銀保監(jiān)會銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕16號銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃實施暫行辦法

總局政策君 · 發(fā)表于 2021-6-10 14:19:23

銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃實施暫行辦法
銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕16號

第一章總則

第一條為建立銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃機制，防范化解重大風險，保障關鍵業(yè)務和服務不中斷，實現(xiàn)有序恢復與處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國公司法》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱恢復計劃是指銀行保險機構(gòu)預先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的應對方案，在重大風險情形發(fā)生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復持續(xù)經(jīng)營能力。

本辦法所稱處置計劃是指銀行保險機構(gòu)預先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審定的應對方案，在恢復計劃無法有效化解銀行保險機構(gòu)重大風險，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風險情形時，通過實施該方案實現(xiàn)有序處置，維護金融穩(wěn)定。

恢復和處置計劃是銀行保險機構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復和處置措施。

第三條銀行保險機構(gòu)建立恢復和處置計劃機制應遵循以下基本原則：

（一）依法有序原則。恢復和處置計劃應按照法定權限及程序制定與實施，充分維護各方合法權益和社會公共利益，實現(xiàn)有序恢復與處置，維護金融穩(wěn)定。

（二）自救為本原則?；謴秃吞幹糜媱潙獔猿质褂勉y行保險機構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，自救資源應符合合格性和充足性要求。僅在自救無效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風險、危及金融穩(wěn)定時，方可由有關部門以成本最小化方式依法處置。

（三）審慎有效原則?；謴秃吞幹糜媱潙浞挚紤]所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險機構(gòu)實際和本地金融市場特點，流程清晰，內(nèi)容具體，具備可靠性和可操作性。

（四）分工合作原則?；謴秃吞幹糜媱澋闹贫ㄅc實施應有明確的職責分工，銀行保險機構(gòu)及其股東應嚴格落實主體及股東責任，各有關部門應加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，嚴格落實法定職責，形成合力。

第四條符合以下條件的銀行保險機構(gòu)，應按本辦法要求制定恢復和處置計劃：

（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

（二）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團（控股）公司和保險公司；

（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務特性、風險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指定應制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構(gòu)。

銀行保險機構(gòu)與其控股集團均符合上述條件的，一般應在其控股集團統(tǒng)籌下分別制定恢復和處置計劃。但是，保險集團（控股）公司及其附屬保險公司均符合上述條件的，原則上由保險集團（控股）公司統(tǒng)一制定恢復和處置計劃。

第五條恢復和處置計劃應考慮銀行保險機構(gòu)經(jīng)營的特定環(huán)境，全面體現(xiàn)機構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模以及業(yè)務的復雜性、關聯(lián)性和可替代性等，通過梳理本機構(gòu)風險領域和薄弱環(huán)節(jié)，有效提高透明度，降低復雜性，提升自救能力，防范系統(tǒng)性風險。

恢復和處置計劃應分別考慮單個銀行保險機構(gòu)或其控股集團和整個金融體系的壓力情景，并考慮危機情形中風險跨市場、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險機構(gòu)應調(diào)整壓力測試情景假設或增加額外壓力情景。

第六條銀行保險機構(gòu)應建立與恢復和處置計劃相適應的信息管理系統(tǒng)，確保能夠及時收集、報送恢復和處置計劃制定、認可、演練以及可處置性評估等所需的相關信息。

第七條銀行保險機構(gòu)應當構(gòu)建與本機構(gòu)相適應的恢復和處置計劃治理架構(gòu)，明確制定、審批與更新流程。

銀行保險機構(gòu)制定或更新的恢復計劃和處置計劃建議應由董事會審批，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。董事會對恢復計劃和處置計劃建議的制定及更新承擔最終責任，高級管理層承擔管理責任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔股東責任。

銀行保險機構(gòu)應當指定專門委員會或具體部門負責恢復和處置計劃管理工作，并建立內(nèi)部考核和問責機制。

第八條銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應對銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃的制定及實施承擔監(jiān)管責任。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當依法與人民銀行、存款保險基金管理機構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門、財政部門以及地方政府等共享銀行保險機構(gòu)的恢復和處置計劃。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應協(xié)調(diào)各有關部門按照法定職責對銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃的制定及實施提供支持。

第二章恢復計劃

第九條恢復計劃的目標是，使得銀行保險機構(gòu)能夠在重大風險情形下通過采取相關措施恢復正常經(jīng)營。

第十條恢復計劃主要內(nèi)容應包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施恢復計劃的治理架構(gòu)，關鍵功能、核心業(yè)務、重要實體識別，壓力測試，觸發(fā)機制，恢復措施，溝通策略，恢復計劃執(zhí)行障礙和改進建議等。

恢復計劃具體要素可根據(jù)機構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件1《恢復計劃示例（商業(yè)銀行版》、附件2《恢復計劃示例（保險公司版）》作適當調(diào)整。

第十一條首次制定恢復計劃的銀行保險機構(gòu)應于下一年度8月底前，將恢復計劃根據(jù)監(jiān)管職責分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

恢復計劃未獲認可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應自收到恢復計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機構(gòu)應按照要求在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

第十二條銀行保險機構(gòu)上一年度恢復計劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的，應于每年8月底前完成年度更新，并根據(jù)監(jiān)管職責分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

恢復計劃的更新未獲認可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應自收到恢復計劃之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機構(gòu)應按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為有必要時，銀行保險機構(gòu)應及時更新恢復計劃并按照前述要求報送，以使恢復計劃與銀行保險機構(gòu)經(jīng)營風險情況相適應。

銀行保險機構(gòu)應在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的指導下，加強對恢復計劃的實施演練，以提升恢復計劃的可執(zhí)行性與有效性。

