本市出臺知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)工作方案 促進科技型中小微企業(yè)發(fā)展

關(guān)于印發(fā)《上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案》《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點工作方案》的通知
滬財金〔2023〕19號
各區(qū)財政局、金融局（辦）、知識產(chǎn)權(quán)局，各在滬銀行：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的決策部署，切實發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資引水賦能作用，促進本市科技型中小微企業(yè)發(fā)展，經(jīng)市政府同意，實施上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；穑ㄒ韵潞喎Q擔?；穑┲R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)、上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點業(yè)務(wù)。

一、總體思路
本市建立中小微企業(yè)融資風(fēng)險分擔和獎補機制，綜合運用政府性融資擔保增信、信貸風(fēng)險補償?shù)日吖ぞ撸龑?dǎo)和鼓勵在滬銀行不斷加大對中小微企業(yè)的信貸投放力度。為提升兩項政策工具與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的適配度，在現(xiàn)有政策框架下探索開展前置補償試點，引導(dǎo)銀行創(chuàng)新和完善知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)信貸產(chǎn)品，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的普及度和惠益面。

二、主要措施
（一）實施擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保專項產(chǎn)品。市融資擔保中心制定并實施擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案。對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)，調(diào)整擔?；瓞F(xiàn)行的抵質(zhì)押融資擔?！昂蟠鷥敗蹦Ｊ剑圏c實施“保證金”模式。此外，鼓勵區(qū)級政府性融資擔保機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保，市融資擔保中心提供再擔保優(yōu)惠政策。

（二）優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償機制。按照《關(guān)于印發(fā)〈上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險補償辦法（2023年版）〉的通知》（滬財發(fā)〔2022〕8號，以下簡稱《補償辦法》）有關(guān)規(guī)定，在繼續(xù)推進本市信貸風(fēng)險補償工作的基礎(chǔ)上，對其中銀行2023年申報的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，試點實施“前補償”模式，改變《補償辦法》規(guī)定的需不良貸款核銷并產(chǎn)生凈損失后才可申請風(fēng)險補償資金的“后補償”模式。

三、工作分工
市財政局、市地方金融監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權(quán)局等部門按照分工，協(xié)調(diào)推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔和補償機制。

市財政局負責(zé)協(xié)調(diào)市融資擔保中心、各區(qū)財政局，積極發(fā)揮政府性融資擔保作用，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供增信。參加風(fēng)險補償評審，統(tǒng)籌安排信貸風(fēng)險補償資金預(yù)算。

市地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險補償統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，牽頭開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”政策宣傳、試點產(chǎn)品和補償金額評審、資金報批、函商撥付等，并指導(dǎo)市金融發(fā)展服務(wù)中心做好組織申報、審核測算等工作。

國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局負責(zé)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，參加風(fēng)險補償評審，推動銀行加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新，進一步細化相關(guān)盡職免責(zé)制度等。

市知識產(chǎn)權(quán)局負責(zé)提供知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)企業(yè)白名單，參加風(fēng)險補償評審，協(xié)調(diào)推進知識產(chǎn)權(quán)專營機構(gòu)參與價值評估、質(zhì)押辦理、質(zhì)物處置等工作，加大知識產(chǎn)權(quán)價值宣傳，推動開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押線上辦理，提升質(zhì)押辦理效率等。

市融資擔保中心負責(zé)制定、實施擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案，為符合條件的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供擔保增信。同時，為區(qū)級政府性融資擔保機構(gòu)開展的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)提供再擔保。

市金融發(fā)展服務(wù)中心負責(zé)風(fēng)險補償通知申報、受理申請、審核測算，提出資金撥付或追回建議等。

四、實施時間
《上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案》《上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點工作方案》自本通知印發(fā)之日起實施?！渡虾Ｊ兄R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點工作方案》有效期截止日按照《補償辦法》（滬財發(fā)〔2022〕8號）規(guī)定執(zhí)行。

附件：

• 上海中小微企業(yè)政策性融資擔保基金知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案
  
  
• 上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點工作方案
  
  

上海市財政局
上海市地方金融監(jiān)督管理局
國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局
上海市知識產(chǎn)權(quán)局
2023年10月20日
附件1
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上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹬R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)專項方案
  
