【金融視點(diǎn)】以數(shù)據(jù)為先的思路管理反洗錢合規(guī)工作

以數(shù)據(jù)為先的思路管理反洗錢合規(guī)工作

來源：普華永道

發(fā)布時(shí)間：2020年9月21日

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日益提高的監(jiān)管要求和合規(guī)行業(yè)趨勢

隨著嚴(yán)厲打擊金融犯罪成為全球金融監(jiān)管的共識，近兩年來中國人民銀行（下簡稱“人行”）對于我國金融機(jī)構(gòu)的反洗錢要求和關(guān)注在不斷提升，監(jiān)管方面的執(zhí)法力度和執(zhí)法數(shù)量也在步步攀升，監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步增加了對金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)域的現(xiàn)場檢查頻率與力度。金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)方面仍有較多不足，以至于2019年末和2020年初以來，國內(nèi)多家股份制銀行、外資行及非銀金融機(jī)構(gòu)密集受到處罰，個(gè)別罰單金額甚至破紀(jì)錄地超過千萬元人民幣。

總結(jié)最近金融機(jī)構(gòu)被處罰個(gè)案的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)可見，良好反洗錢合規(guī)離不開相關(guān)系統(tǒng)的支持來完成有效監(jiān)測，而行之有效的反洗錢系統(tǒng)則離不開良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。從這個(gè)意義上來說，做好反洗錢數(shù)據(jù)治理工作，并不只應(yīng)該是“亡羊補(bǔ)牢”，而更應(yīng)該做到“未雨綢繆”。每家金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)工作的質(zhì)量，也牽涉到整個(gè)國家的金融安全。相應(yīng)地，對于反洗錢合規(guī)工作，監(jiān)管更是明確對金融機(jī)構(gòu)要求要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，積累真實(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，用于洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測和報(bào)告。2018年人行和銀保監(jiān)會分別發(fā)布《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》等文件，對數(shù)據(jù)治理框架和數(shù)據(jù)質(zhì)量提出明確的指導(dǎo)要求，進(jìn)一步確立數(shù)據(jù)在反洗錢系統(tǒng)建制中所扮演的關(guān)鍵角色。

行業(yè)實(shí)踐中反洗錢數(shù)據(jù)治理工作存在以下幾點(diǎn)主要趨勢：

• 傳統(tǒng)的反洗錢監(jiān)測工作通常太晚發(fā)現(xiàn)監(jiān)測數(shù)據(jù)出現(xiàn)漏洞，會很大地拖累反洗錢合規(guī)的有效性和效率。
• 金融機(jī)構(gòu)如果能夠盡早明確數(shù)據(jù)需求、建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、完善數(shù)據(jù)質(zhì)量，可以在實(shí)現(xiàn)反洗錢合規(guī)戰(zhàn)略時(shí)搶占先機(jī)。
• 若能提前建立健全反洗錢合規(guī)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，可以確保數(shù)據(jù)治理資源配置，明確管理層、合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門及其他如科技等職能部門的工作職責(zé)，制度化地管理數(shù)據(jù)，盡快實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。
• 使用反洗錢專項(xiàng)數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)池來關(guān)聯(lián)原始數(shù)據(jù)及目標(biāo)系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)架構(gòu)和模型的方法，可以讓合規(guī)數(shù)據(jù)治理更有的放矢。
• 自動(dòng)化和可視化技術(shù)的引入，讓數(shù)據(jù)治理框架下周期性地進(jìn)行數(shù)據(jù)校驗(yàn)和數(shù)據(jù)改進(jìn)工作不再成為數(shù)據(jù)管理者的“老大難”問題，讓數(shù)據(jù)導(dǎo)向下的風(fēng)險(xiǎn)決策更加透明和高效。
  
  
  

