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標(biāo)題: 國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào) | 國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見 [打印本頁(yè)]
作者: 繁星追夢(mèng) 時(shí)間: 2024-9-13 16:52
標(biāo)題: 國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào) | 國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見
國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見
國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào)
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。為深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見。
一、總體要求
以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，以強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局。
深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)。必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，確保保險(xiǎn)業(yè)始終保持正確的發(fā)展方向；必須堅(jiān)持人民立場(chǎng)，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，專注主業(yè)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求；必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無(wú)例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線；必須堅(jiān)持深化改革，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，統(tǒng)籌好開放和安全，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。
二、嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)
嚴(yán)格審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。依法從嚴(yán)審批新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。優(yōu)化機(jī)構(gòu)區(qū)域和層級(jí)布局，穩(wěn)妥有序推進(jìn)減量提質(zhì)。推進(jìn)業(yè)務(wù)分級(jí)管理。
嚴(yán)格審核管理人員任職資格。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審查機(jī)制。強(qiáng)化董事長(zhǎng)和總經(jīng)理履職監(jiān)管。建立關(guān)鍵人員任職履職負(fù)面信息庫(kù)，加大失職問責(zé)力度，防止“帶病流動(dòng)”。
嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。健全保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴(yán)格股東資質(zhì)、資金來(lái)源和行為穿透式審查。嚴(yán)禁違規(guī)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、杠桿率過高、存在嚴(yán)重失信行為和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東或?qū)嶋H控制人。建立股東、實(shí)際控制人“黑名單”制度，加大對(duì)重大違法違規(guī)股東的清退力度。
三、嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管
強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。促進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。健全內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。從嚴(yán)監(jiān)管關(guān)聯(lián)交易。嚴(yán)格并表監(jiān)管。完善關(guān)鍵人員激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)長(zhǎng)周期考核。
強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)監(jiān)管。健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制。引導(dǎo)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場(chǎng)跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責(zé)分工。加強(qiáng)投資全流程監(jiān)管。依法合規(guī)運(yùn)用金融衍生品。穩(wěn)慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置。
強(qiáng)化分級(jí)分類監(jiān)管。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，強(qiáng)化評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用。推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)分類管理。加強(qiáng)產(chǎn)品費(fèi)差監(jiān)管。合理配置監(jiān)管資源，實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低強(qiáng)度監(jiān)管。嚴(yán)防監(jiān)管套利和監(jiān)管真空。
強(qiáng)化保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。深化保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)。加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性監(jiān)管，增強(qiáng)產(chǎn)品供需適配度。強(qiáng)化客戶信息安全保護(hù)。加強(qiáng)源頭治理，優(yōu)化承保理賠服務(wù)。加強(qiáng)宣傳普及，提升全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)維護(hù)行業(yè)信譽(yù)。
四、嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為
緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。加大稽查檢查力度，堅(jiān)決打擊嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序、嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、造成惡劣社會(huì)影響的關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為。依法建立股東不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事后追償機(jī)制。對(duì)監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，從嚴(yán)實(shí)施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
加大市場(chǎng)整治力度。依法嚴(yán)厲打擊股東或?qū)嶋H控制人違規(guī)持股、非自有資金出資、違規(guī)干預(yù)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、違規(guī)占用資金等行為。嚴(yán)禁違規(guī)投資與保險(xiǎn)主業(yè)無(wú)關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規(guī)范銷售行為，嚴(yán)肅查處銷售誤導(dǎo)、套取費(fèi)用等行為。堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。
優(yōu)化行政處罰工作機(jī)制。細(xì)化各類違法行為處罰標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)格落實(shí)應(yīng)罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度。堅(jiān)持同案同罰、過罰相當(dāng)原則，提高處罰精準(zhǔn)度。推動(dòng)處罰工作標(biāo)準(zhǔn)化。
五、有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系。完善保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度。強(qiáng)化逆周期監(jiān)管。優(yōu)化償付能力和準(zhǔn)備金監(jiān)管政策。制定風(fēng)險(xiǎn)處置規(guī)程。健全保險(xiǎn)保障基金參與風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和利益相關(guān)方權(quán)利義務(wù)，研究完善與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的保單兌付機(jī)制。
持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患。健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，壓實(shí)預(yù)警響應(yīng)責(zé)任。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，跟蹤研判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)久期和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度。
穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置資金來(lái)源，支持符合條件的企業(yè)參與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。健全市場(chǎng)退出機(jī)制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、不具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，收繳金融許可證，依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。落實(shí)地方黨委和政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，強(qiáng)化中央金融管理部門監(jiān)管責(zé)任，協(xié)同推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。
六、提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平
豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式。堅(jiān)持政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作原則，探索建立多渠道多層次巨災(zāi)保險(xiǎn)保障機(jī)制。拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍。擴(kuò)大綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。研發(fā)運(yùn)用巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型。研究探索巨災(zāi)債券。合理運(yùn)用再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展氣候保險(xiǎn)。健全保險(xiǎn)應(yīng)急服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求。鼓勵(lì)開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持方式。依法合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平。擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面。豐富商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品形式，推動(dòng)就醫(yī)費(fèi)用快速結(jié)算。將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。持續(xù)做好大病保險(xiǎn)服務(wù)保障。推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。鼓勵(lì)面向老年人、慢病患者等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。試行區(qū)域保險(xiǎn)藥械目錄。探索建立第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)“黑名單”制度。
健全普惠保險(xiǎn)體系。實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)域、領(lǐng)域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險(xiǎn)需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險(xiǎn)保障供給。大力推廣意外傷害保險(xiǎn)。鼓勵(lì)發(fā)展專屬普惠保險(xiǎn)。完善普惠保險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。
七、提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域。積極對(duì)接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)保障與融資需求。探索提供一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)方案，助力暢通國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。發(fā)揮共保體作用，服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域。
服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)。提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)發(fā)展水平。加快發(fā)展海運(yùn)保險(xiǎn)，提高海運(yùn)保障能力。研究探索國(guó)際道路運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，助力培育外貿(mào)新動(dòng)能。
發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)。培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。
八、深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放
持續(xù)健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。支持大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)。引導(dǎo)中小保險(xiǎn)公司特色化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展。提升保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司長(zhǎng)期資金管理能力。推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范提質(zhì)發(fā)展。推動(dòng)再保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新力度。發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)組織和基礎(chǔ)設(shè)施作用。
持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革。健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化精算技術(shù)運(yùn)用。推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展。以新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革。發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，及時(shí)規(guī)范理賠。探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新。發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的家庭保障和財(cái)富傳承功能。加快營(yíng)銷體制改革。穩(wěn)步開展境內(nèi)外幣保單業(yè)務(wù)。
持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)華設(shè)立法人機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)。支持合格境外機(jī)構(gòu)投資入股境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)，持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。深化國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管交流合作，積極參與國(guó)際保險(xiǎn)治理。
九、增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力
提升產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性。強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享。探索推進(jìn)醫(yī)療保障信息平臺(tái)與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)信息交互。制定商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。健全健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系。編制完善經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表。
提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營(yíng)管理效率。鼓勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營(yíng)銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全管理，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。依法依規(guī)維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益。
增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。積極培育中國(guó)特色保險(xiǎn)文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險(xiǎn)業(yè)良好形象。樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。改善經(jīng)營(yíng)效益，提升內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。拓寬資本補(bǔ)充渠道，健全資本補(bǔ)充監(jiān)管制度。增加債務(wù)性資本補(bǔ)充工具。
十、強(qiáng)化推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同
健全央地協(xié)同工作機(jī)制。制定央地協(xié)同事項(xiàng)清單，明確工作流程。建立金融監(jiān)管部門與地方金融管理部門定期通報(bào)、信息共享和重大事項(xiàng)會(huì)商等制度。持續(xù)打擊非法保險(xiǎn)等活動(dòng)。提升監(jiān)管聯(lián)動(dòng)質(zhì)效。
強(qiáng)化宏觀政策協(xié)同。健全財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。合理安排中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物、地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品的保費(fèi)補(bǔ)貼。加強(qiáng)責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域法制建設(shè)。建立科技保險(xiǎn)政策體系，鼓勵(lì)各地因地制宜開展創(chuàng)新探索。符合規(guī)定的事業(yè)單位可按制度要求使用財(cái)政資金購(gòu)買與建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)。支持個(gè)人保險(xiǎn)代理人按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì)保險(xiǎn)、辦理居住證。
深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)保險(xiǎn)領(lǐng)域法治建設(shè)。加大違法違規(guī)行為聯(lián)合打擊力度。強(qiáng)化行刑銜接、紀(jì)法銜接。健全重大違法違規(guī)線索雙向通報(bào)機(jī)制，加大案件移送力度。在違法違規(guī)股東清退、問題機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置等方面，推動(dòng)發(fā)揮司法強(qiáng)制執(zhí)行、集中管轄等作用。
打造政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的監(jiān)管鐵軍。把政治建設(shè)放在更加突出位置，深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。鏟除腐敗問題產(chǎn)生的土壤和條件，堅(jiān)決懲治腐敗與風(fēng)險(xiǎn)交織、資本與權(quán)力勾連等腐敗問題，營(yíng)造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。
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作者: 繁星追夢(mèng) 時(shí)間: 2024-9-13 16:57
保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)新“國(guó)十條”，釋放了哪些信號(hào)？
來(lái)源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6974200.htm