第一章 總 則
  
第一條 為規(guī)范市融資擔保中心知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)操作，扶持本市科創(chuàng)類企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國專利法》《中華人民共和國商標法》《中華人民共和國著作權(quán)法》等法律法規(guī)，制定本方案。

第二條 本方案所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)是指融資申請人或其實際控制人以其合法享有、依法可轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押擔保，向市融資擔保中心申請融資擔保，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金等需求。

本方案所稱知識產(chǎn)權(quán)是指已被國家相關(guān)行政管理部門依法授予、出質(zhì)時仍為有效的專利權(quán)（集成電路布圖設(shè)計專有權(quán)視同專利權(quán)，下同）、注冊商標專用權(quán)、著作權(quán)（含軟件著作權(quán)）等權(quán)利。

本方案所稱出質(zhì)人為融資申請企業(yè)或其實際控制人；質(zhì)權(quán)人為發(fā)放貸款的合作銀行。
  
第二章 適用對象、條件及用途
  
第三條 本方案融資對象應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）質(zhì)押擔保的知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人為融資申請企業(yè)或其實際控制人；

（二）融資申請人法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范，實行獨立核算，具有清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu)和健全的財務(wù)管理制度，有固定營業(yè)場所；

（三）法定代表人/實際控制人及主要股東未列入失信被執(zhí)行人名單，近兩年無個人重大不良信用記錄；

（四）符合《上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹳J款擔保運作規(guī)則》相關(guān)條件。
第四條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資用于滿足融資申請人經(jīng)營過程中合法、合規(guī)、合理的資金等需要。
  
第三章 出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的條件及價值認定
  
第五條 用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)須是出質(zhì)人合法享有，權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓并可辦理質(zhì)押登記，且不得違反國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）出質(zhì)人必須將質(zhì)物整體用于融資質(zhì)押擔保；

（三）具有足額的擔保價值；

（四）出質(zhì)人對知識產(chǎn)權(quán)享有充分的處分權(quán)。

第六條 出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)須經(jīng)有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估。

第七條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率原則上最高不超過評估價值的百分之五十，其中批次擔保業(yè)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率按照合作銀行審批要求確定。
  
第四章 貸款金額、期限等要素
  
第八條 貸款金額≤評估認定的知識產(chǎn)權(quán)價值×質(zhì)押率。

第九條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔保業(yè)務(wù)期限一般不超過一年，最長不超過三年。
  
第五章 業(yè)務(wù)流程
  
第十條 由合作銀行辦理知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)。出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用；質(zhì)權(quán)人在取得市融資擔保中心書面同意之前，亦不得同意出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或許可他人使用。

第十一條 貸款逾期后，由合作銀行先行催收。逾期滿2個月后，合作銀行提交保證金撥付申請；經(jīng)審查申請資料齊全后，市融資擔保中心于15個工作日內(nèi)根據(jù)逾期貸款金額按擔保比例將相應(yīng)保證金存入指定賬戶，作為市融資擔保中心未來履行保證責(zé)任的承諾；待合作銀行處置完質(zhì)押物并取得法院出具的中止或終結(jié)執(zhí)行裁定書后，雙方根據(jù)應(yīng)代償金額對保證金進行清算。
  
第六章 保后風(fēng)險管理
  
第十二條 合作銀行應(yīng)著重檢查、監(jiān)督貸款資金流向及使用情況，借款企業(yè)經(jīng)營狀況，關(guān)注用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬爭議、授權(quán)許可、年費繳納情況，影響質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)價值的事件，涉及融資申請人和實際控制人的重大事件。必要時，可由評估機構(gòu)對質(zhì)物的價值進行重評估，當質(zhì)物的價值無法滿足市融資擔保中心質(zhì)押率要求時，應(yīng)要求融資申請人追加其他擔保或依合同約定要求提前還款。

附件2
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上海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補償”試點工作方案
  
為鼓勵在滬銀行加大對科技創(chuàng)新的支持力度，進一步發(fā)揮財政政策工具的風(fēng)險分擔和增信作用，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，推動形成適應(yīng)中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展特點的金融服務(wù)模式，制定本方案。

