銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕19號 | 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作的通知

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕19號

各人身保險(xiǎn)公司:

為深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神,持續(xù)規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為,防范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會決定開展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下:

一、工作目標(biāo)

以全面規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為,不斷優(yōu)化人身保險(xiǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高行業(yè)產(chǎn)品供給質(zhì)量,切實(shí)防控負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)為總體目標(biāo),通過全面梳理核查各人身保險(xiǎn)公司在售存量產(chǎn)品,摸清底數(shù),集中清理整頓一批歷史遺留問題產(chǎn)品,嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重違法違規(guī)行為。以夯實(shí)人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理主體責(zé)任,強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識為根本,加快轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式,不斷滿足消費(fèi)者多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品需求,努力形成長、中、短期限結(jié)構(gòu)合理,風(fēng)險(xiǎn)保障功能、長期儲蓄功能協(xié)同高質(zhì)量發(fā)展的人身保險(xiǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)新局面。

二、工作原則

(一)依法合規(guī)、明確標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求,對照行業(yè)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單(詳見附件1),切實(shí)查擺行業(yè)在售存量產(chǎn)品問題。

(二)全面徹底 、不留死角。對行業(yè)所有在售存量產(chǎn)品的合法合規(guī)情況進(jìn)行全面核查清理,并將各公司已備案但不使用的“儲備”產(chǎn)品和已停售但計(jì)劃重新銷售的產(chǎn)品列入核查清理范圍 確保核查清理無遺漏。

(三)務(wù)實(shí)高效 、標(biāo)本兼治。各公司要將本次產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作作為全面校準(zhǔn)產(chǎn)品經(jīng)營理念、全面落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求、全面提升產(chǎn)品供給質(zhì)量的重要契機(jī),實(shí)事求是、注重實(shí)效,對發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品問題立查立改,既要整改查找出來的產(chǎn)品設(shè)計(jì)問題,也要深入查改產(chǎn)品經(jīng)營理念、制度機(jī)制等方面的問題不足。

三、工作重點(diǎn)

(一)嚴(yán)查違規(guī)開發(fā)產(chǎn)品、挑戰(zhàn)監(jiān)管底線的行為。重點(diǎn)核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)違反法律法規(guī)和監(jiān)管制度,在產(chǎn)品定名、設(shè)計(jì)分類、保額設(shè)定、萬能賬戶實(shí)際結(jié)算利率確定、分紅險(xiǎn)利益演示、投資連結(jié)保險(xiǎn)單位價(jià)格確定等方面不符合監(jiān)管要求,通過變相提供生存金快速返還、減少基本保額等方式規(guī)避監(jiān)管規(guī)定等。

(二)嚴(yán)查偏離保險(xiǎn)本源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)異化的行為。重點(diǎn)核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)違背保險(xiǎn)基本原理,異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)形態(tài),通過責(zé)任設(shè)定、精算假設(shè)、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算等方式將產(chǎn)品“長險(xiǎn)短做”“名實(shí)不符 ”,擾亂市場秩序等。

(三)嚴(yán)查罔顧公平合理、損害消費(fèi)者利益的行為。重點(diǎn)核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)不公平、不合理,通過延長等待期、降低保額等手段代替核保,變相削弱保障責(zé)任,通過設(shè)定不合理的理賠條件惜賠、拒賠,侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,破壞行業(yè)形象等。

(四)嚴(yán)查以營銷為噱頭、開發(fā)“奇葩 ”產(chǎn)品的行為。重點(diǎn)核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)嚴(yán)重缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),隨意約定保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額,追求營銷效果,炒噱頭、蹭熱點(diǎn),定價(jià)假設(shè)隨意調(diào)整,數(shù)據(jù)造假,嚴(yán)重偏離經(jīng)營實(shí)際等。

四、工作安排

(一)自查整改。自本通知印發(fā)之日起,各公司應(yīng)當(dāng)按照通知要求,認(rèn)真對照核查重點(diǎn)和負(fù)面清單,對公司所有在售存量產(chǎn)品的合法合規(guī)情況進(jìn)行全面自查,對發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)有效整改。各公司應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理和整改落實(shí)情況形成專項(xiàng)工作報(bào)告,并填寫《人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品自查情況表》(詳見附件2)作為報(bào)告附件,于2018年6月30日前報(bào)送我會。

(二)監(jiān)管核查。我會將結(jié)合各公司自查整改情況,采取重點(diǎn)核查和監(jiān)管抽查形式,對各公司在售存量產(chǎn)品從嚴(yán)核查,絕不放過一個(gè)問題產(chǎn)品。同時(shí),我會將重點(diǎn)選取自查發(fā)現(xiàn)問題少、整改力度弱的公司和保費(fèi)占比高、日常監(jiān)管反饋問題多,以及社會關(guān)注度高、易引發(fā)炒作的產(chǎn)品進(jìn)行全面核查。

(三)監(jiān)管處理。我會將結(jié)合公司自查整改和監(jiān)管核查情況,對產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理情況向行業(yè)進(jìn)行通報(bào),主動接受社會監(jiān)督。對公司自查認(rèn)真、整改徹底且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的,可以依法減輕或免予處理;對監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)的自查不力、整改不到位的公司,依法嚴(yán)肅從重處理。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品,嚴(yán)格依法責(zé)令停止使用,限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的,在一定期限內(nèi)禁止公司申報(bào)新的產(chǎn)品。

五、工作要求

(一)高度重視,切實(shí)做好專項(xiàng)清理工作。各公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識本次產(chǎn)品核查清理工作的重要性,高度重視并切實(shí)做好產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作,由公司總經(jīng)理牽頭負(fù)總責(zé),安排專人負(fù)責(zé)具體工作開展,層層抓落實(shí),確保按時(shí)保質(zhì)完成。

(二)強(qiáng)化責(zé)任,切實(shí)把整改工作做細(xì)做實(shí)。各公司向我會報(bào)送的產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理和整改落實(shí)情況專項(xiàng)工作報(bào)告應(yīng)當(dāng)如實(shí)、準(zhǔn)確、全面反映公司自查發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品問題和整改情況,整改內(nèi)容要具體有效,杜絕假話、空話,做到產(chǎn)品個(gè)個(gè)有核查,問題條條有整改。

(三)久久為功,切實(shí)提高產(chǎn)品管理能力。各公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高產(chǎn)品質(zhì)量是做好產(chǎn)品管理乃至人身保險(xiǎn)經(jīng)營的根本源動力,充分利用本次專項(xiàng)核查清理工作成果,認(rèn)真總結(jié)以往產(chǎn)品管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),深入剖析深層次原因,加強(qiáng)產(chǎn)品研究分析,不斷完善產(chǎn)品管理的長效機(jī)制,提升產(chǎn)品管理水平。

2018年4月28日