本文根據(jù)普華永道對監(jiān)管要求的判斷和行業(yè)實(shí)踐的理解，將這些反洗錢數(shù)據(jù)治理工作的有用經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為“數(shù)據(jù)為先”的管理思路建議，供廣大一線反洗錢合規(guī)從業(yè)者參考。

什么是“數(shù)據(jù)為先”以及如何落實(shí)

在一個(gè)傳統(tǒng)的反洗錢合規(guī)流程中，數(shù)據(jù)問題往往在最終進(jìn)行案件審閱或監(jiān)管上報(bào)的時(shí)候才被暴露出來。此時(shí)再進(jìn)行糾正的成本高、效率低，很多時(shí)候補(bǔ)救手段也只停留在“臨時(shí)補(bǔ)丁”程度。合規(guī)人員發(fā)現(xiàn)他們經(jīng)常都在修正錯(cuò)過的數(shù)據(jù)需求，基于殘缺的數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)決策，或者對補(bǔ)救數(shù)據(jù)問題疲于奔命。

不同于傳統(tǒng)的反洗錢管理方法，“數(shù)據(jù)為先”指的是在反洗錢合規(guī)的全流程中，盡可能地考慮到數(shù)據(jù)的作用。用數(shù)據(jù)度量洗錢風(fēng)險(xiǎn)，評估合規(guī)工作的有效性，通過數(shù)據(jù)分析開展反洗錢監(jiān)測工作，加速提升反洗錢合規(guī)管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。使用“數(shù)據(jù)為先”的方法將會從以下六大方面入手，以保證數(shù)據(jù)治理工作全面有序地進(jìn)行：

1. 數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略

主要包含與反洗錢系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)的數(shù)據(jù)價(jià)值提升愿景；制定數(shù)據(jù)價(jià)值提升計(jì)劃書；科技賦能合規(guī)管理的戰(zhàn)略把握；創(chuàng)建滿足合規(guī)管理要求的數(shù)據(jù)提升案例等等。擁有良好數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略離不開機(jī)構(gòu)高管的支持，高級管理層需充分接受數(shù)據(jù)治理的需求，并將該要求嵌入業(yè)務(wù)目標(biāo)、全合規(guī)流程、戰(zhàn)略遠(yuǎn)景和公司價(jià)值觀中。

2. 治理架構(gòu)

主要包含制定數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)；搭建相關(guān)政策框架；合理設(shè)計(jì)管控手段；理清相關(guān)部門和職責(zé)等等。一個(gè)成熟的治理框架主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

治理機(jī)制——成熟的治理架構(gòu)能夠配合企業(yè)級數(shù)據(jù)治理，反洗錢數(shù)據(jù)治理機(jī)制嵌入銀行的戰(zhàn)略和實(shí)操愿景。

溝通機(jī)制——數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)問題嵌入到公司各種溝通媒介中，而且在數(shù)據(jù)治理環(huán)節(jié)得到廣泛監(jiān)督和跟蹤。

數(shù)據(jù)所有權(quán)和組織架構(gòu)——數(shù)據(jù)所有權(quán)由所有者網(wǎng)絡(luò)（含合規(guī)和各業(yè)務(wù)條線）構(gòu)成，并且所有關(guān)鍵數(shù)據(jù)領(lǐng)域的管理職責(zé)得到良好的執(zhí)行。

3. 數(shù)據(jù)需求

尋找和確定數(shù)據(jù)需求主要需要對標(biāo)監(jiān)管要求，考慮覆蓋反洗錢合規(guī)管理全流程的主數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)等，最后編寫完備的合規(guī)數(shù)據(jù)需求書或數(shù)據(jù)字典。在制定相應(yīng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和確定數(shù)據(jù)優(yōu)先級的時(shí)候需考慮該數(shù)據(jù)在整個(gè)反洗錢合規(guī)周期的用途和影響，其優(yōu)先級應(yīng)考慮監(jiān)管要求和自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)。

4. 數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型

主要包含確定從源頭到目標(biāo)的最佳數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型，以達(dá)到反洗錢合規(guī)各種應(yīng)用需求。