一、總體要求

按照《關(guān)于印發(fā)〈上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險補償辦法（2023年版）〉的通知》（滬財發(fā)〔2022〕8號，以下簡稱《補償辦法》）有關(guān)規(guī)定，在繼續(xù)推進本市信貸風(fēng)險補償工作的基礎(chǔ)上，進一步提升本市信貸風(fēng)險補償政策與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)適配度，探索開展“前補償”試點，以引導(dǎo)銀行創(chuàng)新和完善知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)信貸產(chǎn)品，加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸投放，更好支持科技型中小微企業(yè)運用科技創(chuàng)新成果加快發(fā)展。

二、試點范圍

本方案所涉及的補償對象，即可申請信貸風(fēng)險補償?shù)你y行，按照《補償辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本方案涉及的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，以各銀行申報的“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款為范圍（銀行相關(guān)貸款產(chǎn)品中包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的均可納入），具體為：以專利、商標、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，向銀行進行質(zhì)押，且無其他擔保方式〔借款人法定代表人、實際控制人及其配偶（如有）簽訂個人無限連帶責(zé)任擔保除外〕獲得的銀行貸款。

申請“前補償”試點的“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款項目，必須同時符合以下條件：

符合國家及本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的要求；

項目涉及的知識產(chǎn)權(quán)必須權(quán)屬清晰、不存在糾紛、并且知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書處于法定有效期限內(nèi)；

貸款對象為《補償辦法》規(guī)定的科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)，原則上單戶貸款金額不超過1000萬元。

已獲得保險公司保險、政府性融資擔保公司擔保、有其他動產(chǎn)或不動產(chǎn)抵押，以及享受其他同類風(fēng)險補償政策的“知識產(chǎn)權(quán)+”貸款暫不納入此次試點范圍。

三、試點內(nèi)容

對銀行已申報的“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款，探索開展“前補償”，本金逾期超過90天即可申請補償（即改變《補償辦法》規(guī)定需不良貸款核銷并產(chǎn)生凈損失后才可申請給予風(fēng)險補償?shù)摹昂笱a償”模式），相關(guān)業(yè)務(wù)模式調(diào)整情況如下：

1. 單列計算不良率。試點銀行申報的“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款單列，單獨匯總計算不良率，并按照《補償辦法》中“重點行業(yè)試點貸款”標準給予風(fēng)險補償。（即：對不良貸款率0.5-3%部分的不良貸款凈損失,補償25%;對不良貸款率3-5%部分的不良貸款凈損失,補償55%。對不良貸款率超過5%以上部分不予補償）

2. 申請補償。試點開展“前補償”，即銀行在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款本金逾期超過90天后可申請信貸風(fēng)險補償，無需完成不良貸款凈損失核銷。申請材料參考《補償辦法》相關(guān)要求執(zhí)行。

3. 審核確認。市金融發(fā)展服務(wù)中心收到申請后，牽頭組織對試點銀行申請材料進行審核，按符合條件的不良貸款本金的25%計算“前補償”資金，提請市地方金融監(jiān)管局會同市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權(quán)局召開評審會。原則上評審會每半年召開一次。

4. 資金撥付。根據(jù)評審會審議情況，市地方金融監(jiān)管局向市財政局提出“前補償”資金撥付申請，經(jīng)批準后按國庫集中支付有關(guān)規(guī)定將“前補償”資金撥付至相關(guān)銀行，作為未來履行風(fēng)險補償?shù)某兄Z。

5. 年度清算。各試點銀行應(yīng)在每年度終了后30日內(nèi)，向市地方金融監(jiān)管局報送（由市金融發(fā)展服務(wù)中心受理）相關(guān)業(yè)務(wù)情況。市金融發(fā)展服務(wù)中心按照《補償辦法》規(guī)定，結(jié)合各試點銀行申請情況，每年組織第三方機構(gòu)對相關(guān)銀行“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款余額、貸款不良率、上年度核銷壞賬所發(fā)生的凈損失等進行核算，確認應(yīng)由財政專項資金承擔的補償比例以及信貸風(fēng)險補償金額，并與相應(yīng)的“前補償”資金進行清算，形成有關(guān)資金“退”或“補”的建議。