第十三條銀行保險機構(gòu)發(fā)生重大風險，符合恢復計劃啟動標準的，經(jīng)董事會或董事會授權的有權人批準，可啟動實施恢復計劃，并按照相關規(guī)定自批準啟動實施的24小時內(nèi)向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為有必要的，可依職權要求銀行保險機構(gòu)啟動實施恢復計劃，銀行保險機構(gòu)應予以執(zhí)行。

第三章處置計劃

第十四條處置計劃的目標是，通過預先制定的處置方案，使得銀行保險機構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營或執(zhí)行恢復計劃后仍無法化解重大風險時，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關鍵業(yè)務和服務不中斷，以維護金融穩(wěn)定。

第十五條處置計劃建議的主要內(nèi)容應包括但不限于：經(jīng)營情況、組織架構(gòu)等基本概況，實施處置計劃的治理架構(gòu)，關鍵功能、核心業(yè)務、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經(jīng)濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。

處置計劃建議具體要素可根據(jù)機構(gòu)類型與自身特點，參考本辦法附件3《處置計劃建議示例（商業(yè)銀行版）》、附件4《處置計劃建議示例（保險公司版）》作適當調(diào)整。

第十六條首次制定處置計劃建議的銀行保險機構(gòu)應于下一年度8月底前，將處置計劃建議根據(jù)監(jiān)管職責分工提交銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

處置計劃建議未獲認可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。銀行保險機構(gòu)應按照相關要求在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)完成修改并重新報送。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應根據(jù)處置計劃建議，按照處置的法定權限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關部門，形成銀行保險機構(gòu)的處置計劃。

第十七條銀行保險機構(gòu)上一期處置計劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的，應每兩年更新一次，并于該年度8月底前根據(jù)監(jiān)管職責分工報送銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

處置計劃建議的更新未獲認可的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應自收到處置計劃建議之日起2個月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)規(guī)定的時限內(nèi)，銀行保險機構(gòu)應按照要求完成修改并重新報送。

在管理架構(gòu)、經(jīng)營模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認為有必要時，銀行保險機構(gòu)應及時更新處置計劃建議并按照前述要求報送。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應至少每兩年更新一次處置計劃，充分考慮銀行保險機構(gòu)以及整個金融體系面臨的經(jīng)濟環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計劃的可行性與有效性。

第十八條銀行保險機構(gòu)恢復計劃的實施無法有效化解重大風險或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風險，需啟動實施處置計劃的，應按照法定權限與風險處置職責，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)會同有關部門應對處置。

處置過程中應當明晰處置責任，既要守住底線，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風險，又要依法合規(guī)，防范道德風險，實現(xiàn)有效與有序處置。

第四章監(jiān)督管理

第十九條銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應會同有關部門定期開展可處置性評估。

可處置性評估是指對銀行保險機構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式等是否適應實施處置計劃所開展的持續(xù)性評價活動。

第二十條可處置性評估應關注處置計劃實施的可行性與可靠性，以及銀行保險機構(gòu)提高可處置性需改進的方面。

可處置性評估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機制和處置工具是否合法可行、處置資金來源及資金安排是否明確、銀行保險機構(gòu)的關鍵功能識別方法是否合理、關鍵功能在處置中能否持續(xù)運行、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實際情景較好匹配、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對本地和宏觀經(jīng)濟金融的影響等。

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)可處置性評估情況，調(diào)整處置計劃更新頻率，實行差異化管理。

第二十一條銀行保險機構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應及時評估其可處置性的變化情況。

第二十二條為提高銀行保險機構(gòu)的可處置性，在必要時，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施，要求銀行保險機構(gòu)改變經(jīng)營方式、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實施的障礙，降低處置難度和成本費用，提升處置有效性。

第二十三條銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應按照監(jiān)管職責分工，加強對銀行保險機構(gòu)的指導和監(jiān)督，通過制定和更新恢復和處置計劃，強化銀行保險機構(gòu)及其股東自救為本的理念，持續(xù)提升機構(gòu)風險管理水平與防范化解風險能力。

第二十四條銀行保險機構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復和處置計劃的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應依法責令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴重危及機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害金融消費者合法權益的，可依法采取相應監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

第二十五條對于銀行保險機構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風險的，可成立各相關部門和地方政府參加的危機管理小組，共同研究決定處置事宜。

第二十六條因?qū)嵤┗謴秃吞幹糜媱澮詰獙χ卮箫L險、維護金融穩(wěn)定的需要，銀保監(jiān)會可以依法豁免銀行保險機構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

第五章附則

第二十七條本辦法所稱銀行保險機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險公司。

保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司等從事商業(yè)保險經(jīng)營活動的公司。

第二十八條對于全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、國內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)等，關于恢復和處置計劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

在中華人民共和國境內(nèi)設立的信托公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財子公司、保險資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定。

第二十九條銀行保險機構(gòu)設有境外分支機構(gòu)的，境外分支機構(gòu)應根據(jù)東道國或地區(qū)監(jiān)管部門要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實施恢復和處置計劃。母公司恢復和處置計劃的制定與實施應當在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)或危機管理小組的指導下，通過建立監(jiān)管聯(lián)席會議等方式做好與東道國或地區(qū)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，以使恢復和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

在華外資銀行、外資保險公司應在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)母公司或集團的恢復和處置計劃制定本地恢復計劃和處置計劃建議，并在銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)或危機管理小組等跨境監(jiān)管合作機制指導下，做好與母公司或集團的協(xié)同工作，以使恢復和處置計劃在境內(nèi)外得以合法有效實施。

第三十條本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

附件信息:

附件1：恢復計劃示例（商業(yè)銀行版）.docx (20.4 KB, 下載次數(shù): 128)