螞蟻花唄是如何盈利的？

阿里巴巴被罰182億，螞蟻集團(tuán)上市被叫停   

    2021年4月10日，國家市場監(jiān)管總局根據(jù)《反壟斷法》第四十七條、第四十九條規(guī)定，依法作出行政處罰決定，責(zé)令阿里巴巴集團(tuán)停止違法行為，并處以其2019年中國境內(nèi)銷售額4557.12億元4%的罰款，計182.28億元。

    這也是迄今為止中國反壟斷案罰款最高金額。

    而在此前過年前后，螞蟻金服就過得并不舒服。

    2020年11月3日消息，上交所發(fā)布關(guān)于暫緩螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司科創(chuàng)板上市的決定稱，你公司原申請于2020年11月5日在上海證券交易所科創(chuàng)板上市。近日，發(fā)生你公司實際控制人及董事長、總經(jīng)理被有關(guān)部門聯(lián)合進(jìn)行監(jiān)管約談，你公司也報告所處的金融科技監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化等重大事項。該重大事項可能導(dǎo)致你公司不符合發(fā)行上市條件或者信息披露要求。

    根據(jù)《科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票注冊管理辦法（試行）》第二十六條和《上海證券交易所股票發(fā)行上市審核規(guī)則》第六十條等規(guī)定，并征詢保薦機(jī)構(gòu)的意見，本所決定你公司暫緩上市。你公司及保薦人應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定作出公告，說明重大事項相關(guān)情況及你公司將暫緩上市。本所將與你公司及保薦人保持溝通。

    螞蟻金服原定于11月5日在國內(nèi)科創(chuàng)板上市，且公司已經(jīng)為此進(jìn)行了充分的準(zhǔn)備。對于暫緩的原因，該公司相關(guān)人士并未給予回應(yīng)。

11月3日晚，在上交所公告決定后，螞蟻集團(tuán)公告，今天接獲中國內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通知，由于實際控制人及執(zhí)行董事長、總經(jīng)理被監(jiān)管約談以及金融科技監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化等重大事項事項，可能會使得螞蟻集團(tuán)不符合相關(guān)發(fā)行上市條件，或者信息披露要求，因此決定暫緩A股于科創(chuàng)版上市。因此，同時進(jìn)行的H股于香港聯(lián)合交易所有限公司主版上市亦將暫緩。

    這兩次重大的變故導(dǎo)致了阿里巴巴和螞蟻集團(tuán)的日子不太好過，我們今天不談阿里罰款和螞蟻暫緩上市，我們來談?wù)勎浵伝▎h。你們知道螞蟻花唄靠什么盈利么？螞蟻花唄的主要使用人群是誰？螞蟻花唄能為阿里帶來什么？下面來一起看一下吧～

螞蟻花唄是什么

    花唄全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請開通后，將獲得500-50000元不等的消費(fèi)額度。用戶在消費(fèi)時，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購物體驗。

    2016年8月4日，螞蟻花唄消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券項目在上海證券交易所掛牌，這也是上交所首單互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融ABS。

    截至2018年1月，螞蟻金服已主動對兩家小貸公司增資82億元，注冊資本從38億元提升至120億元，2018年5月18日，花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放。

    相信很多年輕人都非常了解螞蟻花唄，當(dāng)你月薪三千的時候，螞蟻花唄救了你，花唄一時爽，還款火葬場。

螞蟻花唄的發(fā)展

    螞蟻花唄自2015年4月正式上線，主要用于在天貓、淘寶上購物，受到了廣大消費(fèi)者，尤其是80、90后消費(fèi)者的喜愛。為了更好地服務(wù)消費(fèi)者，螞蟻花唄開始打破了購物平臺的限制，將服務(wù)擴(kuò)展至更多的線上線下消費(fèi)領(lǐng)域。

    螞蟻花唄上線僅半個月，天貓和淘寶已有超過150萬戶商戶開通花唄。不少反應(yīng)更快的商戶，已經(jīng)開始修改寶貝描述，直接加入“支持花唄”的字樣，以期能更加精準(zhǔn)地吸引消費(fèi)者。杜蕾斯天貓旗艦店的負(fù)責(zé)人告訴記者，針對螞蟻花唄新用戶，特意推出的一款商品，一天熱銷過萬份，把一周存貨搶光。

