國發(fā)〔2024〕21號 | 國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見

國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見

國發(fā)〔2024〕21號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災減損、服務實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。為深入貫徹中央金融工作會議精神，進一步推動保險業(yè)高質量發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，堅守金融工作的政治性、人民性，以強監(jiān)管、防風險、促高質量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，推進金融強國建設，服務中國式現(xiàn)代化大局。

深刻把握保險業(yè)高質量發(fā)展的主要內涵，牢固樹立服務優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災害防控網(wǎng)。必須堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領導，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，確保保險業(yè)始終保持正確的發(fā)展方向；必須堅持人民立場，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，專注主業(yè)，保護消費者合法權益，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求；必須堅持從嚴監(jiān)管，確保監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線；必須堅持深化改革，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，統(tǒng)籌好開放和安全，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效。

到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

二、嚴把保險市場準入關

嚴格審批保險機構。依法從嚴審批新設保險機構。優(yōu)化機構區(qū)域和層級布局，穩(wěn)妥有序推進減量提質。推進業(yè)務分級管理。

嚴格審核管理人員任職資格。健全保險機構董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問責力度，防止“帶病流動”。

嚴格審查股東資質。健全保險公司股權管理規(guī)則。嚴格股東資質、資金來源和行為穿透式審查。嚴禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營、杠桿率過高、存在嚴重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險機構主要股東或實際控制人。建立股東、實際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規(guī)股東的清退力度。

三、嚴格保險機構持續(xù)監(jiān)管

強化公司治理監(jiān)管。促進黨的領導與公司治理有機融合。健全內控合規(guī)和風險管理體系。從嚴監(jiān)管關聯(lián)交易。嚴格并表監(jiān)管。完善關鍵人員激勵約束機制，加強長周期考核。

強化資產(chǎn)負債聯(lián)動監(jiān)管。健全利率傳導和負債成本調節(jié)機制。引導優(yōu)化資產(chǎn)配置結構，提升跨市場跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運用金融衍生品。穩(wěn)慎推進全球資產(chǎn)配置。

強化分級分類監(jiān)管。健全保險機構監(jiān)管評級制度，強化評級結果運用。推動保險銷售人員分級分類管理。加強產(chǎn)品費差監(jiān)管。合理配置監(jiān)管資源，實行高風險高強度監(jiān)管、低風險低強度監(jiān)管。嚴防監(jiān)管套利和監(jiān)管真空。

強化保險消費者權益保護。深化保險業(yè)信用體系建設。加強產(chǎn)品適當性監(jiān)管，增強產(chǎn)品供需適配度。強化客戶信息安全保護。加強源頭治理，優(yōu)化承保理賠服務。加強宣傳普及，提升全社會保險意識。引導保險機構切實維護行業(yè)信譽。

四、嚴肅整治保險違法違規(guī)行為

緊盯關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)。加大稽查檢查力度，堅決打擊嚴重破壞市場秩序、嚴重損害保險消費者合法權益、造成惡劣社會影響的關鍵事、關鍵人、關鍵行為。依法建立股東不當所得追回制度和風險責任事后追償機制。對監(jiān)守自盜、內外勾結、搞利益輸送的關鍵人員，從嚴實施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

加大市場整治力度。依法嚴厲打擊股東或實際控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預公司經(jīng)營管理活動、違規(guī)占用資金等行為。嚴禁違規(guī)投資與保險主業(yè)無關的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷售行為，嚴肅查處銷售誤導、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。

優(yōu)化行政處罰工作機制。細化各類違法行為處罰標準。嚴格落實應罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度。堅持同案同罰、過罰相當原則，提高處罰精準度。推動處罰工作標準化。

五、有力有序有效防范化解保險業(yè)風險

建立以風險監(jiān)管為本的制度體系。完善保險資產(chǎn)風險分類制度。強化逆周期監(jiān)管。優(yōu)化償付能力和準備金監(jiān)管政策。制定風險處置規(guī)程。健全保險保障基金參與風險處置機制。規(guī)范保險產(chǎn)品設計和利益相關方權利義務，研究完善與風險掛鉤的保單兌付機制。