5. 數(shù)據(jù)質(zhì)量

主要包含對數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)；數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的根因分析和結(jié)合反洗錢管理范圍的影響性分析，最終決定問題整改優(yōu)先級；持續(xù)地跟蹤質(zhì)量問題解決進(jìn)度等。

6. 變更機(jī)制

主要涉及增量數(shù)據(jù)問題整改時(shí)系統(tǒng)或制度流程變更的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。

金融機(jī)構(gòu)在一步步建立數(shù)據(jù)治理體系，完善反洗錢數(shù)據(jù)治理工作方式，從低成熟邁進(jìn)高成熟的階段過程中，往往會遇到各樣挑戰(zhàn)。若機(jī)構(gòu)對這些情況不夠重視，將會對數(shù)據(jù)治理工作增加不小難度。下文將從上面提到的六個(gè)方面中，選擇比較難做好的數(shù)據(jù)需求、數(shù)據(jù)架構(gòu)和模型以及數(shù)據(jù)質(zhì)量這三點(diǎn)，剖析管理工作常遇到的難點(diǎn)及相應(yīng)對策。

“數(shù)據(jù)為先”管理思路面臨的幾大難點(diǎn)及相應(yīng)對策

難點(diǎn)一：確定完整且適合的數(shù)據(jù)需求

確定數(shù)據(jù)需求的難點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)往往不知道自己管理的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)范圍是否合適——管少了管漏了不能充分發(fā)現(xiàn)可能的數(shù)據(jù)問題，而管多了又怕超過自己合規(guī)部門的職責(zé)范圍。

普華永道認(rèn)為監(jiān)管要求是金融機(jī)構(gòu)在確定反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)需求時(shí)候首先需要考慮的要素。除了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》提綱挈領(lǐng)地描述對數(shù)據(jù)完整性的要求以外，監(jiān)管對金融行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作也是有明確指示，比如對于銀行反洗錢現(xiàn)場檢查提出數(shù)據(jù)接口規(guī)范要求（俗稱“300號文”），里面明確定義了銀行反洗錢相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)。而對于非銀行支付機(jī)構(gòu)、證券、期貨、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管也有相應(yīng)的反洗錢檢查數(shù)據(jù)準(zhǔn)備要求，都可以作為考慮數(shù)據(jù)需求的基礎(chǔ)之一。

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部合規(guī)業(yè)務(wù)需求也需要進(jìn)行充分考量。通常來說，金融機(jī)構(gòu)合作的反洗錢系統(tǒng)廠商應(yīng)該要提供一個(gè)數(shù)據(jù)需求字典來講解其反洗錢系統(tǒng)及相關(guān)模型的輸入和輸出數(shù)據(jù)的規(guī)格。如果銀行的反洗錢系統(tǒng)為自主開發(fā)，參與開發(fā)的合規(guī)業(yè)務(wù)人員和IT部門應(yīng)該共同維護(hù)這樣一個(gè)數(shù)據(jù)字典文檔。當(dāng)然，其他諸如機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評估、客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、名單篩查、監(jiān)管報(bào)送等合規(guī)環(huán)節(jié)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)需求也需要全面地考慮和匯總。

針對數(shù)據(jù)需求當(dāng)前和目標(biāo)狀態(tài)的差異分析是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)從自身數(shù)據(jù)現(xiàn)狀入手，廣泛征求數(shù)據(jù)使用者和專家意見進(jìn)行自我驗(yàn)證的過程。其目的是為了識別和記錄是否存在多個(gè)途徑去提升當(dāng)前數(shù)據(jù)范圍的覆蓋程度，亦或者認(rèn)識要達(dá)到目標(biāo)狀態(tài)確實(shí)存在短期內(nèi)無法彌補(bǔ)的缺口。如果是后者，這可能需要反洗錢系統(tǒng)的開發(fā)人員對系統(tǒng)或模型需求進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，比如銀行發(fā)現(xiàn)貿(mào)易融資相關(guān)的歷史單據(jù)數(shù)據(jù)沒有電子化，那對于貿(mào)易融資場景相關(guān)的交易監(jiān)測可能只能暫時(shí)更多依靠手動(dòng)的方式進(jìn)行。所以，這個(gè)差異性分析最好是在系統(tǒng)建制或優(yōu)化的工作之前進(jìn)行，在系統(tǒng)需求研討階段再次進(jìn)行驗(yàn)證。