    數(shù)據(jù)顯示，商戶接入螞蟻花唄分期后，成交轉(zhuǎn)化提升了40%。

    2015年雙十一期間，螞蟻花唄充分發(fā)揮了其無憂支付的產(chǎn)品能力，全天共計支付6048萬筆，占支付寶整體交易8.5%。

    2017年，花唄獨(dú)家冠名《超次元偶像》。

    2017年6月14日，螞蟻金服CEO井賢棟宣布，“螞蟻金服所積累的技術(shù)能力和產(chǎn)品，將全面向金融機(jī)構(gòu)開放，成熟一個開放一個。開放不會有親疏遠(yuǎn)近之分，唯一的選擇標(biāo)準(zhǔn)是是否創(chuàng)新和具有用戶價值。”

    2018年5月18日，螞蟻金服旗下消費(fèi)信貸產(chǎn)品花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放。

    2020年7月，據(jù)華夏時報報道，以服務(wù)升級的模式，花唄部分用戶接入央行征信。從客服的提示中，用戶可以在花唄《相關(guān)合同及產(chǎn)品說明中》找到答案，如果產(chǎn)品協(xié)議中有《個人用戶信息查詢報送授權(quán)書》，那么你的信息已經(jīng)接入征信。如果僅有《花唄服務(wù)協(xié)議》、《芝麻服務(wù)協(xié)議》以及產(chǎn)品說明則你的相關(guān)信息還沒接入征信。

    螞蟻花唄其實發(fā)展時間也不是很長，但是依托著支付寶的超級用戶流，迅速成長，而且螞蟻花唄也準(zhǔn)確的找到了目標(biāo)用戶，螞蟻花唄的目標(biāo)用戶絕對不是80后，螞蟻花唄的目標(biāo)用戶是90后或者00后，這類人群收入不穩(wěn)定，而且有消費(fèi)需求，所以就需要螞蟻花唄。

螞蟻花唄是如何盈利的


    很多朋友都使用過螞蟻花唄，我們都知道每個月都有個定時還款的時間，如果逾期未還款，或者分期還款花唄就會收取利息。

    有些朋友就說了，如果我每次都準(zhǔn)時還款，那么螞蟻花唄到底還能賺錢么？其實不然。

    花唄盈利的主要方式其實有很多，小編今天就來幫你們捋一捋：

    其一、支付寶的花唄可以利用利息獲益，利息主要是預(yù)期的用戶，按時還款這一點(diǎn)上花唄是沒有辦法獲利的，這一點(diǎn)杯水車薪并不足以讓花唄無限讓用戶花花花，更多的渠道還是其他；

    其二、支付寶花唄可以向淘寶賣家收取服務(wù)費(fèi)，只要買家使用花唄付款，就會根據(jù)交易金融向賣家收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為：天貓0.8%，淘寶1%。淘寶賣家收取1%的費(fèi)率那就跟信用卡一樣的費(fèi)率，這是一個大的盈利點(diǎn)，這筆費(fèi)用在消費(fèi)者確認(rèn)收貨時扣取，剩余部分進(jìn)入商家口袋；

    其三、支付寶利用花唄造成消費(fèi)升級，花唄是螞蟻金服推出的，上線花唄就是為了更大的便利用戶的同時提高購買欲望，讓大家養(yǎng)成一種消費(fèi)習(xí)慣，從而使用戶在淘寶、天貓購物，以此產(chǎn)生巨大的盈利！

    從花唄本身的功能來說，你會發(fā)現(xiàn)花唄其實就類似于信用卡，可以先消費(fèi)再支付，而且還可以分期還款，但是和信用卡不同的地方就是沒有實際的銀行卡，而且部分商家如果沒有開通花唄功能的話也無法使用支付寶花唄支付。所以對于花唄來說如果用戶沒有及時還款，產(chǎn)生分期賬單，就會產(chǎn)生一定的利息，這是花唄其中的一個利潤點(diǎn)。

螞蟻花唄的使用群體

    小編認(rèn)為，螞蟻花唄的使用人群絕對不是80后或者年齡更大的人群，因為他們的收入比較穩(wěn)定，一定是90后活著00后。

2017年，支付寶花唄發(fā)布的《2017年輕人消費(fèi)生活報告》。報告顯示，和中國人傳統(tǒng)習(xí)慣“儲蓄消費(fèi)”不同，90后正養(yǎng)成新的“信用消費(fèi)”習(xí)慣。