持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風險隱患。健全風險預警體系，壓實預警響應責任。強化風險監(jiān)測分析，跟蹤研判重點領域風險。加強久期和利率風險管理。建立風險早期糾正硬約束制度。

穩(wěn)慎推進風險處置。拓寬風險處置資金來源，支持符合條件的企業(yè)參與保險機構改革化險。健全市場退出機制。對風險大、不具備持續(xù)經(jīng)營能力的保險機構，收繳金融許可證，依法進入破產(chǎn)清算程序。落實地方黨委和政府風險處置屬地責任，強化中央金融管理部門監(jiān)管責任，協(xié)同推進風險處置。

六、提升保險業(yè)服務民生保障水平

豐富巨災保險保障形式。堅持政府推動、市場運作原則，探索建立多渠道多層次巨災保險保障機制。拓展巨災保險保障范圍。擴大綜合巨災保險試點。研發(fā)運用巨災風險模型。研究探索巨災債券。合理運用再保險分散風險。發(fā)展氣候保險。健全保險應急服務機制，改進風險減量服務，支持防災減災救災。

積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃需求。鼓勵開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務。推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應的保險產(chǎn)品、服務和保險資金支持方式。依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)協(xié)同發(fā)展。

提升健康保險服務保障水平。擴大健康保險覆蓋面。豐富商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品形式，推動就醫(yī)費用快速結算。將醫(yī)療新技術、新藥品、新器械應用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長期護理保險。持續(xù)做好大病保險服務保障。推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品。試行區(qū)域保險藥械目錄。探索建立第三方服務機構“黑名單”制度。

健全普惠保險體系。實現(xiàn)基礎保險服務擴面提質。擴大保險服務區(qū)域、領域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。大力推廣意外傷害保險。鼓勵發(fā)展專屬普惠保險。完善普惠保險評價指標。

七、提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效

聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領域。積極對接高質量共建“一帶一路”等國家重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的風險保障與融資需求。探索提供一攬子風險管理與金融服務方案，助力暢通國內國際雙循環(huán)。發(fā)揮共保體作用，服務國家重點支持領域。

服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系。強化綠色保險頂層設計。提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎設施保險發(fā)展水平。加快發(fā)展海運保險，提高海運保障能力。研究探索國際道路運輸風險分散機制。擴大出口信用保險覆蓋面，助力培育外貿(mào)新動能。

發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質生產(chǎn)力發(fā)展。引導保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

八、深化保險業(yè)改革開放

持續(xù)健全保險市場體系。支持大型保險機構做優(yōu)做強。引導中小保險公司特色化專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展。提升保險資產(chǎn)管理公司長期資金管理能力。推動保險中介機構規(guī)范提質發(fā)展。推動再保險公司加大產(chǎn)品、服務和技術創(chuàng)新力度。發(fā)揮保險行業(yè)組織和基礎設施作用。

持續(xù)深化重點領域改革。健全產(chǎn)品定價機制，強化精算技術運用。推進產(chǎn)品轉型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展。以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革。發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，及時規(guī)范理賠。探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新。發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能。加快營銷體制改革。穩(wěn)步開展境內外幣保單業(yè)務。

持續(xù)推進高水平對外開放。支持優(yōu)質境外保險機構來華設立法人機構及分支機構。支持合格境外機構投資入股境內保險機構。鼓勵中資保險機構穩(wěn)步拓展海外業(yè)務，持續(xù)提升經(jīng)營管理和風險防范能力。深化國際保險監(jiān)管交流合作，積極參與國際保險治理。

九、增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力

提升產(chǎn)品定價精準性。強化保險業(yè)基礎數(shù)據(jù)治理和標準化建設，推動與相關行業(yè)數(shù)據(jù)共享。探索推進醫(yī)療保障信息平臺與商業(yè)健康保險信息平臺信息交互。制定商業(yè)養(yǎng)老保險統(tǒng)計標準。健全健康保險數(shù)據(jù)指標體系。編制完善經(jīng)驗發(fā)生率表。