下一個(gè)步驟是識別業(yè)務(wù)元素，這是將需求進(jìn)行分類，分解和細(xì)化的過程，可按照數(shù)據(jù)域（Data Domain）維度進(jìn)行劃分。數(shù)據(jù)域是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常定義數(shù)據(jù)種類時(shí)，對數(shù)據(jù)按業(yè)務(wù)劃分的數(shù)據(jù)單位。在反洗錢合規(guī)領(lǐng)域，常見的數(shù)據(jù)域可以按照合規(guī)流程梳理，劃分為客戶身份識別、客戶盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測、名單篩查、風(fēng)險(xiǎn)評估及監(jiān)管報(bào)送等。如果一個(gè)數(shù)據(jù)元素涉及一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)域，通常此類數(shù)據(jù)元素的優(yōu)先級都會比較高。業(yè)務(wù)元素的識別與劃分，為“以風(fēng)險(xiǎn)為本”的思路去管理反洗錢數(shù)據(jù)提供了良好的理論基礎(chǔ)，同時(shí)為后續(xù)開展數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)和數(shù)據(jù)問題整改也提供了指引。

識別好業(yè)務(wù)元素后，我們建議考慮如何將業(yè)務(wù)元素落實(shí)到技術(shù)層面的數(shù)據(jù)元素(如對應(yīng)的表和欄位)，即識別關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素。這一步往往離不開數(shù)據(jù)映射（Data Mapping）的概念。數(shù)據(jù)映射通常有兩個(gè)層面：在業(yè)務(wù)層面，數(shù)據(jù)映射關(guān)系需要被清晰地定義，反映數(shù)據(jù)從源系統(tǒng)到反洗錢系統(tǒng)（中間可能還有數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)池的過渡）的關(guān)聯(lián)關(guān)系。在技術(shù)層面，數(shù)據(jù)映射關(guān)系的實(shí)現(xiàn)最好是通過自動(dòng)化軟件去完成數(shù)據(jù)提取—轉(zhuǎn)換—加載（ETL）的流程，這樣可以彌補(bǔ)數(shù)據(jù)映射業(yè)務(wù)需求通常比較概括的弱點(diǎn)，而且可以有效防范一些簡單的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題（比如字段重復(fù)問題）。總而言之，對于數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，我們必須保證數(shù)據(jù)映射文檔的完整和清晰，其重要性不言而喻。

難點(diǎn)二：搭建合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型

搭建合理的數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型的難點(diǎn)往往是機(jī)構(gòu)難以理解自身應(yīng)用需求，以搭建適合自身情況的數(shù)據(jù)架構(gòu)或模型。如果底層基礎(chǔ)沒有打好，上層建筑自然不會穩(wěn)當(dāng)。

為幫助金融機(jī)構(gòu)解決這樣的難題，普華永道建議搭建如下圖所示包括用戶界面區(qū)、數(shù)據(jù)分析區(qū)、反洗錢功能區(qū)等的數(shù)據(jù)架構(gòu)，并建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)源。

圖：典型反洗錢數(shù)據(jù)架構(gòu)

