中國(guó)家辦行業(yè)迎來(lái)發(fā)展黃金期

“
近些年，全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)K型發(fā)展，與此相對(duì)應(yīng)的富裕家族開(kāi)始大范圍增加，財(cái)富積累迭創(chuàng)新高。此背景下，專(zhuān)門(mén)為高凈值人士和企業(yè)家族服務(wù)的家族辦公室不斷涌現(xiàn)，市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速的發(fā)展勢(shì)頭。
”

01
銀行積極發(fā)展高凈值人群
近日，美國(guó)銀行、摩根大通、花旗銀行等美國(guó)銀行業(yè)巨頭陸續(xù)披露了2021年第一季度財(cái)報(bào)。受全球疫情影響，各大銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)板塊表現(xiàn)不足，但在高端財(cái)富管理方面則展現(xiàn)出了更強(qiáng)的潛力，在銀行內(nèi)部的價(jià)值也在逐步提升。

其中，花旗銀行最新戰(zhàn)略調(diào)整將零售業(yè)務(wù)分別從13個(gè)市場(chǎng)退出，僅保留機(jī)構(gòu)客戶(hù)業(yè)務(wù)部門(mén)提供服務(wù)。不難看出，花旗銀行此舉正是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)，把服務(wù)聚焦在更有增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)上。

與此同時(shí)，摩根大通的一季報(bào)同樣可以看出，財(cái)富管理與資產(chǎn)管理成為增長(zhǎng)最快的兩大板塊業(yè)務(wù)。零售業(yè)務(wù)則在一季度中同比持續(xù)下跌。

中國(guó)市場(chǎng)亦是如此， 2020年各大銀行的年報(bào)中，高端人群財(cái)富管理成為新的戰(zhàn)略方向。招商銀行發(fā)布“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”，興業(yè)銀行發(fā)布“全市場(chǎng)一流的財(cái)富管理銀行”、浦發(fā)銀行發(fā)布了“財(cái)富管理首選銀行”等。


02
富豪激增，家辦行業(yè)成剛需
通過(guò)2020年《胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)600萬(wàn)資產(chǎn)“富裕家庭”數(shù)量突破500萬(wàn)戶(hù)，比上年增加1.4％。千萬(wàn)資產(chǎn)“高凈值家庭”比上年增加2％至202萬(wàn)戶(hù)；億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”比上年增加2.4％至13萬(wàn)戶(hù)。

600萬(wàn)資產(chǎn)“富裕家庭”總財(cái)富達(dá)146萬(wàn)億元，是GDP的1.5倍。其中，億元人民幣資產(chǎn)“超高凈值家庭”總財(cái)富為94萬(wàn)億元，占比64％；3000萬(wàn)美金資產(chǎn)“國(guó)際超高凈值家庭”總財(cái)富為89萬(wàn)億元，占比61％。

《胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》更稱(chēng)，中國(guó)未來(lái)10年將有17萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代，未來(lái)20年將有42萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代，未來(lái)30年將有78萬(wàn)億元財(cái)富傳給下一代。

2020年可以說(shuō)是一個(gè)兩面的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，一面是疫情影響下經(jīng)濟(jì)環(huán)境的緩行，很多人都經(jīng)歷了收入下降、財(cái)富縮水甚至降薪、裁員；另一面是家族資產(chǎn)持續(xù)快速提升，富豪人數(shù)再創(chuàng)新高。

在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，家族辦公室依托全面的資產(chǎn)配置能力和專(zhuān)業(yè)的事務(wù)服務(wù)能力，成為了高凈值家庭的香餑餑。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的家辦總數(shù)在2000-3000家左右，但整體素質(zhì)參差不齊。如果從嚴(yán)格定義上，具備投資能力的可能僅在100家左右。

與快速增長(zhǎng)的中國(guó)富裕家族數(shù)量相對(duì)比，真正具備專(zhuān)業(yè)、持續(xù)服務(wù)能力的家族辦公室可謂鳳毛麟角，市場(chǎng)空缺極大！