提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，提高營銷服務、風險管理和投資管理水平。加強網(wǎng)絡安全防護和數(shù)據(jù)安全管理，提升突發(fā)事件應急處置和災備水平。依法依規(guī)維護數(shù)據(jù)資產(chǎn)權益。

增強高質量發(fā)展內生動力。積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象。樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉變。加強專業(yè)人才隊伍建設。改善經(jīng)營效益，提升內源性資本補充能力。拓寬資本補充渠道，健全資本補充監(jiān)管制度。增加債務性資本補充工具。

十、強化推動保險業(yè)高質量發(fā)展政策協(xié)同

健全央地協(xié)同工作機制。制定央地協(xié)同事項清單，明確工作流程。建立金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門定期通報、信息共享和重大事項會商等制度。持續(xù)打擊非法保險等活動。提升監(jiān)管聯(lián)動質效。

強化宏觀政策協(xié)同。健全財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制。合理安排中央、省級財政對主要糧食作物、地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品的保費補貼。加強責任保險領域法制建設。建立科技保險政策體系，鼓勵各地因地制宜開展創(chuàng)新探索。符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財政資金購買與建立補充醫(yī)療保險相關的商業(yè)健康保險。支持個人保險代理人按照靈活就業(yè)人員相關政策參加社會保險、辦理居住證。

深化部際協(xié)調聯(lián)動。推動保險領域法治建設。加大違法違規(guī)行為聯(lián)合打擊力度。強化行刑銜接、紀法銜接。健全重大違法違規(guī)線索雙向通報機制，加大案件移送力度。在違法違規(guī)股東清退、問題機構風險處置等方面，推動發(fā)揮司法強制執(zhí)行、集中管轄等作用。

打造政治過硬、能力過硬、作風過硬的監(jiān)管鐵軍。把政治建設放在更加突出位置，深入推進全面從嚴治黨。鏟除腐敗問題產(chǎn)生的土壤和條件，堅決懲治腐敗與風險交織、資本與權力勾連等腐敗問題，營造風清氣正的政治生態(tài)。

國務院

2024年9月8日

（此件公開發(fā)布）

保險業(yè)迎來新“國十條”，釋放了哪些信號？

來源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6974200.htm

我國保險業(yè)發(fā)展迎來新的頂層設計。9月11日，國務院對外發(fā)布《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》。若干意見共10條，被業(yè)內稱為保險業(yè)新“國十條”，對我國保險業(yè)未來5年到10年左右的發(fā)展進行系統(tǒng)部署。這是繼2006年、2014年之后，國家層面又一次對保險業(yè)發(fā)展作出的全面部署，釋放了進一步推動我國保險業(yè)高質量發(fā)展的鮮明信號。

看點一：制定時間表、路線圖
黨的十八大以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災減損、服務實體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。
若干意見提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
業(yè)內人士認為，若干意見的出臺，是圍繞強監(jiān)管、防風險、促高質量發(fā)展這三大中心任務，從未來5年至10年左右的維度，對我國保險業(yè)的改革發(fā)展作出的系統(tǒng)謀劃和安排。
“保險業(yè)新‘國十條’體現(xiàn)了促進高質量發(fā)展的鮮明導向。在嚴監(jiān)管、防風險的基礎上，注重發(fā)揮保險保障民生和服務實體經(jīng)濟的能力，深化保險業(yè)的改革開放、可持續(xù)發(fā)展和協(xié)同發(fā)展，更好發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能?！睂ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍說。

看點二：提升保險業(yè)服務民生保障水平
推動保險業(yè)高質量發(fā)展，必須堅持人民立場，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想。
若干意見提出，豐富巨災保險保障形式，拓展巨災保險保障范圍，擴大綜合巨災保險試點；提升健康保險服務保障水平，擴大健康保險覆蓋面；健全普惠保險體系，更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險需求，優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，保險業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險方面大有可為。目前，我國個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已超6000萬，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超過500個。
若干意見要求，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃需求；鼓勵開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品；支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務；推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展；豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應的保險產(chǎn)品、服務和保險資金支持方式；依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)協(xié)同發(fā)展。
一系列新部署新安排有助于推動保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求。