用戶界面區(qū)需采取嚴(yán)格權(quán)限設(shè)定管理和靈活設(shè)置，實(shí)現(xiàn)用戶對系統(tǒng)數(shù)據(jù)和功能的合理橫向、縱向訪問。數(shù)據(jù)分析區(qū)實(shí)行自主監(jiān)控和管理，可隨著業(yè)務(wù)量和訪問模式的變化自動(dòng)調(diào)度資源，并調(diào)整自身數(shù)據(jù)分析的復(fù)雜程度，保證自身的穩(wěn)定。功能區(qū)各模塊遵循自治原則，可獨(dú)立運(yùn)行、監(jiān)控和部署模塊所需數(shù)據(jù)，處理流程，擴(kuò)展能力聚合成標(biāo)準(zhǔn)接口，再從統(tǒng)一數(shù)據(jù)源來獲得所需數(shù)據(jù)。統(tǒng)一數(shù)據(jù)源行業(yè)多使用數(shù)據(jù)集市或數(shù)據(jù)池，其優(yōu)勢在于能最大化的重用數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用的運(yùn)籌效率，同時(shí)保證同一數(shù)據(jù)具有唯一可信源。

在建設(shè)好完善的反洗錢數(shù)據(jù)架構(gòu)后，如何搭建合理的數(shù)據(jù)模型也至關(guān)重要。完善的數(shù)據(jù)模型需具有確定的統(tǒng)一數(shù)據(jù)源，以增強(qiáng)數(shù)據(jù)引用的有效性，提升數(shù)據(jù)利用效率，減少重復(fù)引用異源數(shù)據(jù)的情況。同時(shí)，良好的數(shù)據(jù)模型需能靈活對應(yīng)不同反洗錢應(yīng)用需求，并在數(shù)據(jù)模型趨于成熟后，從反洗錢應(yīng)用擴(kuò)展延伸到企業(yè)級水平，適用不同部門（比如合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)部門）的多種業(yè)務(wù)需求，切合部門間統(tǒng)籌管理和規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略部署。

難點(diǎn)三：確定數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)并有效地執(zhí)行數(shù)據(jù)校驗(yàn)

在擁有良好的治理機(jī)制、數(shù)據(jù)架構(gòu)及數(shù)據(jù)模型后，金融機(jī)構(gòu)接下來會根據(jù)數(shù)據(jù)類型確定適用的校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和開展質(zhì)量校驗(yàn)工作。

其中存在以下幾處難點(diǎn)：

• 如果忽視人力、流程和技術(shù)的現(xiàn)狀，不以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的思路更好地分配自身資源，就很難將數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作集中在對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)影響最高的數(shù)據(jù)上。
• 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗(yàn)過程中缺乏科技支持以提高治理自動(dòng)化程度。如果對于校驗(yàn)流程未能通過技術(shù)進(jìn)行自動(dòng)化治理，則無法提高檢驗(yàn)結(jié)果的準(zhǔn)確性，減少所需的人工工作，且容易出錯(cuò)和不具備重復(fù)操作性。
• 對于發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，假如未能從源頭上解決錯(cuò)誤，且未通過根本原因分析找到維持?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量水平的管控措施，就難以防止類似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題重復(fù)發(fā)生。
  
  
  

作為應(yīng)對策略，我們建議首先應(yīng)該優(yōu)化數(shù)據(jù)沿襲和數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)的方法論及流程。數(shù)據(jù)沿襲測試會用來驗(yàn)證數(shù)據(jù)從源系統(tǒng)到終端反洗錢系統(tǒng)的可追溯性。這類校驗(yàn)可以確保數(shù)據(jù)映射和ETL的一致性和準(zhǔn)確性。如果數(shù)據(jù)測試沒有通過，需要對數(shù)據(jù)映射進(jìn)行再審視。只有整改此類問題完全解決后才能繼續(xù)后續(xù)系統(tǒng)建制或優(yōu)化工作。數(shù)據(jù)質(zhì)量測試通常是針對反洗錢相關(guān)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)元素進(jìn)行。如若發(fā)現(xiàn)問題，在分析產(chǎn)生的根本原因時(shí)候會從終端檢測系統(tǒng)追溯到數(shù)據(jù)流的上游系統(tǒng)，找到能從根本上解決問題的方案。