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迎來(lái)新的頂層設(shè)計(jì)。9月11日，國(guó)務(wù)院對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。若干意見共10條，被業(yè)內(nèi)稱為保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)5年到10年左右的發(fā)展進(jìn)行系統(tǒng)部署。這是繼2006年、2014年之后，國(guó)家層面又一次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出的全面部署，釋放了進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明信號(hào)。
看點(diǎn)一：制定時(shí)間表、路線圖
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災(zāi)減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了重要作用。
若干意見提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，若干意見的出臺(tái)，是圍繞強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展這三大中心任務(wù)，從未來(lái)5年至10年左右的維度，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展作出的系統(tǒng)謀劃和安排。
“保險(xiǎn)業(yè)新‘國(guó)十條’體現(xiàn)了促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明導(dǎo)向。在嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，注重發(fā)揮保險(xiǎn)保障民生和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，深化保險(xiǎn)業(yè)的改革開放、可持續(xù)發(fā)展和協(xié)同發(fā)展，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能?！睂?duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍說(shuō)。
看點(diǎn)二：提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平
推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須堅(jiān)持人民立場(chǎng)，牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想。
若干意見提出，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍，擴(kuò)大綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)；提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面；健全普惠保險(xiǎn)體系，更好滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體保險(xiǎn)需求，優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險(xiǎn)保障供給。
養(yǎng)老金融是五篇大文章之一，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)方面大有可為。目前，我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已超6000萬(wàn)，各類儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品超過500個(gè)。
若干意見要求，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求；鼓勵(lì)開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品；支持養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展；豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持方式；依法合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。
一系列新部署新安排有助于推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。
看點(diǎn)三：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)
為提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，若干意見提出，保險(xiǎn)業(yè)要聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系，強(qiáng)化綠色保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)發(fā)展水平，加快發(fā)展海運(yùn)保險(xiǎn)。
資本市場(chǎng)和科技創(chuàng)新都需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，保險(xiǎn)資金具有久期長(zhǎng)、跨周期屬性。壯大保險(xiǎn)資金，有利于培育耐心資本，熨平經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。
此次發(fā)布的若干意見也提出了“發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)”“培育真正的耐心資本”等內(nèi)容。在資金投向方面，若干意見要求，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；引導(dǎo)保險(xiǎn)資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。
看點(diǎn)四：深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革、推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)
在深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革方面，若干意見提出，推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展；以新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革；發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，及時(shí)規(guī)范理賠；探索責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新等。
“若干意見首次提出了支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展，意在指導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)品向包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)在內(nèi)的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。
一系列部署堅(jiān)持問題導(dǎo)向，抓住了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重點(diǎn)難點(diǎn)，提出有針對(duì)性的舉措，以進(jìn)一步深化改革推動(dòng)行業(yè)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)。
看點(diǎn)五：嚴(yán)字當(dāng)頭、強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。若干意見對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)作出明確要求。
具體來(lái)看，要嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為。同時(shí)，有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患，穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。
中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)防范擺在突出位置，以更強(qiáng)責(zé)任加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)市場(chǎng)秩序，更加注重風(fēng)險(xiǎn)防控的系統(tǒng)性、前瞻性、實(shí)效性，維護(hù)金融穩(wěn)定。
作者: 繁星追夢(mèng) 時(shí)間: 2024-9-30 15:10
提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平
金融監(jiān)管總局解讀《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》
來(lái)源： 新華社
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977067.htm
新華社記者張千千、李延霞
國(guó)務(wù)院日前發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。27日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)解讀相關(guān)內(nèi)容。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在吹風(fēng)會(huì)上表示，若干意見的出臺(tái)，對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃，對(duì)于充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)，服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局，都具有重要意義。
若干意見在總體要求部分提出，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。“保險(xiǎn)資金是比較典型的中長(zhǎng)期資金?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君說(shuō)，近年來(lái)，金融監(jiān)管總局支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%。
保險(xiǎn)資金天然具有耐心資本的屬性。截至目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬(wàn)億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬(wàn)億元。
“我們推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好?！绷_艷君說(shuō)，后續(xù)還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。
若干意見對(duì)服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)作出明確要求。金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲介紹，今年1至8月份，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬(wàn)億元。比如，首臺(tái)（套）、首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用提供近1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