看點三：服務實體經(jīng)濟、發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢
為提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效，若干意見提出，保險業(yè)要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領域，服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系，強化綠色保險頂層設計，提升農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村基礎設施保險發(fā)展水平，加快發(fā)展海運保險。
資本市場和科技創(chuàng)新都需要長期穩(wěn)定的資金支持，保險資金具有久期長、跨周期屬性。壯大保險資金，有利于培育耐心資本，熨平經(jīng)濟周期波動，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。
此次發(fā)布的若干意見也提出了“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢”“培育真正的耐心資本”等內容。在資金投向方面，若干意見要求，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質生產(chǎn)力發(fā)展；引導保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

看點四：深化重點領域改革、推進產(chǎn)品轉型升級
在深化重點領域改革方面，若干意見提出，推進產(chǎn)品轉型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展；以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革；發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，及時規(guī)范理賠；探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新等。
“若干意見首次提出了支持浮動收益型保險發(fā)展，意在指導保險產(chǎn)品向包括分紅險、萬能險在內的浮動收益型產(chǎn)品轉型，實現(xiàn)保險業(yè)高質量發(fā)展?！睒I(yè)內人士表示。
一系列部署堅持問題導向，抓住了當前保險業(yè)發(fā)展中的重點難點，提出有針對性的舉措，以進一步深化改革推動行業(yè)和產(chǎn)品轉型升級。

看點五：嚴字當頭、強監(jiān)管防風險
防控風險是金融工作的永恒主題。若干意見對保險業(yè)加強監(jiān)管、防范風險作出明確要求。
具體來看，要嚴把保險市場準入關，嚴格保險機構持續(xù)監(jiān)管，嚴肅整治保險違法違規(guī)行為。同時，有力有序有效防范化解保險業(yè)風險，建立以風險監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風險隱患，穩(wěn)慎推進風險處置。
中國人民保險集團相關負責人表示，保險機構應堅持把風險防范擺在突出位置，以更強責任加強全面風險管理，維護市場秩序，更加注重風險防控的系統(tǒng)性、前瞻性、實效性，維護金融穩(wěn)定。

提升保險保障能力和服務水平

金融監(jiān)管總局解讀《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》

來源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977067.htm

新華社記者張千千、李延霞

國務院日前發(fā)布了《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》。27日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會解讀相關內容。
國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企在吹風會上表示，若干意見的出臺，對未來我國保險業(yè)高質量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對于充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，推進金融強國建設，服務中國式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義。
若干意見在總體要求部分提出，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效。“保險資金是比較典型的中長期資金?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君說，近年來，金融監(jiān)管總局支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟提供多樣化融資服務。
數(shù)據(jù)顯示，到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權、股權等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
保險資金天然具有耐心資本的屬性。截至目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。
“我們推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。”羅艷君說，后續(xù)還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。
若干意見對服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設作出明確要求。金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲介紹，今年1至8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）、首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用提供近1萬億元風險保障。
尹江鰲表示，下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品；會同有關部門加大對科技保險的政策支持，引導各地創(chuàng)新獎補機制、稅收優(yōu)惠、風險共擔等政策支持舉措；繼續(xù)支持寧波等地推廣科技保險試點，將其推廣到其他地方。
聚焦養(yǎng)老金融大文章和第三支柱養(yǎng)老保險，若干意見提出，大力發(fā)展商業(yè)保險年金。
“我們理解‘商業(yè)保險年金’是對保險公司開發(fā)的第三支柱產(chǎn)品的統(tǒng)稱。商業(yè)保險年金與第一支柱基本養(yǎng)老保險、第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金既有區(qū)別又有聯(lián)系，有利于引導保險公司在第三支柱中更好發(fā)揮主力軍的作用?！绷_艷君說。
羅艷君表示，下一步，在個人養(yǎng)老金方面，金融監(jiān)管總局將要求保險公司堅持普惠、便民的原則，開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。同時，鼓勵保險公司加快產(chǎn)品轉型，發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品，提升客戶全生命周期的人身保障和財務規(guī)劃的科學性、有效性和穩(wěn)定性。
若干意見提出的“以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革”受到廣泛關注。
尹江鰲表示，下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續(xù)深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)浮動范圍，探索家用車網(wǎng)約運營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風險分擔機制，盡量解決投保難問題。
若干意見還提出，推動保險領域法治建設?！案鶕?jù)新形勢的需要，金融監(jiān)管總局正在跟相關部門積極配合，推動保險法的修訂?！苯鹑诒O(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦說。
同時，在加強監(jiān)管、防范風險方面，王勝邦表示，金融監(jiān)管總局將打造保險業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎，持續(xù)強化風險監(jiān)測分析，通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。