根據(jù)上述提到的思路，在實(shí)踐中，數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗(yàn)工作的關(guān)鍵步驟如下：

• 明確數(shù)據(jù)質(zhì)量測試規(guī)則和信息科技部門協(xié)同開發(fā)數(shù)據(jù)校驗(yàn)的執(zhí)行工具。
• 分析數(shù)據(jù)測試結(jié)果，識別未遵循數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)問題及其涉及范圍（最好是基于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的定量分析）。
• 識別產(chǎn)生數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的根源。領(lǐng)先實(shí)踐是解決根本原因，而不是采取治標(biāo)不治本的捷徑。當(dāng)然，同時(shí)也要評估問題的影響以更好的確定數(shù)據(jù)補(bǔ)救措施的優(yōu)先級。
• 制定數(shù)據(jù)清洗或整改策略，包括誰負(fù)責(zé)清洗數(shù)據(jù)，在哪里清洗數(shù)據(jù)，怎么清洗數(shù)據(jù)以及需要花多少時(shí)間清洗數(shù)據(jù)。
• 驗(yàn)證數(shù)據(jù)整改策略的有效性并整合進(jìn)未來反洗錢系統(tǒng)優(yōu)化的計(jì)劃中。
  
  
  

數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的分析和問題整改由于可能涉及到源頭系統(tǒng)的整改，花費(fèi)的時(shí)間通常比解決數(shù)據(jù)沿襲問題用時(shí)更長，這就需要金融機(jī)構(gòu)理清工作的優(yōu)先級。對反洗錢工作影響大、整改手段相對簡單的可以考慮優(yōu)先進(jìn)行。優(yōu)秀的合規(guī)數(shù)據(jù)管理者會依靠建立的數(shù)據(jù)治理問題管理流程和變更管理流程去高效地跟蹤數(shù)據(jù)問題的整改。實(shí)踐中，由于數(shù)據(jù)整改可能會花費(fèi)比預(yù)期更長的時(shí)間，就更需要相應(yīng)地制定和調(diào)整計(jì)劃，且尋找合適的、可擴(kuò)展的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，例如評估工具、科技和應(yīng)用相結(jié)合、投入技術(shù)和相關(guān)培訓(xùn)以填補(bǔ)發(fā)現(xiàn)的空缺等方法可以使得整改更加自動(dòng)化并提升效率。

結(jié)語

“數(shù)據(jù)為先”的管理思路為大多數(shù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢管理合規(guī)工作提供了持續(xù)的、長期的解決方案。圍繞“數(shù)據(jù)為先”思路搭建的解決辦法也歷經(jīng)了國內(nèi)外諸多監(jiān)管的不斷考驗(yàn)。但同時(shí)需要正視的是，目前我國的數(shù)據(jù)治理工作仍處于一個(gè)起步階段，機(jī)構(gòu)面臨著諸多的不足和挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)需考慮盡快建立健全自身的合規(guī)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)和機(jī)制，在盡早的階段系統(tǒng)地、科學(xué)地發(fā)現(xiàn)和解決反洗錢相關(guān)的數(shù)據(jù)問題，而不是在合規(guī)工作需求完全確定后再去補(bǔ)救，這才會避免讓數(shù)據(jù)問題成為反洗錢合規(guī)和監(jiān)測工作取得成效的攔路虎。

最后，有遠(yuǎn)見的合規(guī)官會認(rèn)識到數(shù)據(jù)、模型、系統(tǒng)的管理不會是一次性的建制或清理工作，而是應(yīng)使用長期且有持續(xù)性的眼光去看待，建立合規(guī)和反洗錢數(shù)據(jù)治理的長效機(jī)制，不斷指導(dǎo)反洗錢合規(guī)工作更有效和有效率地進(jìn)行。