賬戶包含個(gè)人及單位的銀行結(jié)算賬戶和支付賬戶。對(duì)于銀行結(jié)算賬戶，賬戶實(shí)名制落實(shí)情況；2016年12月1日后，是否為同一個(gè)人在同一家銀行新開立超過一個(gè)I類戶；個(gè)人銀行賬戶分類管理落實(shí)情況，如是否遠(yuǎn)程開立I類戶，開立II、III類戶時(shí)，是否存在直接向支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證賬戶信息等行為，II、III類戶限額管理執(zhí)行情況，非柜面開立的II類戶是否可以從非綁定賬戶入金，II類戶是否可以超限額購(gòu)買非銀行自營(yíng)或代銷的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于支付賬戶，是否嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制；賬戶分類管理及交易限額落實(shí)情況；支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，是否通過合法安全的外部渠道進(jìn)行客戶身份基本信息驗(yàn)證；通過銀行驗(yàn)證個(gè)人客戶身份基本信息的，是否為I類銀行賬戶或信用卡。

七、內(nèi)部過渡賬戶開立情況

用于開展支付結(jié)算業(yè)務(wù)的內(nèi)部過渡賬戶開立情況，具體業(yè)務(wù)背景為何；內(nèi)部過渡賬戶開立和使用是否合規(guī)，是否直接或變相為無證機(jī)構(gòu)結(jié)算商戶資金提供便利；對(duì)無證機(jī)構(gòu)大額或高頻的可疑交易是否監(jiān)測(cè)得力，是否存在直接從內(nèi)部過渡戶向無證機(jī)構(gòu)指定賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬的情況。

八、收單外包業(yè)務(wù)管理

外包商是否存在以特約商戶名義入網(wǎng)，并發(fā)送其他特約商戶的銀行卡交易信息；是否再次轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；是否直接或間接掌握、存儲(chǔ)商戶交易明細(xì)信息。差錯(cuò)爭(zhēng)議處理工作是否交由外包商辦理,差錯(cuò)爭(zhēng)議處理過程中收單機(jī)構(gòu)提供的交易憑證是否真實(shí)。

九、代收付業(yè)務(wù)開展情況

重點(diǎn)調(diào)查與其他機(jī)構(gòu)合作開展代收付業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，是否以代付的名義直接或變相為無證機(jī)構(gòu)提供商戶收單資金的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，是否就代收付業(yè)務(wù)與客戶簽訂協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容是否符合有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，是否審核客戶資質(zhì)和申請(qǐng)開展代收付業(yè)務(wù)的實(shí)際背景，是否執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)和反洗錢的相關(guān)職責(zé)要求。

十、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的各項(xiàng)責(zé)任履行情況

《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)）落實(shí)情況，如銀行自助柜員機(jī)是否執(zhí)行24小時(shí)后辦理非本人同行轉(zhuǎn)賬、是否建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制、是否為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30曰的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)、是否在網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端。

十一、風(fēng)險(xiǎn)案件處置情況

外包商或支付業(yè)務(wù)合作方是否發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn)案件；特約商戶是否發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn)案件。

抄送：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)。

內(nèi)部發(fā)送：支付司，條法司，市場(chǎng)司，反洗錢局，消保局。

中國(guó)人民銀行辦公廳

2017年11月13日印發(fā)