尹江鰲表示，下一步，金融監(jiān)管總局將圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品；會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)科技保險(xiǎn)的政策支持，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等政策支持舉措；繼續(xù)支持寧波等地推廣科技保險(xiǎn)試點(diǎn)，將其推廣到其他地方。
聚焦養(yǎng)老金融大文章和第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，若干意見提出，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金。
“我們理解‘商業(yè)保險(xiǎn)年金’是對(duì)保險(xiǎn)公司開發(fā)的第三支柱產(chǎn)品的統(tǒng)稱。商業(yè)保險(xiǎn)年金與第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金既有區(qū)別又有聯(lián)系，有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在第三支柱中更好發(fā)揮主力軍的作用?！绷_艷君說(shuō)。
羅艷君表示，下一步，在個(gè)人養(yǎng)老金方面，金融監(jiān)管總局將要求保險(xiǎn)公司堅(jiān)持普惠、便民的原則，開發(fā)適應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，發(fā)展浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，提升客戶全生命周期的人身保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性。
若干意見提出的“以新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革”受到廣泛關(guān)注。
尹江鰲表示，下一步，將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn)，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問題。
若干意見還提出，推動(dòng)保險(xiǎn)領(lǐng)域法治建設(shè)?！案鶕?jù)新形勢(shì)的需要，金融監(jiān)管總局正在跟相關(guān)部門積極配合，推動(dòng)保險(xiǎn)法的修訂?！苯鹑诒O(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦說(shuō)。
同時(shí)，在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)方面，王勝邦表示，金融監(jiān)管總局將打造保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。
作者: 繁星追夢(mèng) 時(shí)間: 2024-9-30 15:35
關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金投資……金融監(jiān)管總局最新發(fā)布
來(lái)源： 中國(guó)政府網(wǎng)
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977546.htm
國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，國(guó)務(wù)院新聞辦公室9月27日舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹相關(guān)情況并答記者問。一起來(lái)看——
發(fā)布會(huì)速覽：
● 支持保險(xiǎn)資金通過多種方式，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。
● 推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，后續(xù)還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)。
● 巨災(zāi)保險(xiǎn)制度將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍，城鎮(zhèn)住宅最低保額提升到10萬(wàn)元，最高可保100萬(wàn)元。
● 36個(gè)城市從2022年開始試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支。
● 從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來(lái)看，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降，保障程度大幅提高。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面
支持保險(xiǎn)資金通過多種方式，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。
保險(xiǎn)資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。
●在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬(wàn)億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；
●在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。
●此外，保險(xiǎn)資金還持續(xù)加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持，在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，投資形成了一批典型項(xiàng)目。
培育真正的耐心資本——保險(xiǎn)資金
近年來(lái)，陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策，允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金，取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍，取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制，支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用，助力提升直接融資比重。
到目前，保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬(wàn)億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬(wàn)億元。此外，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn)，目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù)，還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)，持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。
健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系
今年1-8月份，科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬(wàn)億元。比如，首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用，提供近1萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺(tái)（套）首批次保險(xiǎn)政策機(jī)制，健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、研發(fā)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。
在服務(wù)民生保障方面
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱包括第一支柱，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱，企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱就是個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類：
一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，也就是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從2022年開始試點(diǎn)，在36個(gè)城市，每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支，目前處在起步階段。
第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品，包括年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，這些產(chǎn)品有些是保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，有些是這兩年開展的一些試點(diǎn)。
豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍
今年初，金融監(jiān)管總局聯(lián)合財(cái)政部專門出臺(tái)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的文件，這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化：一是范圍擴(kuò)大了，將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮(zhèn)住宅提升到10萬(wàn)元，最高可保100萬(wàn)元，要更高還可以保商業(yè)保險(xiǎn)。
下一步，將堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合，分三個(gè)層次逐步形成“保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在基礎(chǔ)層，主要是由政策性保險(xiǎn)提供基本保障；在擴(kuò)展層，將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍；在補(bǔ)充層，由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障。
圍繞老年人、患病人群等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品
金融監(jiān)管總局進(jìn)一步明確未來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑，擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。
●在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到、買得放心。
●在服務(wù)領(lǐng)域上，促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同，將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍，提升理賠服務(wù)品質(zhì)。
●在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶省心、省錢、省時(shí)。
●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展，打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn)，共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能，讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準(zhǔn)。
●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險(xiǎn)理賠更便捷。
●在財(cái)稅政策方面，引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。
