幸福人壽違規(guī)事件

基本信息

公司全稱	幸福人壽保險股份有限公司
公司性質(zhì)	非銀行金融機構(gòu)
經(jīng)營范圍	主要經(jīng)營各類人身保險、健康保險、人身意外傷害保險以及與人身保險相關(guān)的新型產(chǎn)品和相應(yīng)的再保險業(yè)務(wù)。
相關(guān)企業(yè)	中國信達資產(chǎn)管理公司、中國中旅（集團）公司、大同煤礦集團有限責(zé)任公司、奇瑞汽車股份有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司、陜西煤化工集團有限公司等15家企業(yè)
成立日期	2007年10月31日

違規(guī)行為、參考法規(guī)及行政處罰

根據(jù)保監(jiān)會2013年11月12日，發(fā)布的對幸福人壽的行政處罰決定書（保監(jiān)罰（2013）8號）的公告，幸福人壽有如下的違規(guī)行為：

違規(guī)行為	編制和提交虛假財務(wù)資料
具體表現(xiàn)	1、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實： （1）2011年1月至2012年6月，幸福人壽通過虛假發(fā)票報銷職工福利費； （2）2011年1月至2012年6月，幸福人壽高管人員福利津貼及員工補貼未通過“應(yīng)付職工薪酬”科目核算，涉及金額2,430,525.42元； （3）2010年12月，幸福人壽收到稅務(wù)機關(guān)個人所得稅代扣代繳手續(xù)費返還收入754,715.16元，未及時確認為收入。 2、償付能力報告存在錯誤及遺漏。 幸福人壽2011年度、2012年1、2季度償付能力報告認可資產(chǎn)計算錯誤，同時未按照《保險公司償付能力報告編報規(guī)則第15號：再保險業(yè)務(wù)》等規(guī)定披露相關(guān)信息。時任計劃財務(wù)部總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人趙維民，對上述財務(wù)數(shù)據(jù)不真實和償付能力報告認可資產(chǎn)計算錯誤的行為負有直接責(zé)任。
參考法規(guī)	《保險法》第八十六條： “保險公司應(yīng)當按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。 保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏?！?/font>
相關(guān)處罰	1、對幸福人壽罰款15萬元； 2、對趙維民警告并罰款1萬元。

違規(guī)行為	違規(guī)批準分支機構(gòu)運用保險資金
具體表現(xiàn)	2010年12月，幸福人壽違規(guī)批準其廣東分公司購買5000萬元中國建設(shè)銀行廣東省分行的“乾元——對公理財九期”理財產(chǎn)品。時任計劃財務(wù)部總經(jīng)理趙維民對上述行為負有直接責(zé)任。
參考法規(guī)	《保險法》第一百零六條： “保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。 保險公司的資金運用限于下列形式： （一）銀行存款； （二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； （三）投資不動產(chǎn)； （四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。 保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定?！?/font> 《保險資金運用管理暫行辦法》第十八條： “保險集團（控股）公司、保險公司應(yīng)當按照“集中管理、統(tǒng)一配置、專業(yè)運作”的要求，實行保險資金的集約化、專業(yè)化管理。 保險資金應(yīng)當由法人機構(gòu)統(tǒng)一管理和運用，分支機構(gòu)不得從事保險資金運用業(yè)務(wù)。”
相關(guān)處罰	1、對幸福人壽罰款6萬元； 2、對趙維民警告并罰款1萬元。

違規(guī)行為	未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率
具體表現(xiàn)	2011年1月至2012年6月，幸福人壽有543件團險保單的“保單生效日期”與報備產(chǎn)品條款的規(guī)定不符，涉及保費共計18,353,285元。同時，64件保費超過10萬元的團體保單中約定只承擔(dān)部分保險責(zé)任、取消責(zé)任免除等內(nèi)容，修改了經(jīng)備案的保險產(chǎn)品責(zé)任，涉及保費20,100,964元。
參考法規(guī)	《保險法》第一百三十六條： “關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，應(yīng)當遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。 保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前款規(guī)定制定。”
相關(guān)處罰	對幸福人壽罰款10萬元。

違規(guī)行為	給予投保人保險合同約定以外的利益
具體表現(xiàn)	2011年1月至2012年6月，經(jīng)幸福人壽批準，幸福人壽各分支機構(gòu)團體年金業(yè)務(wù)通過協(xié)議退保形式多支付退保金1,941,831.08元，涉及保單15件。
參考法規(guī)	《保險法》第一百一十六條： “保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為： （一）欺騙投保人、被保險人或者受益人； （二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益； （五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)； （六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益； （七）挪用、截留、侵占保險費； （八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動； （九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益； （十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動； （十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序； （十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密； （十三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為?！?/font>
相關(guān)處罰	對幸福人壽罰款5萬元。

違規(guī)行為	部分監(jiān)事未取得任職資格實際履職
具體表現(xiàn)	幸福人壽李某等三位監(jiān)事在未取得監(jiān)事任職資格的情況下，參加有關(guān)會議并表決，實際履行監(jiān)事職責(zé)。
參考法規(guī)	《保險法》第八十一條： “保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)核準的任職資格。 保險公司高級管理人員的范圍由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定?！?/font>
相關(guān)處罰	對幸福人壽罰款2萬元。

違規(guī)行為	未在猶豫期內(nèi)進行保單回訪
具體表現(xiàn)	2011年1月至2012年6月，幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進行回訪的保單共有11,418件，占全部應(yīng)回訪保單的4.82%。
參考法規(guī)	《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第十條： “保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細記錄。 保險公司應(yīng)當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年?！?/font>
相關(guān)處罰	對幸福人壽警告并罰款1萬元。