03
什么是家族辦公室？
家族辦公室，即Family Office，起源于19世紀(jì)富裕的歐美家庭。家族辦公室通常由涉及不同領(lǐng)域行業(yè)的專(zhuān)家組成，監(jiān)督及管理整個(gè)家族的財(cái)務(wù)、健康、風(fēng)險(xiǎn)管理、教育發(fā)展等狀況，以協(xié)助家族獲得成功以及順利發(fā)展為目標(biāo)。

同時(shí)，家族辦公室有著公正的意見(jiàn)和客觀性，他們與家族的其他顧問(wèn)提供的服務(wù)進(jìn)行整合與協(xié)調(diào)，為同一個(gè)家族的幾代人提供高度個(gè)性化的服務(wù)。

相對(duì)于私行、三方財(cái)富機(jī)構(gòu)注重于資產(chǎn)配置不同，家族辦公室能夠更全面的將家族投資、保險(xiǎn)、法律、稅務(wù)、教育和慈善機(jī)構(gòu)設(shè)立等事務(wù)都統(tǒng)籌起來(lái)提供有效的解決方案，幫助家族企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)、穩(wěn)健發(fā)展。


04
中國(guó)家族辦公室的發(fā)展
歐美家辦、私行進(jìn)入亞洲高凈值家族

二戰(zhàn)結(jié)束后，日本、韓國(guó)、香港、新加坡作為亞洲代表，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，高凈值家族群體日益增加。而作為歐美金融主導(dǎo)的亞太金融市場(chǎng)中，私人銀行、家族辦公室嗅到未來(lái)市場(chǎng)需求，開(kāi)始在亞太地區(qū)布局針對(duì)高凈值家族的財(cái)富管理服務(wù)。而此時(shí)，能夠提供資產(chǎn)配置及家族事務(wù)服務(wù)的家族辦公室更受到了市場(chǎng)的青睞，成為高凈值家族財(cái)富保全、傳承的重要推動(dòng)者。

大國(guó)崛起，家辦機(jī)構(gòu)鋒芒展露

中國(guó)作為世界人口最多，最勤勞的國(guó)家，自改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)企業(yè)家憑借敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)與勤勞的民族特色，迅速創(chuàng)造了龐大的市場(chǎng)和大量的財(cái)富。但是，在財(cái)富不斷積累的同時(shí)，新的財(cái)富管理意識(shí)和家族管理的危機(jī)感開(kāi)始呈現(xiàn)。

外資家族辦公室及私人銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始由香港等地區(qū)進(jìn)入內(nèi)地助力企業(yè)發(fā)展，形成了國(guó)內(nèi)首批家族辦公室的雛形。

需求爆發(fā)，家辦迎來(lái)黃金發(fā)展期

中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)放40年來(lái)，中國(guó)的高凈值人士和企業(yè)家族的數(shù)量快速增長(zhǎng)，在世界范圍內(nèi)也具有舉足輕重的地位；而他們也正在從單一的財(cái)務(wù)投資需求慢慢轉(zhuǎn)變成對(duì)財(cái)富的保全、家族的傳承、二代教育、家族治理等綜合性的服務(wù)需求。傳統(tǒng)的銀行、信托、保險(xiǎn)、三方財(cái)富、律所在面臨家族企業(yè)的廣泛需求時(shí)，開(kāi)始呈現(xiàn)服務(wù)能力單一、無(wú)法滿(mǎn)足有效需求等問(wèn)題。真正具備多元資產(chǎn)配置、家族治理、家族傳承以及全方位綜合解決方案能力的家族辦公室將更多被高凈值人士和企業(yè)家族所選擇，迎來(lái)蓬勃發(fā)展的黃金時(shí)代。
END
免責(zé)申明：本賬號(hào)發(fā)布的內(nèi)容僅供參考之用，意在對(duì)事件進(jìn)行梳理，不構(gòu)成任何投資建議。另文章圖文信息均來(lái)源網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)、錯(cuò)誤，請(qǐng)聯(lián)系我們進(jìn)行刪除。