消費(fèi)者車均保費(fèi)下降，保障程度大幅提高
金融監(jiān)管總局推行車險(xiǎn)綜合改革，今年試行“查處、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制，強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管?！皥?bào)行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率。通過這些舉措，還有新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措，較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo)，廣大群眾得到了實(shí)惠。具體來(lái)看：
在“降價(jià)”上，車均保費(fèi)明顯下降。
通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施，擠數(shù)據(jù)水分，消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在“增保”上，保障程度大幅提高。
交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬(wàn)元提升到20萬(wàn)元，也就是說(shuō)，在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下，保障是原來(lái)的1.6倍。
商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，平均保額由綜改前的89萬(wàn)元提升到243萬(wàn)元，在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下，保障是原來(lái)的2.7倍。
在“提質(zhì)”上，服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升。
通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”，一方面條款得到優(yōu)化，拓展了保障范圍，同時(shí)還減少了免賠約定。
以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進(jìn)去了，從源頭減少這種爭(zhēng)議。
另一個(gè)方面是，成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主體中，超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。
下一步，將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn)，持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改，在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí)，研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍，探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品，探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率，會(huì)同相關(guān)部門推進(jìn)信息共享，推動(dòng)降低新能源車險(xiǎn)運(yùn)行成本，比如降低出險(xiǎn)率、降低維修成本等，為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障。
作者: 繁星追夢(mèng) 時(shí)間: 2024-9-30 15:36
讓保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)民生保障和實(shí)體經(jīng)濟(jì)
來(lái)源： 光明日?qǐng)?bào)
原文鏈接：https://www.gov.cn/zhengce/202409/content_6977115.htm
近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《若干意見》），對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃。在國(guó)新辦9月27日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企等相關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞《若干意見》有關(guān)背景和主要內(nèi)容進(jìn)行了解讀。
2029年初步形成保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架
近年來(lái)，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來(lái)源穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化融資服務(wù)。到今年8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額31.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%，保險(xiǎn)業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持28.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%。
《若干意見》提出，到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)業(yè)新格局。
肖遠(yuǎn)企表示，強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。要樹立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，由追求快速發(fā)展、以保費(fèi)驅(qū)動(dòng)的外延式發(fā)展模式，向資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)動(dòng)的內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)以價(jià)值和效益為中心，真正滿足廣大人民群眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)多層次、多樣化需求。
強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)字當(dāng)頭
防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的永恒主題。在強(qiáng)監(jiān)管方面，《若干意見》以問題為導(dǎo)向，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管、違法違規(guī)行為查處等方面，對(duì)嚴(yán)格監(jiān)管作出了具體部署。在防風(fēng)險(xiǎn)方面，《若干意見》聚焦補(bǔ)短板，強(qiáng)調(diào)建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系，持續(xù)防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險(xiǎn)隱患，穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置，有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
金融監(jiān)管總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，將在三個(gè)方面進(jìn)一步落實(shí)好《若干意見》的部署。一是打造保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)，加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)管理，同時(shí)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、高管人員的監(jiān)管，相關(guān)監(jiān)管目標(biāo)從重規(guī)模轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)模式的可持續(xù)性。二是進(jìn)一步完善保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，盡可能在早期發(fā)現(xiàn)行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。三是通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查、行政處罰和監(jiān)管強(qiáng)制措施，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。
“保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)存在著銷售誤導(dǎo)、理賠難等問題，要進(jìn)一步加大整治力度，嚴(yán)厲整治保險(xiǎn)公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規(guī)行為，確保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)?！蓖鮿侔钪赋?。
更好滿足人民群眾保險(xiǎn)需求
《若干意見》聚焦民生保障，要求豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和普惠保險(xiǎn)，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和健康中國(guó)戰(zhàn)略。
金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)尹江鰲介紹，將推動(dòng)建立健全國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系，豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式。堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合，分三個(gè)層次逐步形成“?；A(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在基礎(chǔ)層，主要由政策性保險(xiǎn)提供基本保障；在擴(kuò)展層，將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍；在補(bǔ)充層，由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障。繼續(xù)鼓勵(lì)各地結(jié)合實(shí)際爭(zhēng)取政策支持，擴(kuò)大試點(diǎn)。
在人口老齡化趨勢(shì)下，保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老領(lǐng)域的作用日益凸顯?！度舾梢庖姟诽岢?，“大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金”?！拔覀儠?huì)抓緊出臺(tái)配套政策，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)?！苯鹑诒O(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君表示，下一步金融監(jiān)管總局將出臺(tái)商業(yè)健康保險(xiǎn)配套政策文件，進(jìn)一步明確未來(lái)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑，擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求，包括圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品；將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍；逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變等。（記者 溫源）
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