6. 多退少補。根據(jù)市金融發(fā)展服務(wù)中心建議，市地方金融監(jiān)管局會同市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權(quán)局及時開展評審，并根據(jù)最終評審意見，確定最終風(fēng)險補償資金，形成“前補償”資金與風(fēng)險補償資金的差額處理建議：如“前補償”資金不足，市地方金融監(jiān)管局致函市財政局批準后，按國庫集中支付有關(guān)規(guī)定向試點銀行撥付差額部分；如“前補償”資金超額，通知相關(guān)銀行按規(guī)定退還相應(yīng)的財政專項資金。

7. 追償及盡職免責(zé)。試點銀行應(yīng)對相關(guān)不良貸款建立專門臺賬，依法采取催收、起訴等方式開展追償。鼓勵試點銀行適度提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險容忍度，在已有盡職免責(zé)規(guī)定和損失金額責(zé)任認定中，綜合考慮相關(guān)貸款“前補償”資金情況，在排除道德風(fēng)險的前提下，減輕或減免相關(guān)經(jīng)營機構(gòu)或業(yè)務(wù)人員在內(nèi)部考核扣分、行政處分、經(jīng)濟處罰等責(zé)任。

8. 處置核銷。鼓勵試點銀行探索通過反向許可、交易拍賣、轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化或委托第三方知識產(chǎn)權(quán)專營機構(gòu)等方式進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置。貸款處置追回的清償資金應(yīng)及時報告，并應(yīng)按有關(guān)規(guī)定返還相應(yīng)的風(fēng)險補償資金。自首筆“前補償”資金撥付起，對于三年內(nèi)仍未完成不良貸款核銷的，試點銀行應(yīng)將全部“前補償”資金于第三年年末退還市級財政。

四、責(zé)任分工

各相關(guān)部門按照以下分工，協(xié)調(diào)推進知識產(chǎn)權(quán)信貸產(chǎn)品風(fēng)險補償工作，鼓勵和引導(dǎo)在滬銀行業(yè)金融機構(gòu)運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式加大對科創(chuàng)等重點行業(yè)中小微企業(yè)的信貸投放，并依據(jù)規(guī)定，對各金融機構(gòu)責(zé)任落實情況進行監(jiān)督。

市地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)知識產(chǎn)權(quán)信貸產(chǎn)品風(fēng)險補償統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，牽頭開展政策宣傳、試點產(chǎn)品和補償金額評審、資金報批、函商撥付等，并指導(dǎo)市金融發(fā)展服務(wù)中心做好組織申報、審核測算等工作。

市財政局負責(zé)安排風(fēng)險補償資金預(yù)算，參加風(fēng)險補償評審，審核市地方金融監(jiān)管局風(fēng)險補償資金的請款申請等。

國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局負責(zé)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作，參加風(fēng)險補償評審，推動銀行加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)創(chuàng)新，進一步細化相關(guān)盡職免責(zé)制度等。

市知識產(chǎn)權(quán)局負責(zé)提供知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)企業(yè)白名單，參加風(fēng)險補償評審，協(xié)調(diào)推進知識產(chǎn)權(quán)專營機構(gòu)參與價值評估、質(zhì)押辦理、質(zhì)物處置等工作，加大知識產(chǎn)權(quán)價值宣傳，推動開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押線上辦理，提升質(zhì)押辦理效率等。

市金融發(fā)展服務(wù)中心負責(zé)通知申報、受理申請，審核測算，提出資金撥付或追回建議等。

五、保障措施

（一）加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。市地方金融監(jiān)管局、市財政局、國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權(quán)局等相關(guān)部門建立聯(lián)動工作機制，加強對試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理，及時研究試點工作中遇到的問題，動態(tài)調(diào)整方案措施流程，推動試點穩(wěn)步實施。

（二）鼓勵探索創(chuàng)新。鼓勵知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險補償與其他各類科創(chuàng)金融政策統(tǒng)籌開展，及時總結(jié)試點工作中經(jīng)驗和成效，持續(xù)優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險補償，將行之有效的做法納入下一輪信貸風(fēng)險補償辦法。

（三）加強宣傳引導(dǎo)。各相關(guān)部門要做好試點方案的宣傳引導(dǎo)，推動開展試點工作。各試點銀行應(yīng)建立完善相應(yīng)“知識產(chǎn)權(quán)+”試點貸款產(chǎn)品的盡職免責(zé)制度，為知識產(chǎn)權(quán)融資模式的進一步推廣奠定基礎(chǔ)。