關于養(yǎng)老保險、車險、巨災保險、保險資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布

來源： 中國政府網(wǎng)
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977546.htm

國務院日前印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》，國務院新聞辦公室9月27日舉行國務院政策例行吹風會，國家金融監(jiān)管總局有關負責人介紹相關情況并答記者問。一起來看——
發(fā)布會速覽：
● 支持保險資金通過多種方式，服務國家重大戰(zhàn)略、重點領域和重點項目。
● 推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，后續(xù)還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點。
● 巨災保險制度將地震、臺風等各類常見的自然災害都納入保障范圍，城鎮(zhèn)住宅最低保額提升到10萬元，最高可保100萬元。
● 36個城市從2022年開始試點個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支。
● 從今年前8個月的數(shù)據(jù)來看，消費者車均保費下降，保障程度大幅提高。駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。

在服務實體經(jīng)濟方面
支持保險資金通過多種方式，服務國家重大戰(zhàn)略、重點領域和重點項目。
保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產(chǎn)品、信托計劃、未上市企業(yè)股權、公募基礎設施證券投資基金等。
●在服務國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；
●在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。
●此外，保險資金還持續(xù)加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸?shù)阮I域，投資形成了一批典型項目。

培育真正的耐心資本——保險資金
近年來，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金，取消財務性股權投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險公司發(fā)揮價值投資者和機構投資者的作用，助力提升直接融資比重。
到目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經(jīng)國務院同意，推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續(xù)，還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。

健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系
今年1-8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。
金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產(chǎn)權保險產(chǎn)品體系，試點探索網(wǎng)絡安全保險、研發(fā)損失保險等新型險種。

在服務民生保障方面
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險
我國養(yǎng)老保險三支柱包括第一支柱，基本養(yǎng)老保險；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務。
保險公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：
一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項業(yè)務是從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支，目前處在起步階段。
第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務，有些是這兩年開展的一些試點。

豐富巨災保險保障形式，拓展巨災保險保障范圍
今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部專門出臺了巨災保險制度的文件，這個文件主要有兩個優(yōu)化：一是范圍擴大了，將地震、臺風等各類常見的自然災害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業(yè)保險。
下一步，將堅持政府推動與市場運作相結合，分三個層次逐步形成“?；A保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。

圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產(chǎn)品
金融監(jiān)管總局進一步明確未來商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務人群、服務領域、服務方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

●在服務人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到、買得放心。
●在服務領域上，促進健康保險與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障范圍，提升理賠服務品質。
●在服務方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務轉變，不斷優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務，讓客戶省心、省錢、省時。
●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進商業(yè)健康保險與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點和信息卡點，共同推進跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動賦能，讓產(chǎn)品的定價更科學、更精準。
●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應用方面，實現(xiàn)商業(yè)健康保險就醫(yī)費用一站式結算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險理賠更便捷。
●在財稅政策方面，引導保險行業(yè)用足用好相關稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險惠及更多企事業(yè)單位和個人。