數(shù)據(jù)顯示，中國近1.7億90后中，超過4500萬開通了花唄，平均每4個90后就有1個人在用花唄進(jìn)行信用消費(fèi)。

這種消費(fèi)習(xí)慣的變化，在越年輕的人群中越明顯。近40%的90后把花唄設(shè)為支付寶首選的支付方式，比85前高出11.9個百分比。

之前有媒體調(diào)查，“月入5000元的年輕人比月入2萬元的更敢花”的現(xiàn)象，有了有力的數(shù)據(jù)證明。

不過，花唄的報告顯示，90后們的信用消費(fèi)非常理性，愛花錢卻并不任性。近七成（69.41%）的花唄年輕用戶都能做到“月月有余”，每月花銷控制在授信額度的2/3以內(nèi)。從花唄預(yù)先花完錢后，90后按時還款的人數(shù)比例比高達(dá)99%。

統(tǒng)計顯示，最愛信用消費(fèi)的是上海、北京、浙江三地的年輕人，西藏、江蘇、海南、天津、福建、遼寧、湖北地區(qū)的年輕人則緊隨其后，成為花唄每月人均消費(fèi)金額排名前十的省份。

2019年支付寶官方公布了一組花唄的使用數(shù)據(jù)，而90后人群的數(shù)據(jù)特別惹眼，據(jù)數(shù)據(jù)來看現(xiàn)在花唄的用戶達(dá)到了3億，90后的人群中就有8000萬人的使用者，要知道90后的人群差不多共有2億人。毫無疑問90后是這場移動互聯(lián)網(wǎng)支付的主力軍，欠花唄不還的90后，只有不到80萬人。

誠然，這個數(shù)據(jù)依然很龐大，但是和整個年齡的花唄用戶比起來，這個比例算是非常低了，所以開通螞蟻花唄的90后人群中，欠花唄錢不還的人或者經(jīng)常逾期的比例百分之一，放到整個數(shù)據(jù)中去看，還是很讓人佩服的，不得不為他們點(diǎn)贊。因為我們知道90后人群，已經(jīng)成為了社會不少領(lǐng)域的主力軍了，90年出生的人都30歲了，應(yīng)該是企業(yè)或者公司的主力或者支柱了，最小的99年的也應(yīng)該已經(jīng)或者快要邁入大學(xué)校門了。

    所以螞蟻花唄真的是抓住了這類人群的特點(diǎn)，在進(jìn)行深度挖掘用戶，使得螞蟻花唄迅速成長。

螞蟻花唄帶來的效應(yīng)


    那么螞蟻花唄就相當(dāng)于一張信用卡，它能為淘寶帶來什么呢？

    用花唄用多了，習(xí)慣之后，會產(chǎn)生沒有現(xiàn)金也可以消費(fèi)，或者現(xiàn)金不夠也可以消費(fèi)的慣性。

    再接下來，有大額消費(fèi)，且下個月的現(xiàn)金也還不起的時候，就會分期還款。這樣就有利息了。

    當(dāng)然有的花唄會有短期分期不收利息的活動。這也是為了養(yǎng)成分期消費(fèi)，提前消費(fèi)，透支消費(fèi)，大手大腳消費(fèi)的習(xí)慣。

    慢慢的把消費(fèi)者推到需要支付利息的坑里去。

    跟信用卡一個原理。如果你堅持不觸碰，需要花利息的那道門檻，他在你身上就沒有盈利。

    跟移動總是送流量很類似。每個月送你1個G流量，當(dāng)你習(xí)慣了大流量使用各種軟件之后，不送了，你就突然發(fā)現(xiàn)不夠用了。然后你就會花錢買流量了。因為你不習(xí)慣了。

    你買東西如果沒有錢就沒有商家會買給你商品，而你現(xiàn)在手中有了螞蟻花唄這個類似信用卡的東西，現(xiàn)在螞蟻花唄使用的場景非常豐富，就算去麥當(dāng)勞肯德基都可以用螞蟻花唄支付，首先可以為支付寶吸引來更大體量的用戶，據(jù)了解目前微信支付還沒有推出相似的功能，所以就花唄一個功能就可以為支付寶吸引大量的用戶。
   
    其次就是可以為淘寶帶來大量消費(fèi)，90后00后學(xué)生主體手中存款不多，消費(fèi)的欲望不明顯，有了螞蟻花唄，可以促進(jìn)學(xué)生主體的消費(fèi)欲望，反正今天消費(fèi)下個月再還款，這樣一來螞蟻花唄又可以為淘寶帶來大量的銷售額。

   還有上述提到的螞蟻花唄的使用場景，每個商家支持螞蟻花唄支付，螞蟻花唄肯定要收手續(xù)費(fèi)的。這樣就形成了線上線下，淘寶支付寶和實體店的聯(lián)動。

    不得不說花唄這個東西?。?！真的有點(diǎn)東西??！