消費者車均保費下降，保障程度大幅提高
金融監(jiān)管總局推行車險綜合改革，今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監(jiān)管。“報行合一”就是嚴格執(zhí)行報批報備的保險費率。通過這些舉措，還有新能源車險高質量發(fā)展舉措，較好地實現(xiàn)了“降價、增保、提質”的預定目標，廣大群眾得到了實惠。具體來看：
在“降價”上，車均保費明顯下降。
通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準費率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費者車均保費下降。駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在“增保”上，保障程度大幅提高。
交強險在基準費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。
商業(yè)三責險，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。
在“提質”上，服務質效和經(jīng)營效益雙提升。
通過車險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時還減少了免賠約定。
以前消費者和保險公司之間關于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進去了，從源頭減少這種爭議。
另一個方面是，成本結構得到優(yōu)化，經(jīng)營效益好轉。在經(jīng)營車險的主體中，超過70%的主體實現(xiàn)了費用和成本的雙降。
下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續(xù)深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運營組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風險分擔機制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準費率，會同相關部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，為消費者提供更好的保險保障。

讓保險業(yè)更好服務民生保障和實體經(jīng)濟

來源： 光明日報
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977115.htm

近日，國務院印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），對未來我國保險業(yè)高質量發(fā)展作出全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃。在國新辦9月27日舉行的國務院政策例行吹風會上，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企等相關負責人圍繞《若干意見》有關背景和主要內容進行了解讀。

2029年初步形成保險業(yè)高質量發(fā)展框架
近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運用市場化改革，增強市場活力，支持保險資金發(fā)揮期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟提供多樣化融資服務。到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權、股權等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質量發(fā)展框架。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。
肖遠企表示，強監(jiān)管、防風險是保險業(yè)高質量發(fā)展的基礎和保障。要樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風險觀，由追求快速發(fā)展、以保費驅動的外延式發(fā)展模式，向資產(chǎn)和負債聯(lián)動的內涵式發(fā)展模式轉變，體現(xiàn)以價值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對保險業(yè)多層次、多樣化需求。

強監(jiān)管防風險嚴字當頭
防范化解風險是保險監(jiān)管工作的永恒主題。在強監(jiān)管方面，《若干意見》以問題為導向，堅持標本兼治，從市場準入、持續(xù)監(jiān)管、違法違規(guī)行為查處等方面，對嚴格監(jiān)管作出了具體部署。在防風險方面，《若干意見》聚焦補短板，強調建立以風險監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風險隱患，穩(wěn)慎推進風險處置，有力有序有效防范化解保險業(yè)風險。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長王勝邦表示，將在三個方面進一步落實好《若干意見》的部署。一是打造保險業(yè)穩(wěn)健運行的微觀基礎，加強保險機構股東股權管理，同時，加強保險公司董事、高管人員的監(jiān)管，相關監(jiān)管目標從重規(guī)模轉向業(yè)務模式的可持續(xù)性。二是進一步完善保險業(yè)風險監(jiān)測預警指標體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風險。三是通過現(xiàn)場檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強制措施，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。
“保險業(yè)長期以來存在著銷售誤導、理賠難等問題，要進一步加大整治力度，嚴厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，確保保險公司的經(jīng)營行為依法合規(guī)。”王勝邦指出。

更好滿足人民群眾保險需求
《若干意見》聚焦民生保障，要求豐富巨災保險保障形式，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險、健康保險和普惠保險，服務銀發(fā)經(jīng)濟和健康中國戰(zhàn)略。
金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲介紹，將推動建立健全國家巨災保險保障體系，豐富巨災保險保障形式。堅持政府推動與市場運作相結合，分三個層次逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業(yè)保險提供保障。繼續(xù)鼓勵各地結合實際爭取政策支持，擴大試點。
在人口老齡化趨勢下，保險業(yè)在養(yǎng)老領域的作用日益凸顯?！度舾梢庖姟诽岢?，“大力發(fā)展商業(yè)保險年金”?！拔覀儠ゾo出臺配套政策，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃服務。”金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君表示，下一步金融監(jiān)管總局將出臺商業(yè)健康保險配套政策文件，進一步明確未來商業(yè)健康保險的發(fā)展方向和路徑，擴大服務人群、服務領域、服務方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求，包括圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品；將更多醫(yī)療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障范圍；逐步從事后理賠向事中事前增值服務轉變等。（記者 溫源）